互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展李麗華夏銀行石家莊分行談固東街支行木文結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況，提出了銀行轉(zhuǎn)型新思路一一銀行通過構(gòu)建自己的電子商務(wù)平臺帶動銀行進(jìn)行從傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)變，即銀行構(gòu)建屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)商戶聯(lián)盟購物平臺，而非通過與互聯(lián)網(wǎng)公司的被動合作求得轉(zhuǎn)型。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;網(wǎng)上購物平臺;手機(jī)銀行;電了商務(wù);企業(yè)轉(zhuǎn)型;一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的銀行困境（一）互聯(lián)網(wǎng)購物平臺發(fā)展現(xiàn)狀1.網(wǎng)上購物渠道興起與發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)在屮國普通家庭的普及和發(fā)展，網(wǎng)上購物憑借其自身價(jià)格優(yōu)惠，方便快捷，種類眾多而受到廣大普通消費(fèi)者的喜愛，也為普通消

2、費(fèi)者提供了諸多便利和實(shí)惠。淘寶、天貓開辦的雙十一購物節(jié)更是成為中國市場一年一度的購物狂歡。據(jù)中國商務(wù)部在2017年2月9H的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在2016年中國網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)交易額高達(dá)5.16萬億元人民幣，較于2015年的網(wǎng)絡(luò)購物市場的交易額3.8萬億人民幣，同比增長26.2%，也是同期的我國社會消費(fèi)品零售總額增速的兩倍多。在網(wǎng)絡(luò)購物中，實(shí)物商品網(wǎng)上交易額將近4.2萬億元，超過同期中國社會消費(fèi)品零雋總額的1/8。中國商務(wù)部新聞發(fā)言人孫繼文2017年2/19日在北京舉行的新聞發(fā)布會上講到，網(wǎng)絡(luò)零售已經(jīng)變成帶動中國零售業(yè)增長的主要動力。在為供需雙方提供便利的同

3、時，網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)本身也在逐步走向成熟。競爭手段上,不同于以往大型電商平臺“公關(guān)戰(zhàn)”、“價(jià)格戰(zhàn)”等競爭方式，現(xiàn)在電商行業(yè)多呈現(xiàn)出良性競爭，電商平臺開展了差異化競爭，針對不同的目標(biāo)人群制定適當(dāng)?shù)牟呗裕诹闶鄯绞缴?，線上線下正在加速融合，新型零售方式比如“線上下單，門店取貨”，“門店下單，倉庫配送”等已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。從技術(shù)角度來看，電子商務(wù)平臺的支撐能力逐步提高，無人機(jī)、無人車、無人倉庫等技術(shù)也正在快速從概念走向?qū)嶋H成用。1.網(wǎng)上購物平臺日趨完善。網(wǎng)上購物商城就是指網(wǎng)上購物網(wǎng)站。消費(fèi)者利用網(wǎng)絡(luò)平臺尋找自己想要的商品，通過網(wǎng)絡(luò)虛擬賬戶購買商品，網(wǎng)上支付完成后

4、，通過物流公司，最后拿到自己所需的東西。目前網(wǎng)上購物的平臺越來越多，如淘寶天貓，京東，亞馬遜等，形式也有很多種,如C2C、B2C、B2B、020等等,C2C意思就是消費(fèi)者與消費(fèi)者之間的電子商務(wù)，B2C即企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)為消費(fèi)者提供一個新型的購物環(huán)境網(wǎng)上商店，消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)在網(wǎng)上購物和支付，B2B是指商家與商家建立的商業(yè)關(guān)系，020，即將線下商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。目前網(wǎng)上購物商城以B2C為主流。（二）支付平臺和支付方式的轉(zhuǎn)變1.互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)新的支付平臺。互聯(lián)網(wǎng)公司的平臺帶動丫商業(yè)方式的多樣化，進(jìn)而也帶動丫金融行業(yè)的變化

5、。隨著電商的發(fā)展，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模也在快速發(fā)展。1999年我國出現(xiàn)首家第三方支付平臺首信易支付，2004年支付寶獨(dú)立上線運(yùn)營，支付寶是由全球領(lǐng)先的B2B網(wǎng)站阿里巴巴公司創(chuàng)辦，致力于為中國電子商務(wù)提供各種安全、方便、個性化的在線支付解決方案，用戶覆蓋了整個C2C、B2C、以及B2B領(lǐng)域。2005年騰訊旗不的支付公司“財(cái)付通”成立，財(cái)付通是騰訊推出的專業(yè)在線支付平臺，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，對個人用戶，提供在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等特色功能。除此之外，Payp

6、al也進(jìn)入中國，2010年央行正式開始發(fā)布非金融機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)許可證，至2015年1月，中國央行共發(fā)放了269張支付業(yè)務(wù)牌照。第三方支付也由“通道”的角色進(jìn)一步發(fā)展為為交易雙方提供資金保管的支付賬戶模式，也就是說，在第三方交易平臺上，交易雙方需要開設(shè)虛擬賬戶進(jìn)行交易。2016年我國的第三方支付交易規(guī)模己經(jīng)達(dá)到19萬億元，同比增長了62.2%。一些咨詢分析機(jī)構(gòu)比如艾瑞咨詢認(rèn)為，在移動支付以及互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)拇賱酉拢ヂ?lián)網(wǎng)支付依然會保持良好的增長?；ヂ?lián)M金融理財(cái)當(dāng)下仍處于成長階段，交易規(guī)模潛力巨大，并II支付方式多以互聯(lián)網(wǎng)支付交易為主，在細(xì)分行業(yè)結(jié)構(gòu)

7、屮，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)占比已經(jīng)超過半數(shù)，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主耍動力。現(xiàn)在，中小平臺都在積極布局消費(fèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)燃?xì)分行業(yè)。隨著智能手機(jī)的廣泛應(yīng)用，移動支付也在近兩年快速發(fā)展。2016年，有4.5億人實(shí)名使用的支付寶發(fā)布的數(shù)據(jù)中，移動支付占比高達(dá)71%。移動端支付的ApplyPay蘋果支付在剛開始進(jìn)駐屮國前兩口就有300萬用戶綁定銀行卡使用蘋果手機(jī)支付。在2016年，中國支付清算協(xié)會聯(lián)合支付寶等成員調(diào)研發(fā)布的《2016年移動支付用戶調(diào)研報(bào)告》中顯示，市場上高頻率使用移動支付的用戶占比為59.8%,其中每天使用移動支付的人群占比為22.8%,僅僅有12

8、.9%的用戶不常使用移動支付。2.銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。銀行現(xiàn)有的成熟的網(wǎng)上金融平臺主要有兩大類，一種是較為傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行，另一種就是0