騰訊-移動(dòng)金融行業(yè)人群洞察白皮書(shū)

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1、移動(dòng)金融行業(yè)人群洞察白皮書(shū)1移動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展洞察移動(dòng)金融行業(yè)?金融市場(chǎng)宏觀環(huán)境?金融市場(chǎng)發(fā)展階段?移動(dòng)金融用戶(hù)規(guī)模?金融市場(chǎng)行業(yè)格局環(huán)境：金融行業(yè)總體保持平穩(wěn)發(fā)展，銀行業(yè)體量遠(yuǎn)超保險(xiǎn)和證券金融行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域市場(chǎng)概況金融行業(yè)資產(chǎn)概況金融行業(yè)資產(chǎn)概況241.58萬(wàn)億銀行業(yè)總資產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)證券業(yè)總資產(chǎn)截至2017年10月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)接近250萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.0%。Assets16.62萬(wàn)億截至2017年10月末，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到16.62萬(wàn)億元，同比增16.62萬(wàn)億同比長(zhǎng)12.3%。12.3%同比241.58萬(wàn)億10

2、.0%5.81萬(wàn)億5.81萬(wàn)億同比1.0%截至2017年6月末，我國(guó)證券業(yè)總資產(chǎn)（129家證券公司總資產(chǎn)）達(dá)到5.81萬(wàn)億元，相比去年同期增長(zhǎng)1.0%。數(shù)據(jù)來(lái)源：銀行業(yè)總資產(chǎn)數(shù)據(jù)截至2017年10月末，來(lái)源于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)數(shù)據(jù)截至2017年10月末，來(lái)源于中國(guó)保監(jiān)會(huì)；證券業(yè)總資產(chǎn)（129家證券公司總資產(chǎn)）數(shù)據(jù)截至2017年6月末，來(lái)源于中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)。階段：金融服務(wù)與消費(fèi)場(chǎng)景融合加速?gòu)囊苿?dòng)金融從移動(dòng)金融1.01.0到移動(dòng)金融到移動(dòng)金融4.04.0移動(dòng)金融4.0#平臺(tái)#移動(dòng)金融3.0#融合#金融產(chǎn)品和服務(wù)的移動(dòng)金融2.0迭代升級(jí)

3、，催生了擁有大量金融用戶(hù)#創(chuàng)新#消費(fèi)場(chǎng)景中金融服移動(dòng)金融1.0基礎(chǔ)的平臺(tái)級(jí)產(chǎn)品，務(wù)逐漸得到更多滲這為其在流量和數(shù)透，以銀行信用卡據(jù)等層面的商業(yè)化#渠道#金融領(lǐng)域圍繞產(chǎn)品和消費(fèi)金融為代表創(chuàng)造了發(fā)展空間，和服務(wù)的創(chuàng)新不斷的模式開(kāi)始在票務(wù)、例如電商導(dǎo)流、理涌現(xiàn)，例如眾籌、繳費(fèi)、支付、外賣(mài)、財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、線下傳統(tǒng)金融服務(wù)移動(dòng)直銷(xiāo)銀行和P2P等理財(cái)?shù)葓?chǎng)景下變得互聯(lián)網(wǎng)化，產(chǎn)品和新興金融理財(cái)模式，支付等形式，不斷用戶(hù)驅(qū)動(dòng)體驗(yàn)創(chuàng)新（產(chǎn)品、服務(wù)、流程等）越來(lái)越豐富和完善促進(jìn)移動(dòng)金融發(fā)展服務(wù)重在渠道拓展增加金融業(yè)活躍度技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新（移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能終端、

4、云服務(wù)、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)安全、人工智能等）數(shù)據(jù)來(lái)源：公開(kāi)資料整理。規(guī)模：移動(dòng)金融用戶(hù)達(dá)9.2億，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中的滲透率為64.3%移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中金融用戶(hù)規(guī)模和滲透率移動(dòng)智能終端和移動(dòng)金融終端的規(guī)模金融在移動(dòng)智能終端規(guī)模中的滲透率（2017Q3）移動(dòng)智能終端規(guī)模（億臺(tái)）移動(dòng)金融終端規(guī)模（億臺(tái)）14.314.014.213.513.713.113.312.812.411.811.39.19.28.78.98.38.48.58.08.264.3%7.67.7?移動(dòng)金融2015Q12015Q22015Q32015Q42016Q12016Q22016Q

5、32016Q42017Q12017Q22017Q3數(shù)據(jù)來(lái)源：TalkingData，2015年Q1-2017年Q3；滲透率=移動(dòng)金融終端規(guī)模/移動(dòng)智能終端規(guī)模*100%；移動(dòng)智能終端指移動(dòng)端累計(jì)活躍設(shè)備總數(shù)，包括智能手機(jī)、平板電腦等；移動(dòng)金融終端指安裝/使用過(guò)金融理財(cái)類(lèi)應(yīng)用的移動(dòng)端累計(jì)活躍設(shè)備總數(shù)。規(guī)模：手機(jī)銀行起步早，其用戶(hù)在移動(dòng)金融領(lǐng)域的發(fā)展更加成熟6類(lèi)移動(dòng)金融市場(chǎng)處在不同的發(fā)展階段6類(lèi)移動(dòng)金融用戶(hù)規(guī)模及其滲透率從6類(lèi)移動(dòng)金融用戶(hù)的規(guī)模及其滲透率看：手機(jī)銀行的用戶(hù)基礎(chǔ)更好，用戶(hù)規(guī)模達(dá)到80%5.9億，滲透率達(dá)到64.2%；70%5.

6、9億互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)挠脩?hù)規(guī)模比較接近，分別達(dá)到3.5億和3.2億；60%證券的用戶(hù)規(guī)模為1.7億，滲透率為50%18.4%；3.5億40%3.2億銀行信用卡的用戶(hù)規(guī)模為1.3億，滲透率為64.2%30%13.7%；1.7億保險(xiǎn)的用戶(hù)規(guī)模相對(duì)較低，達(dá)到0.8億。20%1.3億37.4%34.3%0.8億10%18.4%13.7%8.5%0%手機(jī)銀行銀行信用卡保險(xiǎn)證券互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸數(shù)據(jù)來(lái)源：TalkingData，2017年Q3；保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)保險(xiǎn)應(yīng)用和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)用；證券包括傳統(tǒng)證券應(yīng)用和互聯(lián)網(wǎng)證券應(yīng)用；互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)僅包括專(zhuān)

7、業(yè)的理財(cái)應(yīng)用，不包括支付應(yīng)用；互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸包括P2P等借貸應(yīng)用。圖譜：6類(lèi)移動(dòng)金融領(lǐng)域典型應(yīng)用移動(dòng)金融應(yīng)用產(chǎn)品豐富滿(mǎn)足多樣需求移動(dòng)金融經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，衍生出更多服務(wù)和產(chǎn)品，手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸、證券、銀行信用卡和保險(xiǎn)等6類(lèi)應(yīng)用，從多方面滿(mǎn)足移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的存取、借貸、理財(cái)、信用等多元化需求。手機(jī)銀行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸證券銀行信用卡保險(xiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源：公開(kāi)資料整理，以上移動(dòng)金融應(yīng)用僅為示例，不包括全部，排名不分先后，僅供參考。格局：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和現(xiàn)金貸領(lǐng)域用戶(hù)需求高，市場(chǎng)仍具發(fā)展?jié)摿κ謾C(jī)銀行市場(chǎng)發(fā)展較為成熟，用戶(hù)規(guī)模相對(duì)較大，手機(jī)

8、銀行用戶(hù)大多為傳統(tǒng)理財(cái)用戶(hù)，而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在手機(jī)銀行的滲透率僅達(dá)到31%，說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)仍有較大發(fā)展空間；銀行信用卡是用戶(hù)規(guī)模較小且增速慢的行業(yè)，自身發(fā)展有所受限，可透過(guò)相關(guān)性強(qiáng)的手機(jī)銀行人群擴(kuò)充體量；保