供應鏈融資業(yè)務發(fā)展分析論文.doc

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1、供應鏈融資業(yè)務發(fā)展分析論文一、商業(yè)銀行推出供應鏈融資產(chǎn)品的國內(nèi)外環(huán)境1、外部環(huán)境：2006、2007年，世界經(jīng)濟持續(xù)保持4％的增長幅度。中國經(jīng)濟在國際貿(mào)易、國際投資和國際分工體系中地位得到加強，對世界經(jīng)濟影響力進一步增大。2、國內(nèi)環(huán)境：2006－2008年間，中國國內(nèi)商貿(mào)經(jīng)濟加速成長，內(nèi)外貿(mào)易額大幅上升，固定資產(chǎn)投資增長一直處于高位，與之相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資需求旺盛。二、供應鏈融資相比傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務的四大優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：(1)改變了供應鏈中的弱者—處于向下游的中小型企業(yè)以往因自身規(guī)模小、授信評級低而產(chǎn)生的融資難問題

2、；(2)上下游企業(yè)有效的融資安排降低了整個供應鏈融資成本，進而降低了核心企業(yè)產(chǎn)品成本，并促進其銷售；(3)供應鏈融資可以幫助企業(yè)進行物流與現(xiàn)金流管理，節(jié)約管理成本，提高管理水平，最終可促成供應鏈發(fā)展的良性循環(huán)；(4)銀行可以通過對供應鏈條上企業(yè)物流、信息流、資金流的掌控，解決中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展過程中信息不對稱的問題，這大大降低業(yè)務風險；同時有利于拓展新的市場和客戶，實現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務規(guī)?；l(fā)展。三、商業(yè)銀行推出供應鏈融資的類型類型一：保兌倉融資服務方案。金融機構(gòu)與經(jīng)銷商、倉儲商、供貨商四方通過合作協(xié)議，以銀行信用為載體，以

3、銀行承兌匯票為結(jié)算工具，以貿(mào)易中的物權(quán)擔保、抵押監(jiān)管為保證而開展的特定金融服務。類型二：代理監(jiān)管融資服務方案。金融機構(gòu)委托大型生產(chǎn)或銷售企業(yè)，利用外包擔保方式，對其配套的物流企業(yè)進行金融監(jiān)管，再由金融機構(gòu)提供融資、結(jié)算等多項內(nèi)容于一體的綜合服務業(yè)務。我國金融融資體系基本采用抵押融資代理模式，但是，這些供應鏈服務企業(yè)由于缺乏長期固定資產(chǎn)而造成抵押物不足，以致很難得到金融服務的支持，僅靠自有資金維持，嚴3供應鏈融資業(yè)務發(fā)展分析論文一、商業(yè)銀行推出供應鏈融資產(chǎn)品的國內(nèi)外環(huán)境1、外部環(huán)境：2006、2007年，世界經(jīng)濟持續(xù)保持

4、4％的增長幅度。中國經(jīng)濟在國際貿(mào)易、國際投資和國際分工體系中地位得到加強，對世界經(jīng)濟影響力進一步增大。2、國內(nèi)環(huán)境：2006－2008年間，中國國內(nèi)商貿(mào)經(jīng)濟加速成長，內(nèi)外貿(mào)易額大幅上升，固定資產(chǎn)投資增長一直處于高位，與之相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資需求旺盛。二、供應鏈融資相比傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務的四大優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：(1)改變了供應鏈中的弱者—處于向下游的中小型企業(yè)以往因自身規(guī)模小、授信評級低而產(chǎn)生的融資難問題；(2)上下游企業(yè)有效的融資安排降低了整個供應鏈融資成本，進而降低了核心企業(yè)產(chǎn)品成本，并促進其銷售；(3)供應鏈融資可以

5、幫助企業(yè)進行物流與現(xiàn)金流管理，節(jié)約管理成本，提高管理水平，最終可促成供應鏈發(fā)展的良性循環(huán)；(4)銀行可以通過對供應鏈條上企業(yè)物流、信息流、資金流的掌控，解決中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展過程中信息不對稱的問題，這大大降低業(yè)務風險；同時有利于拓展新的市場和客戶，實現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務規(guī)?；l(fā)展。三、商業(yè)銀行推出供應鏈融資的類型類型一：保兌倉融資服務方案。金融機構(gòu)與經(jīng)銷商、倉儲商、供貨商四方通過合作協(xié)議，以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，以貿(mào)易中的物權(quán)擔保、抵押監(jiān)管為保證而開展的特定金融服務。類型二：代理監(jiān)管融資服務方案。金融機構(gòu)委

6、托大型生產(chǎn)或銷售企業(yè)，利用外包擔保方式，對其配套的物流企業(yè)進行金融監(jiān)管，再由金融機構(gòu)提供融資、結(jié)算等多項內(nèi)容于一體的綜合服務業(yè)務。我國金融融資體系基本采用抵押融資代理模式，但是，這些供應鏈服務企業(yè)由于缺乏長期固定資產(chǎn)而造成抵押物不足，以致很難得到金融服務的支持，僅靠自有資金維持，嚴3重制約了他們的發(fā)展速度。代理監(jiān)管融資正是針對我國服務類中小物流企業(yè)現(xiàn)狀而設(shè)計的，當他們處在正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合供應鏈管理要求時，金融機構(gòu)對缺少抵押物的下游物流企業(yè)提供信用擔保融資，解決物流服務類企業(yè)的融資難問題。類型三：保理融資服務方案

7、。又稱“無追索權(quán)的應收賬款轉(zhuǎn)讓”即：賣方(供貨商)將應收賬款賣給金融機構(gòu)。保理融資與其他融資最大的不同是金融機構(gòu)采用無追索權(quán)的買斷行為，只要承購了應收賬款，在信用限額內(nèi)，金融機構(gòu)必須要承擔相應的風險和損失。四、國內(nèi)銀行開展供應鏈融資的現(xiàn)狀近兩年來，各家銀行在之前初涉探索階段的基礎(chǔ)上推陳出新，紛紛打出了具有各自特點的供應鏈融資好牌。華夏銀行近期新推出“N+1+N”模式，就不同于普通的“1+N”僅僅針對核心企業(yè)的上游或者下游的模式，而是將供應鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)貫通起來，圍繞核心企業(yè)設(shè)計個性化的金融服務方案。該行還

8、首次將國內(nèi)與國際供應鏈業(yè)務進行整合，將供應鏈金融服務延伸至海外。光大銀行對供應鏈金融服務進行全面梳理整合，正式形成了應收賬款融資、應付賬款融資、陽光商品融資、汽車全程通、工程機械按揭、銀關(guān)系列等金融產(chǎn)品以及針對鋼鐵、電信、汽車等行也提出行業(yè)整合金融服務解決方案等品種豐富的供應鏈產(chǎn)品。五、供應鏈融資未來發(fā)展展望以下四個因素決定了我國