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1、中國農村醫(yī)療保險必須有商業(yè)保險公司進入，才能形成完整的醫(yī)療保障體系。面對巨大的農村醫(yī)療保險市場，保險公司卻駐足不前，究其原因主要是缺乏政府政策支持，現(xiàn)有農村醫(yī)療衛(wèi)生環(huán)境及其衛(wèi)生管理體制與商業(yè)健康保險配套需求差距較大，風險較高。針對農村醫(yī)療保險市場，保險公司應積極主動地爭取改善外部環(huán)境，同時應及早地制定公司進入戰(zhàn)略，以獲取新的保險業(yè)務增長點__________________________________________________________________________________________
2、_民營企業(yè)融資難的原因及對策 摘要：經過20多年的發(fā)展，民營企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，成為我國經濟重要的一部分。但是民營企業(yè)特別是中小民營企業(yè)的融資問題則是個老大難的事情。文章從企業(yè)自身以及外部環(huán)境上分析了原因，主要從最普遍的融資方式——銀行貸款入手，從民營企業(yè)內部到國家經濟環(huán)境等方面得出融資難的原因。根據分析的原因文章提出企業(yè)自身應加強現(xiàn)代財務管理制度工作，國家也應改善經濟環(huán)境?！ ￡P鍵詞：民營企業(yè)；融資風險；外部環(huán)境；對策 一、引言 2002年國家統(tǒng)計局的數(shù)據表明，國內GDP增量的80%以上來自民營企
3、業(yè)。民營企業(yè)作為國民經濟活力的重要源泉逐步得到了廣泛認同。據統(tǒng)計，2002年上半年各家銀行發(fā)放的短期貸款中民營企業(yè)只占21%。2001年10月人民銀行在全國范圍進行的一項有關中小企業(yè)（其中國有獨資及控股企業(yè)僅占30.9%）貸款發(fā)放的情況調查顯示，私營企業(yè)貸款滿足率最低，為60.4%，低于平均水平8.1個百分點。這種情況即使在民營經濟非常發(fā)達的浙江也不例外，如2002年對浙江省民營企業(yè)的專項調查顯示，45.7%的企業(yè)認為融資困難是企業(yè)發(fā)展的頭號障礙，有66.4%的企業(yè)認為獲得金融機構的貸款很不容易?！ 《?、民營企
4、業(yè)融資現(xiàn)狀 ?。ㄒ唬┦裁词敲駹I企業(yè) 民營企業(yè)也叫“民有企業(yè)”，顧名思義，就是公民自己出資經營的企業(yè)。民營企業(yè)不是法定概念。一般按照社會上的傳統(tǒng)講法，把集體、私營和國有企業(yè)轉讓私人承包的，均稱為民營企業(yè)。黨的十六大首次將非公有制經濟列為我國社會主義市場經濟的重要組成部分。中國農村醫(yī)療保險必須有商業(yè)保險公司進入，才能形成完整的醫(yī)療保障體系。面對巨大的農村醫(yī)療保險市場，保險公司卻駐足不前，究其原因主要是缺乏政府政策支持，現(xiàn)有農村醫(yī)療衛(wèi)生環(huán)境及其衛(wèi)生管理體制與商業(yè)健康保險配套需求差距較大，風險較高。針對農村醫(yī)療保險市
5、場，保險公司應積極主動地爭取改善外部環(huán)境，同時應及早地制定公司進入戰(zhàn)略，以獲取新的保險業(yè)務增長點5__________________________________________________________________________________________中國農村醫(yī)療保險必須有商業(yè)保險公司進入，才能形成完整的醫(yī)療保障體系。面對巨大的農村醫(yī)療保險市場，保險公司卻駐足不前，究其原因主要是缺乏政府政策支持，現(xiàn)有農村醫(yī)療衛(wèi)生環(huán)境及其衛(wèi)生管理體制與商業(yè)健康保險配套需求差距較大，風險較高。針對農村醫(yī)療保險
6、市場，保險公司應積極主動地爭取改善外部環(huán)境，同時應及早地制定公司進入戰(zhàn)略，以獲取新的保險業(yè)務增長點___________________________________________________________________________________________ ?。ǘ┤谫Y風險 在民營企業(yè)高速發(fā)展的今天，違規(guī)甚至非法融資層出不窮，造成了民營企業(yè)融資的風險，具體表現(xiàn)在： 1、管理監(jiān)督機制缺位，形成道德風險。有些民營企業(yè)在獲取大量、高額的銀行貸款后，或螞蟻搬家，或瞞天過海，將資金抽逃、轉移到外地
7、，甚至國外，然后逃之夭夭，使銀行追債無門，造成“金融地震”?！ ?、信息傳遞不對稱，形成數(shù)據風險。有些民營企業(yè)為了獲得銀行融資，美化報表，向銀行提供含有大量虛假信息的審計報告，增加了銀行甄別信息真?zhèn)蔚碾y度。 3、經營行為不規(guī)范，形成投機風險。企業(yè)的經營風險主要來源于資金的流動性風險。特別是民營企業(yè)大多規(guī)模小、抗風險能力弱，企業(yè)的老板既是投資者，又是經營者，企業(yè)在不同程度上等同于老板個人，員工處于被動的“打工者”地位，參政議政意識薄弱。企業(yè)的經營方式、策略完全取決于老板個人的興趣偏好和能力水平?！ ?、品行操守的不
8、確定性，形成法律風險，給企業(yè)經營與生存帶來致命的打擊。 三、民營企業(yè)融資現(xiàn)狀的原因分析 ?。ㄒ唬┢髽I(yè)自身先天不足 從民營企業(yè)自身情況看，存在許多不利于貸款融資的固有缺陷，絕大多數(shù)民營企業(yè)是在傳統(tǒng)體制的邊緣和縫隙中成長起來的，許多是由原來的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、街道企業(yè)轉制而成，其經營者多為工人、農民、小商販或供銷人員，缺乏現(xiàn)代企業(yè)經營者的理論和實踐，在管理上
