關(guān)于國外金融機(jī)構(gòu)退出市場對我國的啟示

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1、___________________________________________________________________________________________關(guān)于國外金融機(jī)構(gòu)退出市場對我國的啟示 　　【論文摘要】金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營失敗退出市場，這是市場競爭優(yōu)勝劣汰的必然結(jié)果，我國目前尚無一套系統(tǒng)的、操作性強(qiáng)的處理金融機(jī)構(gòu)退出市場的法律程序及法律制度，無法對一些問題嚴(yán)重、瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的退市。因此，對市場經(jīng)濟(jì)條件下金融機(jī)構(gòu)退出市場問題的研究迫在眉睫。 　　【論文關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu)；退出市場；破產(chǎn) 　　 　　金融是指貨幣

2、資金的融通，金融機(jī)構(gòu)是指專門從事貨幣、信用活動(dòng)的中介組織。市場經(jīng)濟(jì)要求有市場進(jìn)入就必須有市場退出，隨著我國金融市場化、國際化進(jìn)程的加快以及金融競爭的加劇，影響金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的不確定因素不斷增加，金融風(fēng)險(xiǎn)在不同程度地積聚，合理地安排陷入困境的金融機(jī)構(gòu)退出市場已是當(dāng)務(wù)之急。 　　一、國外金融機(jī)構(gòu)退出市場的基本做法 　?。ㄒ唬┟绹?　　在美國，國會及其制定的法律主張對銀行經(jīng)營管理不善問題以防范和整頓為主，金融監(jiān)管當(dāng)局特別注意對金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，以盡早發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行處理。美國主持退市的機(jī)構(gòu)有貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和聯(lián)邦儲備銀行三家機(jī)構(gòu)。但是，在問題金

3、融機(jī)構(gòu)宣布倒閉之后，一般都將其統(tǒng)一交給聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接管處理。在退出市場方式的選擇上，如果問題金融機(jī)構(gòu)能夠通過資金注入而繼續(xù)存在，主管機(jī)關(guān)將通過各種形式對其進(jìn)行財(cái)務(wù)資助，使其解決問題；如果不能通過簡單注資來解決問題，主管機(jī)關(guān)首選的方式是希望其他經(jīng)營良好的銀行采取收購或兼并的方式來購買面臨倒閉的銀行，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能給予收購方資金支持。 　?。ǘ┯?____________________________________________________________________________________________________

4、_________________________________________________________________________________ 　　雖然英國也設(shè)有存款保險(xiǎn)制度，但其對金融機(jī)構(gòu)并無管理權(quán)，有關(guān)退市問題的處理主要由金融服務(wù)管理局來執(zhí)行，但是對銀行許可證撤銷的條件規(guī)定較為寬松，當(dāng)銀行不符合頒發(fā)許可證的條件或違反審慎義務(wù)或金融服務(wù)管理局認(rèn)為存款人或潛在客戶的利益受到任何損害時(shí)，金融服務(wù)管理局有權(quán)撤銷其許可證或?qū)ζ渥龀鱿拗?；?dāng)一家銀行申請自愿終止業(yè)務(wù)的申請被批準(zhǔn)或銀行最終被責(zé)令關(guān)閉后，金融服務(wù)管理局必須撤銷銀行許可證；當(dāng)銀行

5、采取破產(chǎn)的退出方式時(shí)，如果提出破產(chǎn)的申請人是銀行的董事或債權(quán)人以外的第三人，金融服務(wù)管理局接受其申請后有權(quán)要求聽證。破產(chǎn)程序是在法院主持下開展的，金融服務(wù)管理局并不直接參與破產(chǎn)程序的運(yùn)作，但仍繼續(xù)履行監(jiān)管權(quán)。 　?。ㄈ┑聡?　　在德國，聯(lián)邦金融管理局對金融機(jī)構(gòu)的退市表現(xiàn)出非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，很少采用關(guān)閉措施，它對破產(chǎn)的司法程序要求很嚴(yán)，盡力在日常監(jiān)管中采取預(yù)防性措施，盡量避免關(guān)閉、破產(chǎn)情況的發(fā)生。處理退市問題時(shí)，在破產(chǎn)程序上有權(quán)提出破產(chǎn)申請的只有聯(lián)邦金融監(jiān)管局，破產(chǎn)嚴(yán)格依司法程序運(yùn)行；關(guān)閉程序同樣也由聯(lián)邦金融管理局提出和決定。德國的《金融法》中規(guī)定，當(dāng)

6、商業(yè)銀行出現(xiàn)不能支付到期存款、管理的財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)危險(xiǎn)無法解決以及頒發(fā)許可證后一年未開展業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效三種情況之一時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)吊銷其營業(yè)執(zhí)照，關(guān)閉該銀行。 　　二、我國金融機(jī)構(gòu)退出市場的現(xiàn)狀及問題 　?。ㄒ唬┪覈鹑跈C(jī)構(gòu)退出市場的現(xiàn)有立法和實(shí)踐 　　現(xiàn)行法律、行政法規(guī)和規(guī)章對金融機(jī)構(gòu)退出市場方式和條件進(jìn)行了一些基礎(chǔ)性的制度安排，初步構(gòu)成了我國金融機(jī)構(gòu)退出市場法律制度。其中，法律類文件主要包括：《公司法》、《破產(chǎn)法》、《民事訴訟法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等；行政法規(guī)類文件主要有：《金融違法行為

7、處罰辦法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》；部門規(guī)章類文件包括《防范和處置金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)暫行辦法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等；司法解釋類文件主要包括《最高人民法院〈關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件若干問題的規(guī)定〉》等。 　　（二）現(xiàn)有立法和實(shí)踐中存在的問題 　　1.退出市場的法律法規(guī)不健全，缺乏系統(tǒng)健全的退出市場法律依據(jù)5____________________________________________________________________________________________________________

8、______________________________________________________