金融扶貧模式的調(diào)查與思考

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1、金融扶貧模式的調(diào)查與思考摘要：本文客觀分析了當(dāng)前金融扶貧工作中存在的主要問題以及部分地區(qū)金融扶貧工作中的幾種創(chuàng)新性、探索性模式，提出了優(yōu)化金融扶貧模式、搞好金融扶貧工作、構(gòu)建扶貧長效機(jī)制的政策措施。關(guān)鍵詞：金融扶貧；融資模式；信貸；資金一、當(dāng)前扶貧投入中的主要制約因素近年來，國家高度重視金融扶貧工作，不斷創(chuàng)新和改進(jìn)金融扶貧工作服務(wù)模式和服務(wù)方式，對(duì)于貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收起到了積極的推動(dòng)作用，但總體看，政策執(zhí)行中仍然存在一些“瓶頸”制約，影響了金融扶貧政策效能的發(fā)揮。(一)財(cái)政投入總量不足，可持續(xù)性差目前貧困地區(qū)多數(shù)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，財(cái)政收入少，多為“溫飽

2、財(cái)政”，地方政府無更多可支配資金，有的甚至靠上級(jí)轉(zhuǎn)移支付維持工作運(yùn)轉(zhuǎn)。扶貧資金投放數(shù)量上。主要依靠“跑部進(jìn)省”。爭(zhēng)取專項(xiàng)資金支持，資金獲取與實(shí)際需求上往往存在較大差距。資金投放形式上。往往為一次性投入。目標(biāo)性差，針對(duì)性差，難以對(duì)貧困地區(qū)項(xiàng)目和貧困戶需求形成穩(wěn)定支持，可持續(xù)性差。(二)資金管理“政出多門”，管理分散，效益低下目前，對(duì)扶貧資金的管理分散于扶貧、財(cái)政、農(nóng)業(yè)、水利、糧食等多個(gè)部門，政出多門，缺乏規(guī)范、統(tǒng)一管理。資金投向上，主要以解決困難群眾農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、出行、飲水、改善基本生活條件等為主，“輸血性”強(qiáng)。投入方式上，多以“撒芝麻鹽”方式。分指標(biāo)，定規(guī)模

3、，到村到戶到人，難以形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。資金使用效益較差，帶動(dòng)力不強(qiáng)。(三)金融支持定位不準(zhǔn)，主動(dòng)性差隨著我國金融體制改革步伐的加快，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營觀念發(fā)生了較大轉(zhuǎn)變，往往以追逐利益最大化為目標(biāo)，出于收益和風(fēng)險(xiǎn)等因素的考慮，不愿涉足扶貧領(lǐng)域，工作主動(dòng)性不強(qiáng)。政策定位于服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)行、農(nóng)信社、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)也開始更多地涉足于大項(xiàng)目、大企業(yè)和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化建設(shè)，不愿發(fā)放比較收益低下的農(nóng)林牧漁和種養(yǎng)加工項(xiàng)目，有的出于降低成本的考慮，對(duì)發(fā)放小額農(nóng)戶貸款的態(tài)度也越來越不積極。貧困農(nóng)戶融資渠道日益變窄，融資困難。(四)環(huán)境建設(shè)基礎(chǔ)不牢，作用不夠近年來，各地在加

4、強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化生態(tài)環(huán)境上出臺(tái)了諸多措施，但總體看相關(guān)的工作措施多是務(wù)虛的多、務(wù)實(shí)的少，難以在貧困地區(qū)、貧苦農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)之間搭建暢通、有效的溝通橋梁與紐帶。一些地區(qū)社會(huì)信用環(huán)境仍然較差，群眾信用意識(shí)差，金融債權(quán)維護(hù)難，逃廢銀行債務(wù)情況時(shí)有發(fā)生，削弱了金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性。部分貧困地區(qū)信用中介體系建設(shè)不完善，信用擔(dān)保機(jī)制不健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)多為政府組建，資本金不足，擔(dān)保作用發(fā)揮不夠。貧困地區(qū)在金融扶貧方面的財(cái)稅優(yōu)惠政策措施少，配套政策落實(shí)不到位，難以吸引更多的金融資金支持。二、當(dāng)前金融扶貧工作中的創(chuàng)新性、探索性模式分析近年來，各地在優(yōu)化生態(tài)環(huán)境、提高

5、扶貧資金使用效益、解決融資擔(dān)保難題、發(fā)揮政策合力等方面進(jìn)行了諸多積極、有益的探索與實(shí)踐。如。邢臺(tái)轄區(qū)巨鹿縣推出的“三級(jí)擔(dān)?！狈鲐毿刨J模式、臨城縣“公司+農(nóng)戶+基地+扶貧貼息”扶貧信貸模式、廣宗縣“以扶貧資金作抵押”扶貧信貸模式等，在解決貧困地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收入、實(shí)現(xiàn)互利共贏等方面發(fā)揮了積極的作用。(一)巨鹿縣“三級(jí)擔(dān)?！毙刨J扶貧模式內(nèi)容：擔(dān)保方式上，實(shí)行貧困農(nóng)戶五戶聯(lián)保+“貧困村誠信聯(lián)誼會(huì)”擔(dān)保+公職人員擔(dān)保三級(jí)擔(dān)保。特點(diǎn)：一是實(shí)行三級(jí)遞進(jìn)擔(dān)保。最大限度消除信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。二是擔(dān)保規(guī)模容易擴(kuò)大，擔(dān)保能力不斷增強(qiáng)。三是不涉及經(jīng)營管理問題，便于運(yùn)作。四是

6、實(shí)施政府扶貧貼息，放大扶貧效果，產(chǎn)業(yè)示范帶動(dòng)效應(yīng)明顯。五是有利于農(nóng)村社會(huì)信用建設(shè)，改善干群關(guān)系。效果：截至2010年末。該縣已有2000多名公職人員參加了“公職人員擔(dān)保組織”，擔(dān)保額度達(dá)5000多萬元，已在34個(gè)貧困村全面建立了貧困村誠信聯(lián)誼會(huì)，人會(huì)會(huì)員達(dá)6000多人。金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向貧困村發(fā)放扶貧小額貸款1200多萬元，新建蔬菜大棚5000多畝，年增收5000多萬元。人均增收6500元。(二)臨城縣“公司+農(nóng)戶+基地+扶貧貼息”信貸扶貧模式內(nèi)容：實(shí)行公司+農(nóng)戶+基地+扶貧貼息模式。模式：產(chǎn)業(yè)化龍頭公司運(yùn)用其產(chǎn)業(yè)化基地與農(nóng)戶簽訂訂單并為農(nóng)戶生產(chǎn)提供貸款擔(dān)保

7、，政府利用扶貧資金為企業(yè)作風(fēng)險(xiǎn)保障，以龍頭帶農(nóng)戶利用銀行貸款致富。成效：幾年來，該縣農(nóng)聯(lián)社采用該信貸模式，共計(jì)為轄區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)投放貸款4000多萬元。(三)廣宗縣“以扶貧資金作抵押”信貸扶貧模式模式：利用年度財(cái)政扶貧資金為銀行抵押，利用銀行資金，結(jié)合扶貧項(xiàng)目安排，推進(jìn)整村扶貧開發(fā)。2009年，該縣將上級(jí)下?lián)艿?65萬元財(cái)政扶貧資金作為銀行小額貸款抵押，按照1：3的比例發(fā)放到戶小額貸款1095萬元，并吸引民間資金4000萬元參與產(chǎn)業(yè)化扶貧，起到“四兩撥千斤”的效應(yīng)。成效：據(jù)統(tǒng)計(jì)。利用此模式。該縣已支持蔬菜示范基地20個(gè)，發(fā)展蔬菜大棚5000多個(gè)以及

8、18個(gè)生豬養(yǎng)殖基地、12個(gè)肉牛養(yǎng)殖基地和15個(gè)養(yǎng)鴨專業(yè)村。經(jīng)估算，受益村鎮(zhèn)農(nóng)民增