貸前審查制度.doc

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1、融資租賃公司租賃業(yè)務(wù)貸前審查制度1目的：1.1規(guī)范融資租賃業(yè)務(wù)貸前審查操作程序。1.2防范融資租賃業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。1.3提高資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量。2范圍適用于融資租賃公司各分公司接受各事業(yè)部融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)，根據(jù)公司規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行家訪、調(diào)查，撰寫資信調(diào)查報(bào)告并提交風(fēng)控委評(píng)審，與承租人簽訂融資租賃合同等。3職責(zé)3.1各事業(yè)部負(fù)責(zé)受理客戶融資租賃業(yè)務(wù)申請(qǐng)，調(diào)查客戶基本情況，收集客戶資料。3.2融資租賃公司各分公司客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)調(diào)查客戶的基本情況，核實(shí)客戶資料真實(shí)性，評(píng)估客戶的資信狀況及經(jīng)營能力，按照公司業(yè)務(wù)政策確定融資租賃方案，簽訂融資租賃合同。4內(nèi)容和要求4.1貸前審查流程

2、流程說明責(zé)任人融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)事業(yè)部（代理商）與客戶簽訂融資租賃業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，并將申請(qǐng)表掃描OA至對(duì)應(yīng)融資租賃分公司（工起錄入信息系統(tǒng)）事業(yè)部、代理商受理拒絕業(yè)務(wù)分配綜合管理員查詢客戶銀行征信系統(tǒng)，報(bào)分公司經(jīng)理同意，如客戶資信狀況較差，分公司經(jīng)理有權(quán)拒絕操作分公司經(jīng)理客戶經(jīng)理接受任務(wù)分公司經(jīng)理接受業(yè)務(wù)，1個(gè)工作日內(nèi)在系統(tǒng)中對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分配，并以電話或短信形式告知相應(yīng)客戶經(jīng)理進(jìn)行操作客戶經(jīng)理當(dāng)日與客戶、業(yè)務(wù)員聯(lián)系，確定具體訪談、調(diào)查日期分公司經(jīng)理、客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理訪談、簽約客戶經(jīng)理準(zhǔn)備資料，2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行家訪、調(diào)查、簽訂融資合同（距離300公里以上的3個(gè)工作日內(nèi)完成）客戶經(jīng)理報(bào)告評(píng)

3、審調(diào)查完成當(dāng)日，客戶經(jīng)理撰寫資信調(diào)查報(bào)告，提交風(fēng)控委評(píng)審客戶經(jīng)理評(píng)審結(jié)果1、評(píng)審?fù)ㄟ^、簽約，移交操作部門；2、存有問題，補(bǔ)充調(diào)查及說明；3、不予通過，評(píng)審結(jié)案風(fēng)控委4.1業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理注意事項(xiàng)4.2.1分公司經(jīng)理對(duì)拒絕接收的業(yè)務(wù)申請(qǐng)必須在回復(fù)中注明原因，模板如下：⑴該業(yè)務(wù)重復(fù)申請(qǐng)（注明已受理時(shí)間、業(yè)務(wù)員名稱、客戶經(jīng)理名稱）；⑵該業(yè)務(wù)錄入錯(cuò)誤（將錯(cuò)誤原因進(jìn)行標(biāo)注，如客戶名稱為事業(yè)部業(yè)務(wù)員名稱等）；⑶.該業(yè)務(wù)已實(shí)際操作（注明具體操作時(shí)間、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理聯(lián)系電話、目前結(jié)果等）；⑷.該客戶不符合融資條件（如：拒不辦理抵押、欠款非常嚴(yán)重等）等。要求：拒絕原因要求詳盡、全面，注意用語規(guī)范、

4、委婉、柔和。4.2.2分公司經(jīng)理接受任務(wù)后必須及時(shí)分配客戶經(jīng)理，并在日志中注明：已進(jìn)行分配，客戶經(jīng)理***，電話等。分公司經(jīng)理分配需及時(shí)，接收業(yè)務(wù)申請(qǐng)后當(dāng)日必須進(jìn)行分配，并以短信或電話方式通知分配客戶經(jīng)理，要求客戶經(jīng)理當(dāng)日與客戶、業(yè)務(wù)員聯(lián)系。1融資租賃業(yè)務(wù)申請(qǐng)的受理5.1各事業(yè)部及代理商將經(jīng)客戶填寫并經(jīng)事業(yè)部（代理商）相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)評(píng)審?fù)ㄟ^的融資租賃業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，傳真至所在融資租賃分公司（工起事業(yè)部及代理商錄入融資租賃公司信息系統(tǒng)，否則不予受理），同時(shí)事業(yè)部業(yè)務(wù)員收集客戶相關(guān)資料（見附表一）。5.2客戶申請(qǐng)辦理融資租賃業(yè)務(wù)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件：（帶“■”的為核心資料）。A.法人

5、客戶提供的基本材料：（以下資料均需要加蓋企業(yè)鮮章）1）、企業(yè)基本介紹；■2）、經(jīng)過年檢的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；■3）、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；■4）、稅務(wù)登記證（正本、副本）復(fù)印件；■5）、法人代表身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件；6）、由依法成立的會(huì)計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)的近期財(cái)務(wù)報(bào)告、前三年度財(cái)務(wù)報(bào)告和驗(yàn)資報(bào)告，最近半年的銀行對(duì)帳單；7）、貸款卡及密碼；8）、經(jīng)營情況介紹（包括以往經(jīng)營情況介紹、租金還款來源說明等）；9）、設(shè)備用途說明；10）、工程項(xiàng)目合同/租賃合同（有代表性）的復(fù)印件；11）、企業(yè)擁有的各類資產(chǎn)狀況（車輛行駛證、發(fā)票，登記證書復(fù)印件；房產(chǎn)、土地等資產(chǎn)復(fù)印件）12）、

6、其他說明企業(yè)實(shí)力的材料（包括法人房產(chǎn)證、車輛發(fā)票復(fù)印件等）。B)個(gè)人客戶申請(qǐng)辦理融資租賃業(yè)務(wù)需提交的材料■1）、身份證復(fù)印件；■2）、結(jié)婚證復(fù)印件、離婚證明/單身證明；■3）、戶口薄或戶口卡復(fù)印件；■4）、配偶身份證復(fù)印件；■5）、配偶戶口卡復(fù)印件；6）、房產(chǎn)證復(fù)印件；7）、夫妻雙方的居住證明；8）、擁有設(shè)備、轎車的發(fā)票復(fù)印件、產(chǎn)品合格證；9）、設(shè)備用途說明；10）、工程合同/租賃合同復(fù)印件；11）、其他能說明個(gè)人實(shí)力的材料。5.3事業(yè)部（代理商）對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)申請(qǐng)書蓋章，同時(shí)要求事業(yè)部或代理商相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)后傳遞到融資租賃各分公司，工起事業(yè)部及代理商必須在信息系統(tǒng)中完成業(yè)務(wù)申請(qǐng)傳

7、遞。5.4融資租賃業(yè)務(wù)調(diào)查及要求5.4.1分公司經(jīng)理在接收到事業(yè)部融資租賃業(yè)務(wù)申請(qǐng)后1個(gè)工作日內(nèi)分配相關(guān)客戶經(jīng)理，原則上每筆業(yè)務(wù)指定一名客戶經(jīng)理。非工起事業(yè)部業(yè)務(wù)申請(qǐng)由分公司綜合管理員在收到傳真后當(dāng)日上傳信息系統(tǒng)。5.4.2分公司收到傳真（信息系統(tǒng)）的融資租賃申請(qǐng)表后，如有條件，管理員查詢個(gè)人客戶及法人客戶的法人代表的銀行征信記錄，將查詢結(jié)果報(bào)分公司經(jīng)理審批。如客戶資信狀況非常差，分公司經(jīng)理有權(quán)拒絕接受融資租賃申請(qǐng)，并將拒絕原因以O(shè)A形式詳細(xì)通知事業(yè)部相關(guān)人員，通過代理商操作業(yè)務(wù)