走輕型銀行發(fā)展之路.docx

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1、“輕型銀行”順應(yīng)了中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融業(yè)態(tài)輕型化發(fā)展趨勢的客觀要求，再，“輕型銀行”是招行實(shí)現(xiàn)自身嬗變與超越的現(xiàn)實(shí)要求，基于這兩點(diǎn)考慮，招行“二次轉(zhuǎn)型”的新方向是打造輕型銀行?！拜p型銀行”的本質(zhì)，是以更少的資本消耗、更集約的經(jīng)營方式、更靈巧的應(yīng)變能力，實(shí)現(xiàn)更高效的發(fā)展和更豐厚的價(jià)值回報(bào)?！拜p”的直接體現(xiàn)是“資產(chǎn)輕”打造輕型銀行，必須要構(gòu)建起資本消耗少、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低、風(fēng)險(xiǎn)可控的資產(chǎn)與業(yè)務(wù)體系。為此，在總體的業(yè)務(wù)體系布局方面，2014年初，我們根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)金融輕型化的發(fā)展趨勢和招行的自身的資源稟賦，明確提出了“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位（“一體”

2、指零售業(yè)務(wù),“兩翼”指公司金融和同業(yè)金融），通過進(jìn)一步聚焦零售來鞏固優(yōu)勢、打造特色。從三大業(yè)務(wù)條線內(nèi)部來看，也通過“聚焦”來實(shí)現(xiàn)輕型化戰(zhàn)略。零售金融聚焦財(cái)富管理、小微金融、消費(fèi)金融等三大業(yè)務(wù)重點(diǎn)。公司金融聚焦現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、跨境金融和并購金融等四大輕型業(yè)務(wù)，初步形成了專業(yè)化的交易銀行和投資銀行兩大業(yè)務(wù)體系。同業(yè)金融通過聚焦大資產(chǎn)管理和金融市場交易業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)輕者更輕，部分經(jīng)營指標(biāo)在國內(nèi)同行中名列前茅。未來我眼中三大業(yè)務(wù)板塊理想的業(yè)務(wù)模式，是將信貸等“重型資源”更大程度上向零售傾斜，畢竟相對(duì)批發(fā)業(yè)務(wù)而言，零售整體是輕的，而且還是招行的

3、立身之本；而公司金融和同業(yè)金融，則更多地向?qū)I(yè)銀行、精品銀行轉(zhuǎn)型，用專業(yè)能力、綜合化方案賺錢，這樣招行才能真正做到底盤扎實(shí)，同時(shí)又身輕如燕。輕的資產(chǎn)體系只是“結(jié)果”形態(tài)，達(dá)成這一結(jié)果或者說獲取資產(chǎn)的方式也必須輕首先，著力構(gòu)建“批量化、智能化”的獲客方式。一方面，利用新媒體、新平臺(tái)建立多層次、多樣化的輕型智能客服模式；另一方面，用專業(yè)的知識(shí)、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、極致的服務(wù)體驗(yàn)吸引客戶，其中依靠小企業(yè)E家平臺(tái)就拓展新客戶和激活睡眠客戶超過了3萬戶，借助智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)及行業(yè)專項(xiàng)解決方案收獲供應(yīng)鏈核心客戶1488戶、上下游客戶近萬戶。其次，全面

4、搭建“全接觸”的客戶服務(wù)渠道。物理網(wǎng)點(diǎn)方面，從“大而全”轉(zhuǎn)向“小而密”，將服務(wù)投遞能力延伸至“最后一公里”；電子渠道方面，搭建基于流量的互聯(lián)網(wǎng)獲客入口，以手機(jī)、PDA等移動(dòng)端為核心，創(chuàng)新推出國內(nèi)首家“微信銀行”及全新移動(dòng)金融產(chǎn)品“一閃通”，迭代升級(jí)手機(jī)銀行、“掌上生活”、網(wǎng)銀專業(yè)版，匯聚各方流量，提升客戶黏度。最后，加快建立“綜合化”的客戶深度經(jīng)營模式。一方面，進(jìn)一步加強(qiáng)條線聯(lián)動(dòng)。如公司金融通過大力營銷代發(fā)工資、商務(wù)卡、養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)，帶動(dòng)零售金融客戶拓展，并為零售金融提供代銷產(chǎn)品總額達(dá)263億元；同業(yè)金融共向零售客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品20

5、21只，銷售額為4.8萬億元，滿足了零售客戶多層次的投資需求。另一方面，在條線內(nèi)部，綜合運(yùn)用各種融資、融智方式，為客戶提供綜合服務(wù)。以公司金融為例，摒棄單純依靠貸款的傳統(tǒng)路子，運(yùn)用“商行+投行”“融資+融智”“表內(nèi)+表外”等模式，以提供綜合金融服務(wù)方案為主，逐步從貸款提供者向資金組織者、撮合交易者和財(cái)富管理者轉(zhuǎn)變。經(jīng)營是劍，管理是柄，輕管理是實(shí)現(xiàn)輕經(jīng)營的內(nèi)在基礎(chǔ)與必要條件首先是打造輕的組織架構(gòu)。我們先從頂層設(shè)計(jì)上重塑了大腦，做實(shí)了指揮部。在總行層面，我們建立了公司、零售和同業(yè)三大業(yè)務(wù)總部，并按照客群、產(chǎn)品和渠道三個(gè)維度進(jìn)行整合下設(shè)了

6、相關(guān)部門，有效改進(jìn)了客戶體驗(yàn)，提升了服務(wù)效率；在分行層面，我們正在推進(jìn)首批11家分行的事業(yè)部改革，明確了分行事業(yè)部及其下轄經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的職責(zé)，將支行從利潤中心調(diào)整為運(yùn)營服務(wù)和銷售的平臺(tái)，建立了與事業(yè)部管理形態(tài)相適應(yīng)的預(yù)算、授權(quán)、考核和風(fēng)控體系，讓力量得以更多且更集中地作用于市場、服務(wù)于客戶。其次要有強(qiáng)而有力、響應(yīng)及時(shí)的支持體系。為此，我們將中后臺(tái)的支持功能前置，成立了統(tǒng)籌管理各類風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室，完善了審批派駐模式，優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)路徑、實(shí)施了差異化的授權(quán)和考核等舉措，提升了風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)市場一線的響應(yīng)效率；下放了部分人力資源管理權(quán)限

7、，推動(dòng)人力資源管理部門從具體事項(xiàng)的審批管理者向規(guī)則、程序、準(zhǔn)入的管理者轉(zhuǎn)型；積極探索IT部門條線派駐制度，使其不僅為前臺(tái)提供平臺(tái)和數(shù)據(jù)的底層支撐，更致力于為打造輕型銀行提供IT解決方案，加強(qiáng)IT與業(yè)務(wù)的有機(jī)融合。此外，輕的組織架構(gòu)還要有輕型的管理層級(jí)。為此，我們壓縮層級(jí)，精簡整合管理部門，取消了三大業(yè)務(wù)總部內(nèi)設(shè)的綜合管理部，將相關(guān)職能直接納入總部；同時(shí)，進(jìn)一步厘清部門職責(zé)邊界、整合相關(guān)職能，減少中后臺(tái)一級(jí)部門和獨(dú)立二級(jí)部門的數(shù)量。當(dāng)然我們也意識(shí)到，組織架構(gòu)改革只是第一步，它不是終點(diǎn)，而是起點(diǎn)?！肮羌堋贝罱ㄍ瓿芍?，我們將劍指流程與機(jī)

8、制，啟動(dòng)“血肉”的再造，全面、系統(tǒng)地梳理并優(yōu)化端到端流程，建立權(quán)責(zé)清晰、精簡高效的流程體系，提升招行的運(yùn)行效率和專業(yè)化程度。其中值得一提的是，作為“端到端”流程的重要組成部分，2014年，我們有序推進(jìn)了柜面業(yè)務(wù)無紙化、柜面人員統(tǒng)一管理