x商業(yè)銀行s分行鋼貿企業(yè)信貸風險管理

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1、X商業(yè)銀行S分行鋼貿企業(yè)信貸風險管理第3章X商業(yè)銀行S分行鋼貿企業(yè)信貸風險管理現(xiàn)實考3．1X商業(yè)銀行S分行簡介察x商業(yè)銀行成立于1988年8月，是我國首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市，注冊資本190億元。據(jù)《證券日報》2015年2月版記載：截至2014年末，x商業(yè)銀行總資產(chǎn)突破4萬億元，達到4．4l萬億元，較年初增長19．84％；歸屬于普通股股東每股凈資產(chǎn)12．86元，較年初增長22．61％。全年營業(yè)收入1248．34億元，同比增長14．23％；實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤471．08億元，同比增長14．31％；加權平均凈資產(chǎn)收

2、益率保持在21．19％的較高水平，年末不良貸款率1．10％。目前，x商業(yè)銀行已在全國各主要城市設立了98家分行、826家分支機構；擁有x商業(yè)金融租賃有限責任公司(全資子公司)、X商業(yè)國際信托有限公司、X商業(yè)基金管理有限公司(控股子公司)；與全球1000多家銀行建立了代理行關系；建立了網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行。x商業(yè)銀行市場地位和品牌形象穩(wěn)步提升，2013年已經(jīng)成功躋身全球銀行50強(英國《銀行家》雜志排名)、世界企業(yè)500強(美國《財富》雜志排名)和全球上市企業(yè)200強(美國《福布斯》雜志排名)行列。x商業(yè)銀行S分行于1996年3月成立，是X商業(yè)銀行跨區(qū)域設立的首家分行。開業(yè)以來，

3、在總行的領導下，S分行深入推進業(yè)務經(jīng)營模式和盈利模式戰(zhàn)略轉變，致力于為廣大客戶提供優(yōu)質高效的金融服務。零售金融、企業(yè)金融、金融市場等業(yè)務迅猛發(fā)展，各項業(yè)務在滬上排名均取得突破，在本市銀行業(yè)具有重要影響力，成就了上海地區(qū)的品牌藍籌。s分行研判內外形勢的發(fā)展變化，做出前瞻性戰(zhàn)略部署，把握大機遇、規(guī)避大風險；在上海持續(xù)、穩(wěn)定、健康、迅速的發(fā)展浪潮中，根植沃土，志存高遠，充分發(fā)揮股份制商業(yè)銀行特有的現(xiàn)代金融功能與活力，為經(jīng)濟建設和社會發(fā)展不斷做出積極努力。近年來，S分行先后為中國東方航空公司、上海通用汽車有限公司、徐匯濱江開發(fā)等大型企業(yè)集團提供充沛的資金支持；持續(xù)推進綠色金融業(yè)務，為棚戶區(qū)改造

4、、清潔能源替代項目等市政重大項目給予優(yōu)質的金融服務；創(chuàng)新多款小企業(yè)融資產(chǎn)品，開辟綠色通道，服務小微企業(yè)發(fā)展，助力實體經(jīng)濟減負騰飛；不斷豐富理財產(chǎn)品種類，構建惠及大眾的金融產(chǎn)品與服務體系，滿足不同客戶的投資需求，提升為民理財?shù)哪芰退?，讓廣大客戶共享金融發(fā)展成果。目前，X商業(yè)銀行S分行正式開啟社區(qū)銀行戰(zhàn)略布局，不斷探索服務民生的新模式，并入駐中國(上海)自由貿易試驗區(qū)，支持試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展，推進金融改革創(chuàng)新。截至2014年末，轄內己擁有1家二級分行、1家分行營業(yè)部、42家支行、20家社區(qū)支行，共計64個營業(yè)網(wǎng)點，在上海地區(qū)形成了較完善的機構網(wǎng)絡。截止至2014年12月31日，分行各項

5、資產(chǎn)總額3356億元；各項存款余額(含同業(yè)存款)1808億元；當年累計實現(xiàn)利潤53億元。3．2X商業(yè)銀行S分行信貸風險管理及鋼貿企業(yè)信貸業(yè)務現(xiàn)狀3．2．1S分行信貸風險管理現(xiàn)狀1．s分行風險管理組織架構S分行按照總行對分行風險管理部規(guī)范運作的統(tǒng)一要求，設立風險管理部作為基本職能部門，并根據(jù)監(jiān)管要求，設立了風險管理的相關部門：信用審查部、法律合規(guī)部。風險管理部職責：牽頭組織落實分行轄內全面風險管理工作等。信用審查部職責：根據(jù)總分行信貸業(yè)務管理辦法和信貸政策，開展信用業(yè)務的審查工作等。法律合規(guī)部職責：負責分行轄內非標準格式保函、資信證明、意向函、承諾書以及各類合同、協(xié)議及其他法律性文件審查

6、和合同管理工作等。2．s分行企業(yè)金融授信業(yè)務流程S分行企業(yè)金融授信工作指S分行從事的企業(yè)金融授信業(yè)務的盡職調查、金融服務方案設計與專業(yè)評審、風險評審與審批決策、放款與支付、存續(xù)期管理等各項授信業(yè)務活動。授信相關部門指S分行從事企業(yè)金融授信業(yè)務的相關部門，主要包括經(jīng)營機構、經(jīng)營管理部門、信用審查部、有權審批人、放款中心、風險管理部等。經(jīng)營機構負責企業(yè)金融授信業(yè)務的貸前調查，形成調查報告，上報授信業(yè)務。經(jīng)營管理部門負責各條線業(yè)務的集中經(jīng)營、專業(yè)管理，對經(jīng)營機構上報的授信業(yè)務進行金融服務方案設計與專業(yè)評審。S分行的經(jīng)營管理部門目前包括企金營銷管理部、投資銀行部、貿易融資部、汽車金融部、環(huán)境金

7、融部。信用審查部負責對上報的授信業(yè)務進行風險評審。有權審批人負責對業(yè)務進行決策審批，權限按S分行授權管理要求執(zhí)行，不得越權審批。放款中心(隸屬于信用審查部)根據(jù)企業(yè)金融客戶信用項目審批意見通知書實施放款。會計部門負責將貸款資金按合同約定用途劃轉支付。風險管理部在授信發(fā)放后負責授信的存續(xù)期管理。本文在前述分析的基礎上列出了S分行的企業(yè)金融授信業(yè)務流程，見圖3-1所示。3．相關信貸政策和風險管理工具(1)統(tǒng)一授信原則X商業(yè)銀行S分行通過綜合評價客戶