淺談央行在國際金融風(fēng)險防范中監(jiān)管作用

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1、淺談央行在國際金融風(fēng)險防范中監(jiān)管作用　　作者簡介：王韜，江蘇省鹽城市人民檢察院。季旭東，南京信息工程大學(xué)濱江學(xué)院2010級國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)。摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化不斷深入，國際金融風(fēng)險越發(fā)常態(tài)化，央行承擔(dān)著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)部分的監(jiān)管職能，如何有效合理地防范和控制國際金融風(fēng)險，充分發(fā)揮金融監(jiān)管作用，成了央行必須面對的問題，相關(guān)央行金融監(jiān)管制度亟需完善。關(guān)鍵詞：國際金融風(fēng)險；央行；監(jiān)管；制度7國際金融風(fēng)險，是指在金融資產(chǎn)跨國流動、國際貿(mào)易過程中，由于無法預(yù)料之不確定因素的影響，而導(dǎo)致存在金融活動參與主體預(yù)期

2、收益的不確定性。國際金融風(fēng)險存在和發(fā)生于國際貿(mào)易和資金的跨國借貸與經(jīng)營過程中，它會使涉及的金融機(jī)構(gòu)的資本金被侵蝕、發(fā)生虧損、金融資產(chǎn)難以收回、金融秩序出現(xiàn)混亂，影響范圍廣、破壞力強(qiáng)，風(fēng)險一旦發(fā)生不僅僅只是影響一家金融活動參與主體的收益，而是會影響到一國乃至世界的金融秩序，所帶來的經(jīng)濟(jì)損失也是不可估量的，東南亞金融危機(jī)及時明證。正因?yàn)槿绱?，國家要增?qiáng)對國際金融活動的宏觀調(diào)控能力，采取積極有效的監(jiān)管措施來控制防范國際金融風(fēng)險。在國際金融風(fēng)險防范中，跨國銀行經(jīng)營活動中風(fēng)險防范體系顯得尤為重要。中國人民銀行作

3、為銀行的銀行，理所應(yīng)當(dāng)?shù)爻蔀閲覒?yīng)對國際金融風(fēng)險的主要力量。下面本文將對目前央行在國際金融風(fēng)險防范方面的監(jiān)管現(xiàn)狀以及存在的問題進(jìn)行分析，并提出幾點(diǎn)制度完善方面的意見。一、央行在國際金融風(fēng)險防范中的監(jiān)管現(xiàn)狀（一）、管理支付結(jié)算、清算《中國人民銀行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行是中國人民銀行履行其制定實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險職責(zé)的保障。在國際金融活動中，央行依照該條規(guī)定對我國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)以及境外我國跨國金融機(jī)構(gòu)的涉外金融活動進(jìn)行

4、監(jiān)管。央行負(fù)責(zé)制定清算管理規(guī)則，會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。央行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。對違反清算管理規(guī)定的行為進(jìn)行處罰。（二）、監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場7監(jiān)管同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行依據(jù)《中國人民銀行法》履行金融穩(wěn)定職責(zé)和執(zhí)行貨幣政策的需要。國際金融活動中的同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的資金交易多為無擔(dān)保的信用交易，隱含重大市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。央行通過制定同業(yè)拆借管理有關(guān)的規(guī)章制度、審核把關(guān)有關(guān)金融機(jī)

5、構(gòu)成為同業(yè)拆借市場交易成員、檢查監(jiān)督交易行為等方面進(jìn)行風(fēng)險防范。（三）、監(jiān)管黃金市場和外匯市場《中國人民銀行法》明確央行監(jiān)督管理黃金交易所市場和黃金進(jìn)出口業(yè)務(wù)；明確了央行實(shí)施外匯管理。法律還授權(quán)央行對違反黃金市場和外匯市場交易秩序的行為進(jìn)行處罰。上述為我國法律規(guī)定的央行對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的主要內(nèi)容。央行對金融機(jī)構(gòu)依照現(xiàn)有法律進(jìn)行金融活動方面的監(jiān)管，以此來控制金和防范國際金融活動中產(chǎn)生的風(fēng)險。二、從制度方面分析國際金融風(fēng)險暴露出的銀行業(yè)監(jiān)管存在的問題從上述金融法律制度上看，中國的金融法制建設(shè)與中國金融體

6、制改革同步發(fā)展，制度不健全、法律規(guī)范的缺位和金融監(jiān)管體制的不完備在所難免。在國際金融風(fēng)險發(fā)生時能難免會有監(jiān)管遺漏或是不能靈活機(jī)動。從法律與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系不難看出，金融體制的建立與完善必須有相應(yīng)的制度與規(guī)范作后盾，金融市場的有效運(yùn)作則必須以秩序?yàn)榍疤帷Ｒ虼?，金融法制的不健全可以說是形成中國金融市場中遭遇國際金融風(fēng)險隱患的更為主要的原因7（一）缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。在面對經(jīng)濟(jì)全球化背景下的國際金融風(fēng)險，國際上缺乏一個統(tǒng)一的國際金融監(jiān)管體系和機(jī)構(gòu)。在我國實(shí)行金融機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管體制，央行在法定的職責(zé)范圍內(nèi)很難

7、對國際間的金融活動完全監(jiān)督到位。在面對國際金融風(fēng)險時，央行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作缺乏有效的固定機(jī)制。然而，隨著國際間金融貿(mào)易活動的不斷頻繁，業(yè)務(wù)交叉不斷增多，難免會出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管并存的局面，在涉及制度設(shè)定、市場準(zhǔn)入等方面出現(xiàn)權(quán)力設(shè)置的重復(fù)和資源控制的重復(fù)，在涉及處罰違規(guī)行為、規(guī)范金融活動等方面呈現(xiàn)監(jiān)管真空和問題處置的真空，造成監(jiān)管資源的浪費(fèi)和監(jiān)管效率的下降。在國際合作方面，由于缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和信息交換的平臺與體系，央行對國際性銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的跨國金融活動，尤其是國際資本流動，缺乏了解，在

8、監(jiān)管全球資本流動上的作用差強(qiáng)人意。（二）監(jiān)管的方式和手段較為單一。在對國際金融調(diào)控方面，金融監(jiān)管手段應(yīng)該多樣化，運(yùn)用行政手段的同時應(yīng)該兼顧經(jīng)濟(jì)手段和制度手段。央行在監(jiān)管國際金融活動時主要采取的是行政手段，在金融活動監(jiān)管中行政干預(yù)較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強(qiáng)。近年來，隨著我國金融體制改革不斷深入，金融法制建設(shè)也得到一些進(jìn)展，相繼出臺一些相關(guān)法律法規(guī)，但是并不能完全涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則，在金融監(jiān)管實(shí)際操作中可用性不強(qiáng)，導(dǎo)致金融監(jiān)管