利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響

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1、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)本科學(xué)年論文題目：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響學(xué)院金融學(xué)院專(zhuān)業(yè)金融工程班級(jí)2班學(xué)號(hào)20090394205姓名傅煜霖指導(dǎo)教師安啟光山東財(cái)經(jīng)大學(xué)教務(wù)處制二Ｏ一二年10月目錄1利率市場(chǎng)化的內(nèi)容.................................31.1商業(yè)銀行存貸款利率市場(chǎng)化.............................31.2中央銀行間接調(diào)控利率................................32商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化中存在的風(fēng)險(xiǎn).................42.1利

2、率風(fēng)險(xiǎn).........................................42.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)........................................42.3信用風(fēng)險(xiǎn).........................................43商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化中的機(jī)遇.....................53.1利率市場(chǎng)化有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)........................53.2利率市場(chǎng)化有利于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新................

3、..........53.3利率市場(chǎng)化有利于提升商業(yè)銀行管理水平..........................53.4利率市場(chǎng)化有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)..........................54我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的對(duì)策.................64.1建立高效的現(xiàn)代利率管理機(jī)制....................................64.2建立科學(xué)合理的本外幣存貸款定價(jià)機(jī)制............................64.3加大中間業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度..

4、..............................64.4建立完善的利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制....................................6結(jié)論..............................................6參考文獻(xiàn)..........................................7利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響摘要：利率市場(chǎng)化會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理產(chǎn)生重大影響，使之市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)管理面臨更多的挑戰(zhàn)。但是，利率市場(chǎng)化也為商業(yè)銀行提供了

5、前所未有的發(fā)展機(jī)遇，比如擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)自主權(quán)、推動(dòng)金融創(chuàng)新及優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)等。因此，研究利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響具有重要的意義。關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)；機(jī)遇利率市場(chǎng)化將利率的決定權(quán)交給貨幣市場(chǎng)，根據(jù)市場(chǎng)供求水平由市場(chǎng)主體共同決定利率。利率市場(chǎng)化包括兩個(gè)內(nèi)容：（一）是商業(yè)銀行的存貸款利率市場(chǎng)化；（二）是中央銀行通過(guò)間接調(diào)控的方式影響市場(chǎng)利率。1．商業(yè)銀行存貸款利率市場(chǎng)化。在市場(chǎng)利率制度下，商業(yè)銀行集利率的制定者和執(zhí)行者于一身，根據(jù)以同業(yè)拆借利率為代表的市場(chǎng)利率、本行資金需求、資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、成本結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的匹配

6、情況等因素，靈活調(diào)整本行利率政策，達(dá)到降低成本，減少風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取最大盈利的目的。就存款利率的確定而言，商業(yè)銀行的存款利率應(yīng)完全由銀行自主決定。實(shí)行盯住同業(yè)拆借利率上下浮動(dòng)的辦法。商業(yè)銀行結(jié)合本行在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)占有的位置和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)每天本行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配情況、成本結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，分析本行的資金需求，確定在同業(yè)拆借利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)幅度，調(diào)整制定本行存款各期限檔次的具體利率水平。一般大額、長(zhǎng)期存款利率水平接近同業(yè)拆借利率水平或相同，特殊時(shí)期還高于拆借利率；小額、短期存款利率水平低于同業(yè)拆借利率水平。從貸款利率的確定方面來(lái)

7、看，商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款利率應(yīng)在中央銀行規(guī)定的上下限內(nèi)，圍繞基礎(chǔ)利率浮動(dòng)。商業(yè)銀行確定浮動(dòng)幅度，一般根據(jù)同業(yè)拆借利率的變化趨勢(shì)、貸款質(zhì)量、期限、風(fēng)險(xiǎn)、所投行業(yè)的發(fā)展前景及與客戶(hù)的信用關(guān)系因素確定。2．中央銀行間接調(diào)控利率。在市場(chǎng)利率制度下，中央銀行不是直接管理商業(yè)銀行的所有利率，而是實(shí)行間接調(diào)控政策，由商業(yè)銀行自主決定本行的利率。但是為了防止比較大的商業(yè)銀行利用壟斷地位而破壞市場(chǎng)利率有序、均衡地運(yùn)行，中央銀行應(yīng)保留對(duì)存款利率上限、基礎(chǔ)貸款利率或最優(yōu)惠貸款利率的窗口指導(dǎo)權(quán)。同時(shí)，中央銀行通過(guò)再貸款、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作等業(yè)務(wù)間

8、接調(diào)控貨幣市場(chǎng)資金供求的方式，調(diào)控同業(yè)拆借利率，并由此影響商業(yè)銀行的存貸款利率。中央銀行應(yīng)經(jīng)常分析同業(yè)拆借利率的變動(dòng)情況及其變化的原因，同時(shí)分析其他客觀經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)的發(fā)展趨勢(shì)、預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率變化趨勢(shì)和貨幣供應(yīng)情況的變化，檢查其是否滿(mǎn)足貨幣政策的需要。對(duì)可能出現(xiàn)不符合貨幣政策目標(biāo)的發(fā)展趨勢(shì)，央行要提前、及