促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融服務問題研究　

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1、促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融服務問題研究金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。長期以來，我國縣域經(jīng)濟與城市經(jīng)濟發(fā)展水平存在著巨大差異，雖然我國已連續(xù)7年實施了積極財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，極大地促進了國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展，但是，縣域經(jīng)濟的發(fā)展卻相對呈現(xiàn)出“弱勢經(jīng)濟”的趨勢，制約了國民經(jīng)濟的整體發(fā)展速度和結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。就其原因主要是縣域金融服務功能弱化，信貸資金供需矛盾突出，中小企業(yè)發(fā)展后勁不足，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收問題得不到很好的解決。為此，筆者擬從金融服務的角度镩探討促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑。一、阻礙縣域經(jīng)濟發(fā)展的環(huán)境因素1、地仲

2、方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，好項目少。2、信籜用環(huán)境差，金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不高。3鵒、擔保抵押難，影響了金融機構(gòu)的信貸投狴入。二、縣域經(jīng)濟發(fā)展中存在的金融服眨務弱化問題1、商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟發(fā)刈展的金融支持作用減弱。近幾年來，國有商業(yè)銀行的信貸資金主要集中投放于大城牌市、大企業(yè)、重點項目，并且具有嚴格的闈條件限制和嚴密的放貸手續(xù)。同時，有些吹商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，在縣域經(jīng)濟實施詰了分支機構(gòu)的市場退出，縣及縣以下金融忤機構(gòu)網(wǎng)點大幅減少，一定程度上減少了對扌縣域經(jīng)濟的信貸支持。此外，國有商業(yè)銀詵行信貸管理體制實行了比較集中的管理模援式，對基層

3、很少或根本不予授權授信，保妗留下來的機構(gòu)網(wǎng)點所吸納的資金大部分或請全部上存，實際上已成為上級行的一線“ψ儲蓄所”。資金來源和資金運用的嚴重失衡，導致商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟的信貸支持骸乏力，是縣域經(jīng)濟發(fā)展資金投入不足的金酐融內(nèi)部體制原因。2、政策性金融支農(nóng)沐作用弱化。為了配合糧食流通體制的改革厶，實行收購資金封閉運行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只專營農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的供應和管理工兩作，而亟需政策扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)技鼎術進步及農(nóng)村基礎設施建設卻得不到應有的金融扶持。作為政策性金融機構(gòu)，在扶Υ持縣域經(jīng)濟中并沒有發(fā)揮出太大的作用。陀3、郵政儲蓄從

4、縣域抽走大量資金。眾耱所周知，郵政儲蓄存款是中央銀行的基礎娘貨幣，吸納的存款只能轉(zhuǎn)存人行，由人總行統(tǒng)一調(diào)配。由于郵政儲蓄只吸收存款，岌不發(fā)放貸款，并將吸收的儲蓄存款以較高狂的利率轉(zhuǎn)存人民銀行，無風險的高息收入烽給郵政機構(gòu)帶來了較大的利益，因此，長期以來郵政儲蓄發(fā)展非常迅速，金額不斷孑增加。據(jù)統(tǒng)計資料顯示，郵政儲蓄在存款鄉(xiāng)市場的份額XX年底已達8.48%，成檣為僅次于四大國有商業(yè)銀行的第五大吸儲大戶。以某縣為例，XX年末，該縣郵政杵儲蓄轉(zhuǎn)存款余額6,830萬元，占該縣籮金融機構(gòu)同期存款份額10.17％，僅京此一項，就使近70

5、00萬元資金不能用當于當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。盡管人總行去年已下達蜍文件，對新增郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款實行降息政仟策，并允許郵政資金與農(nóng)信社協(xié)商后轉(zhuǎn)存氏農(nóng)信社用于支農(nóng)，但往往由于郵儲部門提ほ出的利率價格等條件過高而無法實現(xiàn)郵政棕資金反哺農(nóng)村，因此，目前郵政儲蓄仍然賭是縣域資金外流的一個重要渠道。4.鵒農(nóng)村信用社融資能力差，對縣域經(jīng)濟的支麇持心有余而力不足。農(nóng)村信用社是我國金櫛融體系的一支重要力量，與“三農(nóng)”有著轆天然的聯(lián)系，近幾年隨著創(chuàng)建農(nóng)村信用工ⅵ程、發(fā)放農(nóng)戶小額支農(nóng)貸款等活動，特別頁是農(nóng)村信用社實施利率改革（試點）、管眢理體制改革（試點）、專

6、項票據(jù)資金支持踞等辦法以后，使得信用社在地方政府和廣大農(nóng)民心目中的地位不斷提高，支持“三農(nóng)”的主力軍地位凸顯，對縣域經(jīng)濟發(fā)展莜的推動作用也越來越明顯。但是，由于農(nóng)鄱村信用社多年積累的歷史問題較多，資金短缺，包袱沉重，肩負的職責與自身的能力不相匹配。致使農(nóng)信社在支持“三農(nóng)”訾經(jīng)濟發(fā)展過程中力不從心。原因：一是現(xiàn)瀕有制度設計和政策支持不夠，制約了農(nóng)村珍信用社支農(nóng)主力軍作用的發(fā)揮。農(nóng)村信用社承擔了支持高風險、低收益的縣域經(jīng)濟㈣發(fā)展的繁重任務。但在政策安排上，沒有軹享受到等同于國有商業(yè)銀行的政策待遇，最明顯的是不良資產(chǎn)的剝離

7、或核銷。二是窬歷史遺留問題嚴重。計劃經(jīng)濟時期的“扶駑貧貸款”、“穩(wěn)定貸款”的發(fā)放，基金會巨額不良貸款的接收，使農(nóng)村信用社在為逝社會穩(wěn)定做出巨大貢獻的同時，卻背上了沉重的歷史包袱，巨額的不良貸款和大面炔積的虧損，嚴重削弱了農(nóng)村信用的社支農(nóng)掌實力。5.企業(yè)信用觀念淡薄，逃廢債郢現(xiàn)象嚴重。縣域企業(yè)普遍存在信用觀念淡禳薄，還貸意識差的現(xiàn)象，部分企業(yè)借改制╊之機，大量逃廢、懸空銀行債務，而且受楊地方保護主義影響，中小企業(yè)設立、兼并囫、重組過程中打擦邊球，鉆政策空子，銀蹌行對中小企業(yè)的貸后管理難，債權無保證樘，出現(xiàn)風險即使通過法律手段收

8、貸，也是戲勝訴容易執(zhí)行難，貸款收不回，還得增加蓽訴訟費用，嚴重制約了金融機構(gòu)信貸投放牡能力和貸款投放信心，出現(xiàn)了中小企業(yè)“論貸款難”和銀行“難貸款”的兩難局面。6．企業(yè)資信狀況差，抵押擔保難，達伽不到銀行貸款條件。為防范信貸風險，國汐有商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款普