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1、金融支持新農(nóng)村建設(shè)工作中存在問(wèn)題和建議 【摘要】在新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展環(huán)境下，農(nóng)村金融因農(nóng)村市場(chǎng)特質(zhì)性導(dǎo)致其收益與成本不對(duì)稱而大舉大舉撤離農(nóng)村，機(jī)構(gòu)數(shù)量少，資金供給總量不足，與農(nóng)戶需求存在較大的差距，制約和影響著農(nóng)民收入的增長(zhǎng)，國(guó)家扶持“三農(nóng)”的金融手段也陷入困境。本文就金融支持新農(nóng)村建設(shè)工作中存在的問(wèn)題及對(duì)策進(jìn)行研究。【關(guān)鍵詞】金融新農(nóng)村建設(shè)問(wèn)題建議一、新農(nóng)村建設(shè)資金主要需求5一是種植大戶流動(dòng)資金需求。據(jù)測(cè)算，種糧大戶每畝糧食作物需要流動(dòng)資金570元左右，經(jīng)濟(jì)作物每畝需投入資金680元左右，且隨著面積擴(kuò)大和種糧大戶的增加，流動(dòng)資金需求越來(lái)越大。二是購(gòu)置農(nóng)機(jī)設(shè)備資金需
2、求。近年來(lái)農(nóng)村勞動(dòng)力成本逐年攀升和國(guó)家對(duì)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)設(shè)備補(bǔ)助到位，土地流轉(zhuǎn)后，種田大戶普遍傾向機(jī)械化耕作，對(duì)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)設(shè)備的熱情非常高，據(jù)對(duì)某農(nóng)業(yè)縣抽測(cè)顯示，農(nóng)機(jī)設(shè)備購(gòu)買(mǎi)貸款需求每年呈26%的增長(zhǎng)。三是合作社信貸模式需求。據(jù)調(diào)查，以合作社聯(lián)保貸款和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)鏈?zhǔn)綋?dān)保貸款需求達(dá)到25%。四是農(nóng)村土地整治和環(huán)境整治前期資金投入需求。新農(nóng)村建設(shè)涵蓋農(nóng)田整治、村鎮(zhèn)污水處理、垃圾處理、環(huán)境綠化美化亮化等多方面。農(nóng)田整治和村莊整理前期配套投資資金缺口較大，直接制約工程進(jìn)展。國(guó)家雖然撥付專項(xiàng)資金，但對(duì)承包商來(lái)說(shuō)，前期專項(xiàng)土地專項(xiàng)資金只支付總工程款造價(jià)的30%～40%，工程完成驗(yàn)收后
3、，六個(gè)月甚至一年后款項(xiàng)才能到賬，期間所發(fā)生的費(fèi)用全部由工程承包商墊付，這就需要更多的金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)項(xiàng)目資金來(lái)支持。二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)狀一是隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的加快，小額的純種植業(yè)貸款需求萎縮，大額的水產(chǎn)養(yǎng)殖、牲畜養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品深加工貸款需求增加，5000元以下的小額信用農(nóng)貸已滿足不了實(shí)際的資金需求，而且貸款手續(xù)繁瑣，期限較短，利率偏高，已不再為農(nóng)民所熱衷，“三農(nóng)”資金需求缺口相當(dāng)大。但是目前基層農(nóng)村信貸主要由農(nóng)村信用社承擔(dān)，其他國(guó)有商業(yè)銀行支農(nóng)信貸規(guī)模逐年萎縮。而從農(nóng)村擔(dān)保體系來(lái)看，缺乏有效抵押資產(chǎn)是農(nóng)民貸款難的最重要因素，由于現(xiàn)實(shí)和法律原因，作為農(nóng)民最主要的有
4、效資產(chǎn)的土地能否抵押這個(gè)問(wèn)題至今沒(méi)有破題，農(nóng)村信用社受資金實(shí)力、信貸風(fēng)險(xiǎn)等因素制約，信貸支農(nóng)多局限于小額農(nóng)戶信用貸款，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。5二是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后于農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)由數(shù)量取勝的粗放方式向質(zhì)量效益取勝的集約方式轉(zhuǎn)變，農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量、身價(jià)、特色都得到了全面改善，畜牧圈養(yǎng)業(yè)、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)及特色種植業(yè)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的比重越來(lái)越高，這些新型的農(nóng)業(yè)格局對(duì)金融支農(nóng)提出了更新、更高的要求。但農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整并沒(méi)有與農(nóng)村結(jié)構(gòu)優(yōu)化的調(diào)整同步，新增貸款缺乏形式上的創(chuàng)新，歷史原因形成的存量貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整困難。加之農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)種類單一，結(jié)算工具落后，服務(wù)
5、觀念較差，使金融在支農(nóng)上力不從心，一定程度上，限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是政策性與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)共存，支農(nóng)政策傳導(dǎo)弱化，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)左右為難。作為政策性銀行的農(nóng)發(fā)行，其現(xiàn)有的業(yè)務(wù)種類也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足新農(nóng)村建設(shè)的需要，如種養(yǎng)業(yè)大戶貸款、農(nóng)村助學(xué)貸款、民族用品生產(chǎn)企業(yè)貼息貸款等業(yè)務(wù)，對(duì)政策性金融需求十分巨大。四是農(nóng)村資金外流，信貸成本偏高是金融支農(nóng)的兩大“瓶頸”。目前，存在于農(nóng)村陣地的農(nóng)村信用社，其主營(yíng)業(yè)務(wù)僅以吸收存款為核心，基本沒(méi)有信貸權(quán)限，各行上存利率也遠(yuǎn)高于人行備付金存款利率，導(dǎo)致存款流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。五是農(nóng)村特質(zhì)環(huán)境制約了信貸的投入。由于廣大農(nóng)村目前仍以傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)
6、為主的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)規(guī)模小，再加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，受自然條件影響大，投資農(nóng)業(yè)收益存在很大的不確定性，農(nóng)產(chǎn)品深加工程度不高，對(duì)信貸資金需求高度分散，金融需求特點(diǎn)與銀行實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)取向不相符，很大程度地限制了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的投入。5三、對(duì)策、建議一是對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行合理、適度的政策扶持。中央銀行在貫徹落實(shí)國(guó)家支農(nóng)政策上必須進(jìn)一步加強(qiáng)“窗口”指導(dǎo)，提高縣域各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)國(guó)家支農(nóng)政策的積極性，在確保信貸安全的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動(dòng)服務(wù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極性，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)供給增加。二是充分發(fā)揮政府部門(mén)的財(cái)政資金導(dǎo)向、扶持作用的示范效應(yīng)，從實(shí)行農(nóng)業(yè)信貸投資風(fēng)險(xiǎn)基金、農(nóng)戶貼息貸
7、款、對(duì)農(nóng)信社給予利息貼補(bǔ)等手段入手，逐步解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的矛盾。并通過(guò)行政手段逐步強(qiáng)化農(nóng)戶的信用意識(shí)，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的投資環(huán)境。三是人民銀行要加強(qiáng)政策指導(dǎo)和流動(dòng)性支持，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的資金上存比例，實(shí)行必要的政策約束，有效限制農(nóng)村資金的大量外流。特別是對(duì)郵政儲(chǔ)蓄資金，應(yīng)研究確定其使用投向，確保一定比例的資金取之于農(nóng)，用之于農(nóng)。四是結(jié)合地區(qū)實(shí)際，在繼續(xù)實(shí)行農(nóng)戶小額信用貸款的同時(shí)，建議有關(guān)部門(mén)適時(shí)出臺(tái)農(nóng)戶大額貸款指導(dǎo)意見(jiàn)，在條件成熟的地方實(shí)行。5五是健全農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)支持農(nóng)業(yè)的政策工具，創(chuàng)新適合
