商業(yè)銀行信貸實務(wù)項目十貸后管理.pptx

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SHANGYEYINHANGXINDAISHIWU貸后管理項目十 貸款三查項目十貸后管理貸前調(diào)查貸時審查貸后檢查重貸前、輕貸后重開發(fā)、輕維護重投放、輕管理 貸后管理定義項目十貸后管理貸后管理是指從貸款發(fā)放或信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和。包括制訂貸后管理方案、資金賬戶監(jiān)管、貸后檢查與跟蹤、風險監(jiān)控與預警、資產(chǎn)風險分類、不良資產(chǎn)回收等等。業(yè)務(wù)實施/合同簽訂貸款發(fā)放后管理信用回收客戶申請與受理業(yè)務(wù)審查/業(yè)務(wù)審批業(yè)務(wù)調(diào)查資信評估 貸后管理責任項目十貸后管理各級行行長風險監(jiān)控主責人制度經(jīng)營主責任人制度貸后管理第一責任人各級行行長對所經(jīng)營的所有信貸業(yè)務(wù)負責。客戶經(jīng)理/客戶經(jīng)理組長是管戶主責任人，負責貸后管理的實施。根據(jù)貸后管理橫向平行制約機制，在信貸管理部門設(shè)置風險經(jīng)理，對客戶經(jīng)理貸后管理工作情況進行監(jiān)控、對客戶風險進行預警。 風險經(jīng)理責任P332項目十貸后管理風險控制人員現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場檢查貸后管理監(jiān)管 貸款檢查形式P334項目十貸后管理日常檢查首次跟蹤檢查時間：貸款發(fā)放后15天內(nèi)人員：客戶經(jīng)理1.客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查2.填寫《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》3.向上匯報-落實工作措施-錄入系統(tǒng)時間：每月/季/半年人員：客戶經(jīng)理·根據(jù)不同類型貸款確定定期檢查頻率·《定期檢查表》·對貸款五級分類進行調(diào)整·錄入系統(tǒng)特別檢查時間：隨時人員：客戶經(jīng)理客戶特征：短期內(nèi)發(fā)生劇烈動蕩或變化的客戶；得知某些產(chǎn)業(yè)/行業(yè)發(fā)生不利情況的客戶； 風險預警P338項目十貸后管理風險預警是指對客戶出現(xiàn)的風險信號和損失的可能性進行預告、揭示和警惕。通過風險預警機制，銀行可以迅速遏制和化解已出現(xiàn)和可能出現(xiàn)的風險，是貸后經(jīng)營管理的重要內(nèi)容。缺乏合作誠意現(xiàn)金流異常外部評價差出現(xiàn)不穩(wěn)定因素產(chǎn)生糾紛財務(wù)信息虛假客戶資金鏈緊張主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題管理混亂擔保條件弱化 貸款到期處理P344項目十貸后管理借款人向銀行遞交提前還款申請銀行審查及審批銀行會計部門按規(guī)定從借款人賬戶劃扣貸款本息解除抵（質(zhì)）押權(quán)貸后總結(jié)評價提前還款向借款人發(fā)“還本付息通知書”短期貸款到期7天之前中長期貸款到期1個月前，借款人按合同約定方式還本付息解除抵（質(zhì)）押權(quán)貸后總結(jié)評價正常回收 不良貸款P355項目十貸后管理不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還銀行的貸款本息而形成的貸款。我國不良貸款為“一逾兩呆”（舊）。2002年起指：次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款（新）呆賬貸款呆滯貸款逾期貸款 不良貸款P355項目十貸后管理0102030405五級貸款分類借款人正常還本付息貸款沒有風險借款人目前有能力償還但存在潛在缺陷借款人無力償還，執(zhí)行擔保且一定損失存在明顯缺陷借款人無力償還，執(zhí)行擔保且較大損失有明顯缺陷，且肯定有一部分損失法律程序后仍無法收回貸款不具備銀行資產(chǎn)的價值不保留在會計賬簿但銀行需繼續(xù)催收次級貸款可疑貸款損失貸款關(guān)注貸款正常貸款