第9章商業(yè)銀行中間業(yè)務的管理ppt課件.ppt

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1、第九章商業(yè)銀行中間業(yè)務的管理第九章商業(yè)銀行中間業(yè)務的管理第一節(jié)商業(yè)銀行的中間業(yè)務概述第二節(jié)支付結(jié)算與銀行卡業(yè)務第三節(jié)代理與托管業(yè)務第四節(jié)投資銀行業(yè)務第五節(jié)擔保與承諾業(yè)務第一節(jié)商業(yè)銀行的中間業(yè)務概述一、中間業(yè)務與表外業(yè)務二、中間業(yè)務的種類三、中間業(yè)務與傳統(tǒng)存貸款業(yè)務之間的關(guān)系四、中間業(yè)務蓬勃發(fā)展的原因一、中間業(yè)務與表外業(yè)務中間業(yè)務:商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎(chǔ)上,不運用或較少運用銀行的資金,以中間人或代理人的身份為客戶辦理代理、委托、擔保和信息咨詢的業(yè)務特征:不形成商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債,從而不進入商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表產(chǎn)生非利息收入中間業(yè)務也稱為表外業(yè)

2、務或收費業(yè)務商業(yè)銀行業(yè)務:資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務二、中間業(yè)務的種類中國人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》:結(jié)算類中間業(yè)務銀行卡類中間業(yè)務代理類中間業(yè)務擔保類中間業(yè)務承諾類中間業(yè)務交易類中間業(yè)務其他中間業(yè)務二、中間業(yè)務的種類巴塞爾銀行委員會:傳統(tǒng)中間業(yè)務各類擔保業(yè)務貸款承諾業(yè)務金融工具創(chuàng)新業(yè)務三、中間業(yè)務與傳統(tǒng)存貸款業(yè)務之間的關(guān)系中間業(yè)務在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務的基礎(chǔ)上產(chǎn)生經(jīng)營特許權(quán)優(yōu)勢、業(yè)務優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、信譽優(yōu)勢、硬件優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、信息優(yōu)勢中間業(yè)務對傳統(tǒng)存貸款業(yè)務的影響四、中間業(yè)務蓬勃發(fā)展的原因社會經(jīng)濟主體對銀行服務需求的增加金融業(yè)競爭的加劇資本

3、充足率監(jiān)管的加強銀行經(jīng)營風險的增加科技的發(fā)展和應用第二節(jié)支付結(jié)算與銀行卡業(yè)務一、支付結(jié)算業(yè)務二、銀行卡業(yè)務一、支付結(jié)算業(yè)務支付結(jié)算的概念:客戶之間由于商品交易、勞務供應等經(jīng)濟活動而產(chǎn)生債權(quán)債務關(guān)系,通過現(xiàn)金和銀行存款轉(zhuǎn)移方式完成的貨幣給付及其資金清算過程支付結(jié)算的作用一、支付結(jié)算業(yè)務結(jié)算方式匯兌結(jié)算票據(jù)結(jié)算:銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票托收結(jié)算:光票托收、跟單托收信用證結(jié)算二、銀行卡業(yè)務由經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)(主要指商業(yè)銀行)向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具(一)銀行卡的種類(二)銀行卡的功能(三)銀行卡業(yè)

4、務的收入(一)銀行卡的種類按清償方式:信用卡、借記卡信用卡:貸記卡、準貸記卡借記卡:轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡依據(jù)結(jié)算的幣種不同:人民幣卡、外幣卡按使用對象不同:單位卡、個人卡按載體材料的不同:磁性卡、智能卡按使用對象的信譽等級不同:金卡、普通卡按流通范圍:國際卡、地區(qū)卡(二)銀行卡的功能轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能儲蓄功能匯兌功能消費貸款的功能(三)銀行卡業(yè)務的收入商戶結(jié)算手續(xù)費:接受銀行卡付款的商戶,在通過銀行進行結(jié)算時按照實際交易金額的一定比例向銀行支付的手續(xù)費年費:持卡人向發(fā)卡銀行每年繳納的固定費用利息收入:持有具有透支功能的銀行卡(貸記卡和準貸記卡)的客戶,在

5、透支以后按規(guī)定向銀行支付的利息第三節(jié)代理與托管業(yè)務一、代理業(yè)務:商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務二、資產(chǎn)托管業(yè)務:接收客戶委托,安全保管客戶資產(chǎn)、行使監(jiān)督職責,并提供投資管理相關(guān)服務的業(yè)務一、代理業(yè)務代理行業(yè)務代收代付業(yè)務代理證券業(yè)務代理保險業(yè)務委托貸款業(yè)務保理業(yè)務代保管業(yè)務二、資產(chǎn)托管業(yè)務基金托管QFII托管企業(yè)年金托管保險資金托管產(chǎn)業(yè)投資基金托管社?;鹜泄苄磐匈Y產(chǎn)托管第四節(jié)投資銀行業(yè)務一、投資銀行與商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務商業(yè)銀行大量從事的投資銀行業(yè)務就屬于兩者的交叉領(lǐng)域二、商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務

6、一、投資銀行與商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務投資銀行:主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業(yè)務的非銀行金融機構(gòu),是資本市場上的主要金融中介商業(yè)銀行大量從事的投資銀行業(yè)務屬于投資銀行與商業(yè)銀行的交叉領(lǐng)域二、商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)化融資顧問服務重組并購服務企業(yè)上市發(fā)債顧問服務銀團貸款服務企業(yè)理財與資信服務:資信證明、資信調(diào)查、資信評級、信息咨詢第五節(jié)擔保與承諾業(yè)務一、擔保業(yè)務二、貸款承諾業(yè)務一、擔保業(yè)務商業(yè)銀行為客戶債務清償能力提供擔保,承擔客戶違約風險的業(yè)務銀行承兌匯票銀行保函:融資類保函、非融資類保函備用信用

7、證二、貸款承諾業(yè)務商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供貸款的業(yè)務項目貸款承諾開立信貸證明客戶授信額度票據(jù)發(fā)行便利

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