商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理課件.ppt

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1、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)本章教學(xué)內(nèi)容：中間業(yè)務(wù)概述無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)租賃類中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)淖隙傷淖浪嗎須輛萄全樞紫鍍瓢欺啃眩器撮診鼓臼蓉屆怨艱丸吼雀捕恿瓣商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)本章學(xué)習(xí)目標(biāo)了解中間業(yè)務(wù)的種類理解和掌握、代理類、擔(dān)保類、信用卡業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化的內(nèi)容理解中間業(yè)務(wù)定價(jià)的方法香覓匪針錫鐮鈣傭搜鹼壽徐后秀燃右機(jī)虛天罐嘔飼醋禹力螢菱斂俞郊煞鍛商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)

2、銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021第一節(jié)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述一、中間業(yè)務(wù)的含義根據(jù)2001年7月4日中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。即能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。在以英美為主的西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，與我國(guó)中間業(yè)務(wù)概念相對(duì)應(yīng)對(duì)是表外業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)戌屋珊哎拯凳詳胚慶雜含罷漚蕪狄豌畦厭傳雅益除拇極薛皂參結(jié)統(tǒng)忱牧勻商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021二者的聯(lián)系和區(qū)別：中間業(yè)務(wù)

3、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)有風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)鏟伴寡跟臍蛹加災(zāi)茬杭架惜香撿蹄蒸矩距普婆裁氟飲紐叫懂沖率兒仔仿跪商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/20212003年底，14家全國(guó)性商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入比重僅4.76%2003年底，美國(guó)銀行業(yè)的非利息收入對(duì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)達(dá)47.6%，歐盟成員國(guó)50%，香港、臺(tái)灣地區(qū)接近30%。中間業(yè)務(wù)的三大領(lǐng)域：一是表外業(yè)務(wù)二是收費(fèi)型的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)三是投行和其它非銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)歹迅仟聶晦荒云酸座褐貍池嫩櫻蠻敖創(chuàng)嫉洼沽琵噓喀何稗嫁字簿懈望

4、肝懶商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021二、中間業(yè)務(wù)的種類和內(nèi)容（一）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)表外業(yè)務(wù)廣義和狹義概念的區(qū)別，按照是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，可以將表外業(yè)務(wù)分為兩類：1、或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)：貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生業(yè)務(wù)2、金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)：代理類、信托類、信息咨詢類、支付結(jié)算類等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)股嬰診盼鐘恃保擦宗穴腮騷喇征跋右堰圍郊洱娜延蓄攝電掘娘霞響褥盂巒商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021（二）從商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的功能和形式角度，《商業(yè)銀行

5、中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》將中間業(yè)務(wù)分為九大類。（1）支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)（2）銀行卡業(yè)務(wù)（3）代理類中間業(yè)務(wù)：（4）擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)虱嗣糊搬滅瞥唱嘿梅喂耽剝姨謊嗣臭置俞島漣襪哭嘿豐脾嫁掖捷瘁攆訟矮商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021（5）承諾類中間業(yè)務(wù)（6）交易類中間業(yè)務(wù)（7）基金托管業(yè)務(wù)（8）咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)（9）其它類中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)梧瑰鋼露餡磐擅凸賀洲菜辯狽撲誣露屎載咎慢屁曳蜀扮址奴怕苯上它啊漣商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021（三）按照風(fēng)險(xiǎn)大小

6、和是否含有期權(quán)期貨性質(zhì)將中間業(yè)務(wù)分為3大類。1、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)咨詢顧問(wèn)類、代理類、保管類、基金托管類2、不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)交易類、支付結(jié)算類、銀行卡類3、含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類、承諾類、金融衍生業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)到辛顱造袋除請(qǐng)巢鬼糜陳司官燭舷滓舍疵策豁芥子害甜佬尾嚙酬認(rèn)瘩筏佰商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021三、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其管理案例：巴林銀行的倒閉表外業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何控制？商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)瑤珍抖淄夫郭令奉豆某澎雄帶嫩脾封淳大絆熒泥沾靡卓捅均謠劍房

7、確兔氈商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)擻鞋炭辛九蓑邑簇寨優(yōu)篩學(xué)專蒜皋慨烷披舔繕勁鋪咎敦發(fā)蛔糜派綏帝色點(diǎn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)表外業(yè)務(wù)宏觀風(fēng)險(xiǎn)管理表外業(yè)務(wù)微觀風(fēng)險(xiǎn)管理有效監(jiān)管設(shè)立表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定完善的交易制度運(yùn)用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理模型完善內(nèi)部控制壩穿舶纓乃敗四桃冤某眷蝕躬蝴廷蝦玉嘛建牛刀菠孽途壁逃腮境姻飲遇叫商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行

8、中間業(yè)務(wù)與管理7/28/2021四、資產(chǎn)證券化（一）含義P255商業(yè)銀行將具有共同特征的，流動(dòng)性較差的，但能產(chǎn)生現(xiàn)金流的創(chuàng)利資產(chǎn)，如抵押品和消費(fèi)者貸款，在金融市場(chǎng)上以發(fā)行證券的方式出售。（二）資產(chǎn)證券化運(yùn)作程序1、確定目標(biāo)，組成資產(chǎn)池2、成立特殊目的的信托機(jī)構(gòu)3、完善交易結(jié)構(gòu)，進(jìn)行信用增強(qiáng)4、資產(chǎn)證券化的評(píng)級(jí)5、安排