x商業(yè)銀行s分行鋼貿(mào)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

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1、X商業(yè)銀行S分行鋼貿(mào)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理第3章X商業(yè)銀行S分行鋼貿(mào)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)實(shí)考3．1X商業(yè)銀行S分行簡(jiǎn)介察x商業(yè)銀行成立于1988年8月，是我國(guó)首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設(shè)在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市，注冊(cè)資本190億元。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》2015年2月版記載：截至2014年末，x商業(yè)銀行總資產(chǎn)突破4萬(wàn)億元，達(dá)到4．4l萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)19．84％；歸屬于普通股股東每股凈資產(chǎn)12．86元，較年初增長(zhǎng)22．61％。全年?duì)I業(yè)收入1248．34億元，同比增長(zhǎng)14．23％；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)471．08億元，同比增長(zhǎng)14．31％；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收

2、益率保持在21．19％的較高水平，年末不良貸款率1．10％。目前，x商業(yè)銀行已在全國(guó)各主要城市設(shè)立了98家分行、826家分支機(jī)構(gòu)；擁有x商業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司(全資子公司)、X商業(yè)國(guó)際信托有限公司、X商業(yè)基金管理有限公司(控股子公司)；與全球1000多家銀行建立了代理行關(guān)系；建立了網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行和手機(jī)銀行。x商業(yè)銀行市場(chǎng)地位和品牌形象穩(wěn)步提升，2013年已經(jīng)成功躋身全球銀行50強(qiáng)(英國(guó)《銀行家》雜志排名)、世界企業(yè)500強(qiáng)(美國(guó)《財(cái)富》雜志排名)和全球上市企業(yè)200強(qiáng)(美國(guó)《福布斯》雜志排名)行列。x商業(yè)銀行S分行于1996年3月成立，是X商業(yè)銀行跨區(qū)域設(shè)立的首家分行。開(kāi)業(yè)以來(lái)，

3、在總行的領(lǐng)導(dǎo)下，S分行深入推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，致力于為廣大客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。零售金融、企業(yè)金融、金融市場(chǎng)等業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)在滬上排名均取得突破，在本市銀行業(yè)具有重要影響力，成就了上海地區(qū)的品牌藍(lán)籌。s分行研判內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化，做出前瞻性戰(zhàn)略部署，把握大機(jī)遇、規(guī)避大風(fēng)險(xiǎn)；在上海持續(xù)、穩(wěn)定、健康、迅速的發(fā)展浪潮中，根植沃土，志存高遠(yuǎn)，充分發(fā)揮股份制商業(yè)銀行特有的現(xiàn)代金融功能與活力，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展不斷做出積極努力。近年來(lái)，S分行先后為中國(guó)東方航空公司、上海通用汽車(chē)有限公司、徐匯濱江開(kāi)發(fā)等大型企業(yè)集團(tuán)提供充沛的資金支持；持續(xù)推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)，為棚戶(hù)區(qū)改造

4、、清潔能源替代項(xiàng)目等市政重大項(xiàng)目給予優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)；創(chuàng)新多款小企業(yè)融資產(chǎn)品，開(kāi)辟綠色通道，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)騰飛；不斷豐富理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)，構(gòu)建惠及大眾的金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的投資需求，提升為民理財(cái)?shù)哪芰退?，讓廣大客戶(hù)共享金融發(fā)展成果。目前，X商業(yè)銀行S分行正式開(kāi)啟社區(qū)銀行戰(zhàn)略布局，不斷探索服務(wù)民生的新模式，并入駐中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，支持試驗(yàn)區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)金融改革創(chuàng)新。截至2014年末，轄內(nèi)己擁有1家二級(jí)分行、1家分行營(yíng)業(yè)部、42家支行、20家社區(qū)支行，共計(jì)64個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在上海地區(qū)形成了較完善的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。截止至2014年12月31日，分行各項(xiàng)

5、資產(chǎn)總額3356億元；各項(xiàng)存款余額(含同業(yè)存款)1808億元；當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)53億元。3．2X商業(yè)銀行S分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及鋼貿(mào)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀3．2．1S分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀1．s分行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)S分行按照總行對(duì)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部規(guī)范運(yùn)作的統(tǒng)一要求，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部作為基本職能部門(mén)，并根據(jù)監(jiān)管要求，設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)部門(mén)：信用審查部、法律合規(guī)部。風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：牽頭組織落實(shí)分行轄內(nèi)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作等。信用審查部職責(zé)：根據(jù)總分行信貸業(yè)務(wù)管理辦法和信貸政策，開(kāi)展信用業(yè)務(wù)的審查工作等。法律合規(guī)部職責(zé)：負(fù)責(zé)分行轄內(nèi)非標(biāo)準(zhǔn)格式保函、資信證明、意向函、承諾書(shū)以及各類(lèi)合同、協(xié)議及其他法律性文件審查

6、和合同管理工作等。2．s分行企業(yè)金融授信業(yè)務(wù)流程S分行企業(yè)金融授信工作指S分行從事的企業(yè)金融授信業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與專(zhuān)業(yè)評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審與審批決策、放款與支付、存續(xù)期管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)。授信相關(guān)部門(mén)指S分行從事企業(yè)金融授信業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)，主要包括經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)、信用審查部、有權(quán)審批人、放款中心、風(fēng)險(xiǎn)管理部等。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)企業(yè)金融授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告，上報(bào)授信業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)負(fù)責(zé)各條線(xiàn)業(yè)務(wù)的集中經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)管理，對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與專(zhuān)業(yè)評(píng)審。S分行的經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)目前包括企金營(yíng)銷(xiāo)管理部、投資銀行部、貿(mào)易融資部、汽車(chē)金融部、環(huán)境金

7、融部。信用審查部負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審。有權(quán)審批人負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行決策審批，權(quán)限按S分行授權(quán)管理要求執(zhí)行，不得越權(quán)審批。放款中心(隸屬于信用審查部)根據(jù)企業(yè)金融客戶(hù)信用項(xiàng)目審批意見(jiàn)通知書(shū)實(shí)施放款。會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)將貸款資金按合同約定用途劃轉(zhuǎn)支付。風(fēng)險(xiǎn)管理部在授信發(fā)放后負(fù)責(zé)授信的存續(xù)期管理。本文在前述分析的基礎(chǔ)上列出了S分行的企業(yè)金融授信業(yè)務(wù)流程，見(jiàn)圖3-1所示。3．相關(guān)信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)管理工具(1)統(tǒng)一授信原則X商業(yè)銀行S分行通過(guò)綜合評(píng)價(jià)客戶(hù)