如何避開保險的誤區(qū)補足缺口

如何避開保險的誤區(qū)補足缺口

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1、如何避開保險的誤區(qū)補足缺口如何避開保險的誤區(qū)補足缺口如何避開保險的誤區(qū)補足缺口如何避開保險的誤區(qū)補足缺口  雖然按照合理的保險規(guī)劃,可以把人生分為單身、家庭初創(chuàng)、家庭穩(wěn)健等時期。但很多中國家庭都是近年才開始接觸個人保險,保險觀念并不成熟,又一下從基礎(chǔ)性保障買到最高層次的投資型保障,在認(rèn)知上產(chǎn)生了很多誤區(qū)。雖然按照合理的保險規(guī)劃,可以把人生分為單身、家庭初創(chuàng)、家庭穩(wěn)健等時期。但很多中國家庭都是近年才開始接觸個人保險,保險觀念并不成熟,又一下從基礎(chǔ)性保障買到最高層次的投資型保障,在認(rèn)知上產(chǎn)生了很多誤區(qū)。保險產(chǎn)品有其特殊性,并不是

2、某一項買得高買得早就能起到作用。只有避開這些誤區(qū)補足缺口,才是“健康保障”?! ≌`區(qū)一:重投資輕保障  雖然很多人有購買保險的意識,但是對于購買什么產(chǎn)品卻意識混沌?!昂芏嗳藭鲃诱掖砣苏劚kU,但是最后還是將重點落在收益上。本質(zhì)上他們看重的還是投資,而并非保障。這對于進入35歲,甚至是40歲之后的人來說,實在不可取?!碧饺藟凵虾7止就馇诮?jīng)理韋正喜稱。  友邦保險資深營業(yè)處總監(jiān)羅若遠(yuǎn)則將投資類產(chǎn)品和保險類產(chǎn)品分別比喻為“為虎傅翼”和“攻其不備”,“投資是在個人有能力的時候,錢生錢;保險是在人無法應(yīng)付的時候,錢生錢。”  誤

3、區(qū)二:自我掌控買保險  什么時候買保險,究竟應(yīng)該誰說了算?也許很多已經(jīng)“財務(wù)自由”的中產(chǎn)家庭會選擇自己決定購買產(chǎn)品時間,但這種自由往往會給家庭帶來不必要風(fēng)險?! ∮腥擞X得過早規(guī)劃養(yǎng)老是庸人自擾,但其實在經(jīng)濟允許的情況下,提前考慮不僅產(chǎn)品費率低,而且有更多的選擇。另一個明顯的例子就是健康險,如果家庭不能在該階段中全面規(guī)劃健康險產(chǎn)品,那么到了50歲之后,即使保險公司同意承保,也會出現(xiàn)高額的加費情況,甚至發(fā)生保費和保額的倒掛?! ≌`區(qū)三:給財產(chǎn)投保不給自己投?! ∵@是在中國一個特別普遍的問題,很多事業(yè)有成者對大宗財產(chǎn)投保意識濃厚,

4、會主動為車、房產(chǎn)購買保險,但往往個人連最基本的意外險都沒有?!翱蛻魰X得財產(chǎn)損失看得著、摸得到?!毙耪\人壽區(qū)域總監(jiān)陳維嘉對記者說。大眾往往過度重視財產(chǎn)本身,而忽略創(chuàng)造財產(chǎn)的個人?! ≌`區(qū)四:偏好躉繳型產(chǎn)品  “保險的一大優(yōu)點在于,如果你每年存一萬,十年后你可以從銀行提十萬加利息。如果你一年后突遇意外,銀行只能還你一萬加利息。如果你購買的是保險,那么你可以得到的卻是十萬,甚至更多。”羅若遠(yuǎn)用簡單的例子說明了保險分散風(fēng)險的意義所在。  保險的這一優(yōu)點最好的體現(xiàn)就是期繳型產(chǎn)品?!坝腥擞X得躉繳型產(chǎn)品價格優(yōu)惠,卻沒有想到兩個問題。第一

5、,資金具有時間價值,一次支付會喪失一大部分資金的流動性;第二,分期支付保費可以分散投資風(fēng)險。”陳維嘉表示。其實,購買保險的意義就在于在短期內(nèi),用小錢購買保險公司的大信用,如果一次性支付,看似獲得費用的優(yōu)惠,其實是將未來風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁在自己頭上?! ≌`區(qū)五:三口之家保險分配不合理  對于家庭中誰保險更多,這是一個重要問題。一般而言,男性是家庭中經(jīng)濟收入的主要來源,很多男性熱衷于為妻子、孩子、老人購買保險,卻單單忘記自己?!斑@種方法看似為家人考慮,實際上不僅忽視了自身價值,也沒有意識到自己的風(fēng)險將對家人造成巨大損失。”中宏保險營銷經(jīng)理

6、楊劍這樣解釋,“如果夫妻雙方的收入比例是2∶1,那么家庭總支出的比例也與此相近。一旦男性去世,那么損失的將是三分之二的收入能力?!彼砸粋€家庭的保障規(guī)劃應(yīng)與收入成正比?! ≌`區(qū)六:保單只看有無不看覆蓋面  當(dāng)家庭處于穩(wěn)定期時,更關(guān)鍵的問題在于保障的全面性。即使過去沒有買過任何保險,也應(yīng)該在這個階段中盡量全面覆蓋;如果過去已經(jīng)有了一些保險,那么可以在險種上拾遺補缺,或是在原有程度上加保?!皩τ谝恍┘彝ナ杖氩桓?,過去又沒有保險的家庭而言,首先應(yīng)該做到意外、壽險、養(yǎng)老、重疾的全面覆蓋。寧愿降低保額,也不能有遺漏!”楊劍的意見非常明

7、確,“因為任何的保險不是一款獨立的產(chǎn)品,而是根據(jù)個人需求計算出的一個產(chǎn)品組合,只有合理的配置才是最為有效的。”  誤區(qū)七:靠保險產(chǎn)品規(guī)避通脹  有些保險產(chǎn)品會將“規(guī)避通脹風(fēng)險”作為賣點,雖然分紅險以及萬能和投連產(chǎn)品可以部分規(guī)避通貨膨脹,但是由于收益率有限,無法規(guī)避所有風(fēng)險?!  耙?guī)避通脹風(fēng)險是一個全面理財概念,不可能通過購買一種產(chǎn)品達到目的。”羅若遠(yuǎn)這樣分析,“只要投資收益率高于同期CPI增長速度,那么就可以規(guī)避風(fēng)險。目前市場上大多數(shù)分紅險收益率在%,可以有效規(guī)避一部分通脹。另一種選擇就是投連險,畢竟投連險賬戶掛鉤股票市場,

8、從長遠(yuǎn)來看,平均收益率會更高一些?!薄 〉珬顒?、韋正喜和保險行銷集團上海分公司副總經(jīng)理陳宏斌均認(rèn)為,依靠保險來抵御通貨膨脹本來就是一種誤區(qū)?!氨kU主要就是提供保障,其本質(zhì)不是為了讓客戶獲取投資收益。就好像冰箱和空調(diào)都具有制冷功能,但是你不能簡單將兩者進行比較一樣。”陳宏斌這樣解釋。另一位保

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