告訴您房貸險(xiǎn)的那些事

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1、告訴您房貸險(xiǎn)的那些事告訴您房貸險(xiǎn)的那些事告訴您房貸險(xiǎn)的那些事告訴您房貸險(xiǎn)的那些事　　什么是住房保險(xiǎn)　　住房責(zé)任保險(xiǎn)是因被保險(xiǎn)人在所居住的房屋使用、安裝或存放財(cái)產(chǎn)等行為,造成了他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)?！　∫话阏f來，在住房生產(chǎn)、流通、消費(fèi)過程中，風(fēng)險(xiǎn)事故可能給住房造成損壞，給住房者帶來經(jīng)濟(jì)、生活上的困難。為消除可能出現(xiàn)的不利影響，住(租)房人可與保險(xiǎn)公司達(dá)成一項(xiàng)協(xié)議，被保險(xiǎn)人通過繳付一定的費(fèi)用以獲得保險(xiǎn)公司對(duì)住房的意外損失給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ＷC。這種以住房及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)目標(biāo)的保險(xiǎn)，稱為住房

2、保險(xiǎn)?！　∽》勘ｋU(xiǎn)一般又稱為住房公積金，是由單位和個(gè)人共同出資建立的用于個(gè)人購買或大修生活用房的保險(xiǎn)基金。住房保險(xiǎn)之所以列入政府的社會(huì)保險(xiǎn)支出，一是因?yàn)閲邑?cái)政要為居民的生活用房提供基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金；二是因?yàn)閷?duì)中低收入階層的經(jīng)濟(jì)適用住房，國家財(cái)政進(jìn)行了暗補(bǔ)；三是財(cái)政撥款單位職工的住房公積金，不論是單位還是個(gè)人繳納的部分都來源于國家財(cái)政收入?！　≈饕饔茫骸　∫?、住房保險(xiǎn)可以保證居民在房屋因遭受自然災(zāi)害和意外事故而發(fā)生損失時(shí)，獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，為居民的日常生活提供安全保障。　　二、住房保險(xiǎn)可維護(hù)房產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的利益

3、。房產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以收取租金為目的。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，住房受損，房租因風(fēng)險(xiǎn)事故中斷。如果投保了住房保險(xiǎn)，就可以使經(jīng)營(yíng)者在這方面的利益獲得保障?！　∪?、住房保險(xiǎn)可增加被保險(xiǎn)人的信用程度。保險(xiǎn)具有提高信用，促進(jìn)資金融通的作用。例如，以住房為抵押物申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，銀行常要求申請(qǐng)人將其住房投保，以增加住房的價(jià)值，故住房保險(xiǎn)有助于住房所有人信用的提高?！　∪绾无k理房地產(chǎn)保險(xiǎn)　　辦理房地產(chǎn)保險(xiǎn)，應(yīng)由投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同。具體程序是：　　(一)填寫投保單。內(nèi)容包括：投保人的名稱、投保日期，被保險(xiǎn)人或受益人的名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的名稱和數(shù)

4、量，保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間，保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額等。投保單是投保人在保險(xiǎn)公司申領(lǐng)的作為保險(xiǎn)接受投保的依據(jù)文件。　　(二)簽發(fā)保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)人在收到投保人的投保單后，應(yīng)對(duì)投保單的內(nèi)容逐一審查并實(shí)地勘查，在確定符合保險(xiǎn)條件后可簽發(fā)保險(xiǎn)單?！　?三)收取保險(xiǎn)費(fèi)。投保人應(yīng)按規(guī)定的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率向保險(xiǎn)人如期繳納保險(xiǎn)費(fèi)。房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同也可同雙方的委托人來辦理，如抵押房地產(chǎn)保險(xiǎn)可委托銀行辦理?！　》康禺a(chǎn)保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容包括：　　(一)保險(xiǎn)人名稱和住所;　　(二)投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所

5、;　　(三)保險(xiǎn)標(biāo)的;　　(四)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;　　(五)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間;　　(六)保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額;　　(七)保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法;　　(八)保險(xiǎn)金賠償或給付辦法;　　(九)違約責(zé)任和異議處理;　　(十)訂立保險(xiǎn)合同的日期。　　保費(fèi)該如何確定　　根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房公積金貸款必須辦理抵押房屋保險(xiǎn)，公積金貸款房屋保險(xiǎn)金額原則上按不低于貸款本金、利息之和計(jì)算。個(gè)人住宅抵押房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額按房?jī)r(jià)計(jì)算，保險(xiǎn)期限與貸款期限一致。個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)按保險(xiǎn)年費(fèi)‰計(jì)算?！　∧壳坝泻芏噘J款購房人購買的是期房，往

6、往要在幾個(gè)月或一年以后入住，所以計(jì)收從入住日到貸款結(jié)束日的保險(xiǎn)費(fèi)?！　×硗?，由于保險(xiǎn)費(fèi)是在貸款發(fā)放時(shí)提前繳納的，在保險(xiǎn)生效前，即入住前尚有一段時(shí)間，還將扣除在此段時(shí)間產(chǎn)生的利息(一年以上期房期的按照一年定期存款利率計(jì)算，一年以內(nèi)期房期的按照活期存款利率計(jì)算)，就是說，購房人不會(huì)因?yàn)樵谫J款發(fā)放日提前繳納保險(xiǎn)費(fèi)而產(chǎn)生任何利息上的損失?！　『炗喎抠J保險(xiǎn)合同要細(xì)斟酌　　銀行完全沒有必要“冒天下之大不韙”，要求作為合同的第一受益人，受益人應(yīng)該是購房者?！　∪绻l(fā)生保險(xiǎn)事故，抵押的住房滅失或是毀損，銀行可以優(yōu)先受償和采取訴訟

7、保全措施。這樣，銀行既可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也能讓購房者在感情上接受　　貸款買房，現(xiàn)在已被廣大老百姓所接受。在我國社會(huì)信用體系尚待完善的條件下，銀行為化解自身的信用風(fēng)險(xiǎn)，往往要求購房者購買貸款保險(xiǎn)。但是，目前貸款保險(xiǎn)合同還很不完善，在一定程度上侵害了購房消費(fèi)者的權(quán)益?！　?shí)際承擔(dān)期短于合同規(guī)定　　貸款保險(xiǎn)合同一般規(guī)定，保險(xiǎn)期限與貸款期限一致，保險(xiǎn)責(zé)任自購房合同約定交房之日起至借款本息還清之日止。目前大多數(shù)貸款所購的住房是期房，貸款發(fā)放日和實(shí)際交房日有一段時(shí)間差，普遍存在先貸款、后交房的現(xiàn)象。而保險(xiǎn)費(fèi)是從貸款開始之日起開始

8、計(jì)收，既然合同規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任自購房合同約定交房之日起開始承擔(dān)，未交房也就談不上承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！　∫虼耍ｋU(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限明顯短于貸款期限。在貸款發(fā)放日至交房日這段空白期，保險(xiǎn)公司沒有承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。例如，某人于2000年7月1日貸款買了2001年7月1日交付的商品房，消費(fèi)者多繳納一年保費(fèi)，但保險(xiǎn)公司事實(shí)上卻不可能承擔(dān)這一年的保險(xiǎn)責(zé)任。很明顯，權(quán)力和義務(wù)不對(duì)等，保險(xiǎn)