如何機(jī)智的避開(kāi)保險(xiǎn)中的“深坑”

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1、如何機(jī)智的避開(kāi)保險(xiǎn)中的“深坑”如何機(jī)智的避開(kāi)保險(xiǎn)中的“深坑”如何機(jī)智的避開(kāi)保險(xiǎn)中的“深坑”　　我問(wèn)過(guò)很多人，你們?yōu)樯恫毁I(mǎi)保險(xiǎn)？其中有不少朋友的回復(fù)是這樣的：買(mǎi)保險(xiǎn)？買(mǎi)的時(shí)候倒是容易，可真等它理賠就難嘍。這也不賠，那也不賠，那你賠什么？我們買(mǎi)你有啥用？　　　　可見(jiàn)，保險(xiǎn)理賠，確實(shí)是被大家經(jīng)常詬病的一點(diǎn)，讓人有種“上賊船容易、下賊船難”的趕腳?！　　　〉?，我在寫(xiě)下面的文章之前，還是想跟大家重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)一個(gè)觀點(diǎn)：保險(xiǎn)是真的，不是騙人的！只要是正式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是經(jīng)過(guò)了國(guó)家保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)的。也就是說(shuō)，規(guī)定都是國(guó)家定的，并不是某家保險(xiǎn)公司自己就

2、能拍板說(shuō)了算的，也不能想改就隨意改條款?！　　　《嬲闵狭说哪切翱印?，基本都是賣(mài)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員，把你給忽悠了。比如人家忽悠你買(mǎi)了同等保障，但交錢(qián)更貴的產(chǎn)品；比如他跟你說(shuō)，他給你推薦的那款產(chǎn)品，保障范圍廣，啥都能賠；比如他忽悠你，說(shuō)我們這款產(chǎn)品，理賠的時(shí)候可快了，諸如此類(lèi)。　　　　你在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，可能會(huì)遇到的最主要的問(wèn)題，就是以下這些了：　　　　一、帶病投保的，不賠　　　　比如，老李本身就患有糖尿病好幾年了，后來(lái)一想，能不能買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)，然后假裝我買(mǎi)完保險(xiǎn)，才生的這病，讓保險(xiǎn)公司給我理賠了呢？于是，他隱瞞了病情，買(mǎi)了份保險(xiǎn)。等過(guò)

3、了8、9個(gè)月的時(shí)間，老李覺(jué)得時(shí)間也不短了，應(yīng)該挺像真的了?！　　　∵@時(shí)，他就以糖尿病為由，來(lái)申請(qǐng)住院費(fèi)用和住院津貼的賠付，結(jié)果保險(xiǎn)公司在核對(duì)賠付的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)老李的病歷卡，早在投保前就有糖尿病的確診記錄了。這時(shí)，人家保險(xiǎn)公司，就會(huì)認(rèn)定老李的行為，屬于過(guò)失不如實(shí)告知，最后肯定是不會(huì)賠的，只能是采取解約、退還保費(fèi)的方式了?！　　　〗忉?zhuān)杭膊☆?lèi)保險(xiǎn)，在投保之前得的病，是不能理賠的?！　　　≡u(píng)點(diǎn)：對(duì)于健康險(xiǎn)而言，投保前已有的疾病和癥狀，不在承保范圍內(nèi)，咱們國(guó)家的保險(xiǎn)法，也是有明文規(guī)定的。你如果不如實(shí)告知，采取投機(jī)行為，帶病投保的話，最后其

4、實(shí)是給自己的理賠帶來(lái)麻煩?！　　　∫虼耍侗Ｇ扒杏浫鐚?shí)告知，對(duì)于已有疾病，保險(xiǎn)公司將依實(shí)際情況處理，并不是全部拒保，有時(shí)他們也會(huì)通過(guò)增加保費(fèi)，或是采取部分免責(zé)等方式來(lái)給你承保。　　　　二、意外險(xiǎn)，只賠意外，疾病不賠　　　　小王去年年初，投保了意外傷害及醫(yī)療保險(xiǎn)，9月的一天，他因?yàn)閰⒓庸窘M織的暴走活動(dòng)，結(jié)果中暑了，隨后住進(jìn)了醫(yī)院。小王康復(fù)后，他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)意外醫(yī)療理賠。結(jié)果保險(xiǎn)公司認(rèn)為，這屬于疾病而非意外導(dǎo)致的就診，最終做出了拒付決定?！　　　〗忉?zhuān)阂馔鈧ΡｋU(xiǎn)只賠因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的身故傷殘，如果是疾病導(dǎo)致的，就不能理賠?！　　　≡u(píng)

5、點(diǎn)：我們?cè)谄綍r(shí)認(rèn)知中提到的意外，包括了意料之外發(fā)生的各種事情，比如大的災(zāi)害，當(dāng)然也涵蓋大病。但是，保險(xiǎn)中對(duì)意外是有清晰的界定的，“外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”。所以說(shuō)，罹患大病不屬于保險(xiǎn)的意外范疇，無(wú)法得到理賠。因此，平時(shí)多些保險(xiǎn)知識(shí)的積累確實(shí)很有必要?！　　　∪?、等待期內(nèi)發(fā)生的疾病，不賠　　　　劉嬸兒去年8月投保了住院費(fèi)用保險(xiǎn)，沒(méi)過(guò)一個(gè)月，她就因?yàn)榉窝鬃≡褐委煛３鲈汉笙虮ｋU(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)，最終，她因?yàn)榈却趦?nèi)出險(xiǎn)，而沒(méi)有獲賠。　　　　解釋?zhuān)杭膊☆?lèi)保險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)之后都是有90-180天的等待期的。在等待期內(nèi)發(fā)生的疾病，保險(xiǎn)

6、公司是不賠的?！　　　≡u(píng)點(diǎn)：為了有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，降低逆選擇發(fā)生的可能性，一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)長(zhǎng)期重疾和住院費(fèi)用及津貼類(lèi)產(chǎn)品，設(shè)置一個(gè)等待期（或者說(shuō)叫觀察期）?！　　　〕Ｒ?jiàn)的表述為“住院費(fèi)用險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼險(xiǎn)，自合同生效日零時(shí)起90天（特殊疾病180天）為等待期”，這就意味著保險(xiǎn)公司，僅對(duì)等待期滿后的疾病事故，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！　　　”ｋU(xiǎn)合同是具有法律效應(yīng)的，相關(guān)條款，尤其是賠付條件與限制，在合同中都必須載明，賠付也將按照這個(gè)來(lái)執(zhí)行，所以，你在投保前，問(wèn)清楚這些條款約定也是很重要的一點(diǎn)?！　　　〕松厦嬲f(shuō)的這三個(gè)特別常見(jiàn)的理賠問(wèn)題以

7、外，下面還有幾招，是專(zhuān)門(mén)應(yīng)對(duì)投保了意外傷害保險(xiǎn)的，也給大家透露一下：　　　　一、探險(xiǎn)活動(dòng)造成的意外傷害，不賠　　　　你買(mǎi)了意外傷害保險(xiǎn)，在郊外受傷了，如果被認(rèn)定是探險(xiǎn)活動(dòng)造成的，那就不會(huì)賠付了。像什么潛水、滑雪、摔跤等等，這些高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，人家保險(xiǎn)公司可是不賠的。所以，你在申請(qǐng)賠付時(shí)，一定要機(jī)靈一些，注意自己的措辭哦，要避開(kāi)這些高風(fēng)險(xiǎn)的詞匯?！　　　《?duì)方先賠了，保險(xiǎn)就不賠了　　　　醫(yī)療費(fèi)的賠付是補(bǔ)償性的，如果責(zé)任方先賠付了，保險(xiǎn)公司就不再賠付了。不要因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)，就寬恕責(zé)任方的賠償，這樣保險(xiǎn)公司會(huì)因失去追償權(quán)，而拒絕賠付你。建議

8、這時(shí)候，你先找保險(xiǎn)公司賠付，并要求退還醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)（注意！不是所有保險(xiǎn)公司都能將原始發(fā)票退回，只能盡力要求），然后你再去找第三方賠付，這樣兩邊兒就都能賠你了。　　　　三、二級(jí)以下醫(yī)院治療的，不認(rèn)　　　　你必須在二級(jí)及二級(jí)以上的醫(yī)院（縣醫(yī)院、中醫(yī)