互聯(lián)網金融給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)-論文.pdf

《互聯(lián)網金融給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)-論文.pdf》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在應用文檔-天天文庫。

1、互聯(lián)網金融給帶來的挑戰(zhàn)(中國光大銀行總行電子銀行部，中國人民大學經濟學院)In要】體制變革往往伴隨著創(chuàng)新。中國的金融改革，正值互聯(lián)網押物，為了控制風險輕易不敢扶持輕資產的中小企業(yè)。但是互聯(lián)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網金融的推動下，隨著信息網時代有大數(shù)據(jù)、有云計算和云存儲，企業(yè)的蛛絲馬跡都會被存儲通訊技術和互聯(lián)網的發(fā)展，互聯(lián)網金融信息對金融市場的影響已經起來，判斷一個企業(yè)的財務狀況、信用狀況，不僅依據(jù)更多，成本也越來越大。互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，給原有傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來巨大的沖擊更低。所以傳統(tǒng)銀行如果不與時

2、俱進，貸款風險和信用成本就會和挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網金融搶占市場的背景下，就互聯(lián)網金融與商業(yè)銀高過競爭對手，就會錯失很多前景良好的中小企業(yè)客戶?；ヂ?lián)網行的差異進行比較分析，并就傳統(tǒng)銀行應對策略進行探討。開啟了金融業(yè)一個嶄新的時代。傳統(tǒng)銀行業(yè)，面臨著新抉擇。不【關鍵詞】互聯(lián)網金融商業(yè)銀行挑戰(zhàn)策略選擇能適應的銀行，必將衰落乃至消亡。二、銀行的應對策略分析互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務所采用的互聯(lián)網金融的浪潮已席卷了互聯(lián)網和金融兩個行業(yè)，不僅影媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網“開放、平等、協(xié)響

3、到了金融市場，也在間接搶奪傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶。從數(shù)據(jù)上作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網使得傳統(tǒng)金融業(yè)務更透明、參與度更看，阿里巴巴聯(lián)合天弘基金推出的投資產品余額寶已服務4，900高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。萬客戶，資金規(guī)模超過2500億元；而騰訊使出“微信紅包”也讓微一、互聯(lián)網金融的現(xiàn)狀分析信支付用戶數(shù)劇增，理財通正式上線不足一月總體規(guī)模已遠超百隨著安全、移動等網絡技術水平的實現(xiàn)，用戶對電子商務越來億。雖然與整個銀行業(yè)存款46萬億元的級別相比還微不足道，但越熟悉，面對客戶的新需求

4、應運而生出新模式及新業(yè)務，即互聯(lián)網用戶確實在轉移。金融。它的發(fā)展經歷了網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融在互聯(lián)網金融浪潮的沖擊下，銀行業(yè)開始群起反擊，銀行產品資等多階段，并且越來越深人傳統(tǒng)金融業(yè)務的核心。當前國內主全面觸網。2014年1月12日工行“融e購”商城正式上線營業(yè)打要互聯(lián)網金融模式：響了第一槍。據(jù)了解，工行的電子商務平臺集網上購物、投資理第一種模式，例如各銀行推出的網上銀行，互聯(lián)網發(fā)揮渠道的財、網絡融資、消費信貸等功能于一體，關鍵在于“支付+融資”。作用，傳統(tǒng)的金融通過它為客戶提供服務。建

5、設銀行“善融商務”、交通銀行“交博匯”、農業(yè)銀行“E商管家”第二種模式，類似阿里金融，由于它具有電商的平臺，為它提都已開門迎客，只待中國銀行“中銀易商”正式上線，五大行悉數(shù)加供信貸服務創(chuàng)造的優(yōu)于其他放貸人的條件?；ヂ?lián)網在里邊發(fā)揮的入互聯(lián)網金融之戰(zhàn)。多家銀行都將“在互聯(lián)網上再造一家銀行”作作用是依據(jù)大數(shù)據(jù)收集和分析進而得到信用支持。為目標。某國有大行電子銀行部的負責人在參加嘹望智庫和《財?shù)谌N模式，P2P的模式更多的提供了中介服務，把資金出借經國家周刊》主辦的“互聯(lián)網理財”研討會時指出，通過電子化渠方需求

6、方結合在一起。道，銀行可以將傳統(tǒng)金融服務搬到網上。同時，互聯(lián)網金融也啟發(fā)余額寶、理財寶、百度百發(fā)等新興的網絡理財產品，其實質是銀行去照顧原來沒有照顧到的客戶。以網絡手段發(fā)行的貨幣基金。一般來說，貨幣基金約85％左右的互聯(lián)網金融的本質還是金融，銀行在客戶資源、風險控制和產錢存入了銀行，剩下的買了高信用的債券、銀行票據(jù)之類的金融產品銷售上更有優(yōu)勢，銀行開始加快互聯(lián)網金融的布局。中國銀行品。因此，這類理財產品風險極低，一般來說是保本的。專門成立了網絡銀行辦公室，正在研究打造一個綜合電子平臺，為2014年初阿里

7、巴巴、騰訊和百度發(fā)行的三大理財產品，其收益客戶提供金融和非金融服務，計劃2014年年中上線。而另一個值率普遍高于6％，也就是每萬元存款日回報高于1．64元。然而傳得期待的模式是民生銀行直銷銀行。區(qū)別于傳統(tǒng)銀行通過網點的統(tǒng)銀行人民幣的活期存款年利息是0．385％，1年定期存款利率是獲客方式，直銷銀行是通過互聯(lián)網渠道獲客。據(jù)了解，針對互聯(lián)網3．3％。銀行提供的理財產品通常資金越大、凍結期越長，回報越用戶的特點，民生直銷銀行會與一些貨幣基金、第三方支付平臺合高。如果資金超過100萬以上，易找到6％以上回報的產

8、品。以工作，推出相應的金融產品。伴隨著互聯(lián)網金融業(yè)務的布局，銀行組商銀行為例，根據(jù)2012年年報工商銀行當年存款為12．5萬億元。織框架也開始了新一輪的重構。傳統(tǒng)銀行的客戶都是屬于分支包含個人存款為6．07萬億，其中定期存款3．56萬億，平均付息率行，但直銷銀行是單獨運作的方式。由于業(yè)務開展模式不同，而且為3．44％；活期存款2．51萬億，付息率0．4％。也就是銀行存款超對比傳統(tǒng)金融業(yè)務，互聯(lián)網金融更強調互聯(lián)網思維，以及對客戶體過41％是活