商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理pptppt課件

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1、第九章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理★本章教學(xué)內(nèi)容1、中間業(yè)務(wù)概述2、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)3、不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)4、含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)★本章學(xué)習(xí)目標(biāo)1、了解中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)2、理解和掌握、代理類(lèi)、擔(dān)保類(lèi)、信用卡業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化的內(nèi)容3、熟悉我國(guó)目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況★本章學(xué)習(xí)方法1、上網(wǎng)查看各大商業(yè)銀行網(wǎng)站，了解其中間業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況；2、自學(xué)有關(guān)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)、研究論文9/17/20219.1中間業(yè)務(wù)概述一、中間業(yè)務(wù)的含義根據(jù)2001年7月4日中國(guó)人民銀

2、行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。即能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021在以英美為主的西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，與我國(guó)中間業(yè)務(wù)概念相對(duì)應(yīng)對(duì)是表外業(yè)務(wù)二者的聯(lián)系和區(qū)別：中間業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)有風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021中間業(yè)務(wù)的三大領(lǐng)域一是表外業(yè)務(wù)二是收費(fèi)型的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)三是投行和其它非銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021（二）中國(guó)人民銀行的分類(lèi)（1）支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)（2

3、）銀行卡業(yè)務(wù)（3）代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)（4）擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)（5）承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)（6）交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)（7）基金托管業(yè)務(wù)（8）咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)（9）其它類(lèi)中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021（三）按照風(fēng)險(xiǎn)大小和是否含有期權(quán)期貨性質(zhì)分類(lèi)1、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)、代理類(lèi)、保管類(lèi)、基金托管類(lèi)2、不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)交易類(lèi)、支付結(jié)算類(lèi)、銀行卡類(lèi)3、含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類(lèi)、承諾類(lèi)、金融衍生業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021四、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其管理案例：巴林銀行的倒閉表外業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何控制？商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/

4、2021表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)9/17/2021表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)表外業(yè)務(wù)宏觀風(fēng)險(xiǎn)管理表外業(yè)務(wù)微觀風(fēng)險(xiǎn)管理有效監(jiān)管設(shè)立表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定完善的交易制度運(yùn)用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理模型完善內(nèi)部控制9/17/2021資產(chǎn)證券化（一）含義：商業(yè)銀行將具有共同特征的，流動(dòng)性較差的，但能產(chǎn)生現(xiàn)金流的創(chuàng)利資產(chǎn)，如抵押品和消費(fèi)者貸款，在金融市場(chǎng)上以發(fā)行證券的方式出售。（二）資產(chǎn)證券化運(yùn)作程序1、確定目標(biāo)，組成資產(chǎn)池2、成立特殊目的的信托機(jī)構(gòu)3、完善交易結(jié)構(gòu)，進(jìn)行信用增強(qiáng)4、資產(chǎn)證券化的評(píng)級(jí)5、安排

5、證券銷(xiāo)售，向發(fā)起人支付6、掛牌上市交易及到期支付。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021貸款證券化所得資金用于銀行新貸款和其他資產(chǎn)中企業(yè)家庭部門(mén)貸款顧客銀行（原始貸款發(fā)行銀行）購(gòu)買(mǎi)信用擔(dān)保出售貸款信用擔(dān)保公司信用擔(dān)保信用評(píng)級(jí)公司評(píng)定信用等級(jí)信托公司發(fā)行債券債券承銷(xiāo)商定價(jià)和推銷(xiāo)投資者（機(jī)構(gòu)和個(gè)人）資產(chǎn)證券化流程圖商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行的資產(chǎn)證券化的目的是什么？9/17/2021(三)資產(chǎn)證券化的目的（1）提高資本充足率（2）提高流動(dòng)性（3）降低利率風(fēng)險(xiǎn)（4）獲取服務(wù)費(fèi)收入（5）資金來(lái)源多樣化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/1

6、7/20219.2無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份為客戶(hù)提供代理收付、委托、保管、咨詢(xún)等金融服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)。此類(lèi)中間業(yè)務(wù)真正體現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的最基本性質(zhì)，即中介、代理或居間業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)低、成本低、收入穩(wěn)定、安全。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021一、咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)讓、出售信息，提供企業(yè)并購(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)為主要內(nèi)容的業(yè)務(wù)，并收取一定的服務(wù)費(fèi)。評(píng)估型咨詢(xún)：貸款項(xiàng)目評(píng)估、信用等級(jí)評(píng)估等中介型咨詢(xún)：資信調(diào)查、專(zhuān)項(xiàng)

7、調(diào)查等綜合型咨詢(xún)：管理咨詢(xún)、企業(yè)并購(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資銀行業(yè)務(wù)等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021二、代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托、代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，是典型的中間業(yè)務(wù)。包括：代理收付業(yè)務(wù)代理承銷(xiāo)與兌付債券業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理政策性銀行業(yè)務(wù)代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代理其他業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)9/17/2021三、保管類(lèi)中間業(yè)務(wù)保管類(lèi)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施（如保管箱、保管庫(kù)）接受客戶(hù)的委托，代為保管各種貴金屬、珠寶古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、契約文件、保密檔案資料、設(shè)計(jì)圖紙等，并

8、收取一定手續(xù)費(fèi)。保管箱收費(fèi)分租金與保證金。租金按年計(jì)收，保證金通常在申請(qǐng)租箱時(shí)一次性交付，主要用于扣除逾期租