代位追償實務(wù)手冊

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1、機動車輛險理賠代位追償實務(wù)手冊安邦財產(chǎn)保險股份有限公司二零一二年四月27前言為了方便被保險人索賠，切實維護廣大消費者的合法權(quán)益，與新的車險示范條款進行對接，落實保險合同的約定，采納公眾、社會和媒體的合理建議，提升理賠服務(wù)水平，維護保險行業(yè)的良好形象，我司積極與保監(jiān)會和行業(yè)協(xié)會對接協(xié)調(diào)，參考結(jié)合行業(yè)協(xié)會有關(guān)資料，組織多部門制定了《代位追償案件實務(wù)手冊》。本手冊主要對代位求償索賠方式不同于一般車損險賠案的流程實務(wù)進行了說明。第一章總則主要介紹了代位追償?shù)囊恍┗局R，屬各環(huán)節(jié)共用部分。第二章為各環(huán)節(jié)操作實務(wù)，主要

2、介紹環(huán)節(jié)有報案、查勘定損、單證收集、理算核賠、追償清付等。本手冊在內(nèi)容安排上，注重邏輯清晰、力求詳盡、通俗易懂、方便實用等特點。特別是報案、查勘和單證收集等是接觸客戶的主要環(huán)節(jié)，加入了參考話術(shù)和所需單證表格，更便于大家的學(xué)習(xí)使用。但由于本次手冊的編寫很多方面還是初次嘗試，加上時間緊迫，難免有一些不足之處，需要我們共同在今后的實踐過程中不斷完善與發(fā)展。本次《代位追償案件實務(wù)手冊》在編寫工作中，總公司各部門同仁提出諸多寶貴的參考意見，對此深表感謝！總公司理賠部2012年4月北京27代位追償案件實務(wù)手冊目錄第一章總

3、則4第一節(jié)代位追償法律依據(jù)與條款依據(jù)4第二節(jié)代位追償案件的適用條件、追償對象和處理原則5第三節(jié)代位與被代位保險公司雙方的義務(wù)7第四節(jié)索賠材料8第二章代位追償各環(huán)節(jié)實務(wù)9第一節(jié)報案環(huán)節(jié)9第二節(jié)立案環(huán)節(jié)12第三節(jié)查勘環(huán)節(jié)12第四節(jié)定核損環(huán)節(jié)15第五節(jié)單證收集16第六節(jié)理算核賠19第七節(jié)結(jié)案20第八節(jié)重開賠案21第九節(jié)案件注銷22第十節(jié)賠款支付23第十一節(jié)追償理算與確認23第十二節(jié)代位追回款確認（商業(yè)險追償方專用）2727第一章總則第一節(jié)代位追償法律依據(jù)與條款依據(jù)一、法律依據(jù)（一）定義：根據(jù)《保險法》第六十條的規(guī)定

4、，保險人的代位追償權(quán)是指財產(chǎn)保險合同中，因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。（二）被保險人的義務(wù)和應(yīng)注意的問題：第六十一條　保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請

5、求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任?！　”ｋU人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效?！　”槐ｋU人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。第六十三條　保險人向第三者行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。（三）保險人代位追償權(quán)力的排除：第六十二條　除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或

6、者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。二、條款依據(jù)（此處僅列舉家庭自用車車損險條款相關(guān)內(nèi)容）第二十條27因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險人必須協(xié)助保險人向第三方追償。保險事故發(fā)生后，保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。第二節(jié)代位追償案件的適用條件、追償對象

7、和處理原則一、適用條件（一）標(biāo)的車輛至少在我司投保了車損險，且損害在車損險的賠償范圍之內(nèi)；（二）事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任方的賠償，而且按照《保險法》第61條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，被保險人未放棄對責(zé)任對方請求賠償?shù)臋?quán)利；（三）被保險人向保險公司要求按照代位求償索賠方式先行賠付車輛損失；二、代位追償對象代位追償對象為對保險標(biāo)的車輛造成損害的第三人，但不包含被保險人的家庭成員或者其組成人員。三、處理原則（一）提供三種索賠方式，尊重?zé)o責(zé)方被保險人的索賠選擇權(quán)：1、直接向責(zé)任方索賠2、向責(zé)任方保險公司索賠3、向自己車輛

8、投保的保險公司申請代位求償（二）向被保險人明確說明，合理引導(dǎo)（主要涉及報案、查勘定損、單證收集等環(huán)節(jié)）盡量引導(dǎo)客戶選擇前兩種索賠方式，說明利弊：271、首先，引導(dǎo)客戶向責(zé)任方索賠，責(zé)任方車主到本車投保公司索賠；2、其次，若責(zé)任方怠于賠償，可直接向責(zé)任方所投保的保險公司提出索賠，責(zé)任方承保公司可在相應(yīng)責(zé)任險限額下賠付；3、再次，若責(zé)任方無保險，或損失超出責(zé)任險限額或責(zé)任方不配合，也可向自己投保的保險公