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《論我國保險法律制度存在的問題及對策.doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、文章來源：中顧法律網(wǎng)上網(wǎng)找律師就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題論我國保險法律制度存在的問題及對策王衛(wèi)國中國政法大學(xué)教授 關(guān)鍵詞:保險/法律制度/保險利益原則/保險監(jiān)管模式 內(nèi)容提要:在我國保險業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展的同時,作為規(guī)范保險行為的法律制度,卻存在嚴(yán)重的滯后和不足,如:立法上留有空白,立法傾向上一些原則不明確等。因此,應(yīng)該消除立法上的空白點,放松對保險資金運用的限制,轉(zhuǎn)變我國保險監(jiān)管模式,加快《保險法》實施細(xì)則的起草,以逐漸完善我國的保險法律制度?！ ?979年我國保險業(yè)恢復(fù)以來,保險業(yè)以30%以上的年平
2、均速度快速發(fā)展和壯大,且潛力巨大。在保險業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的同時,作為規(guī)范保險行為的法律制度,卻存在嚴(yán)重滯后和不足。本文擬對我國現(xiàn)行保險法律制度存在的問題及對策提出淺顯的看法。 一、我國保險法律制度存在的問題 (一)保險業(yè)法存在的問題文章來源：中顧法律網(wǎng)上網(wǎng)找律師就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題 保險業(yè)法又稱保險監(jiān)督法,是國家對保險企業(yè)、保險市場實施監(jiān)督管理的法律,屬于保險公法范疇,我國現(xiàn)行保險法存在的問題具體表現(xiàn)在: 1.立法上留有空白,體系不完備,系統(tǒng)性差,可操作性不強。我國現(xiàn)行保險法律制度內(nèi)容上缺少保險
3、公司的獨立審計、法定合計、信息公開披露、保險精算;外資保險公司的管理;農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險;保險中介機構(gòu)等方面的規(guī)定,造成了保險業(yè)監(jiān)督管理的部分領(lǐng)域無法可依?！ ?.現(xiàn)行的保險法律制度與世貿(mào)組織的基本原則及《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)存在差距。我國的保險業(yè)在透明度原則和國民待遇原則方面存在很大問題。在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域,隨著外資保險公司的大量涌入,我國僅有一個外資保險公司管理規(guī)定,這在立法層次上顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》有關(guān)透明度的要求。在國民待遇方面,我國的現(xiàn)狀是處于兩個矛盾的極端:一方面,我國對外資保險公司的
4、市場進(jìn)入有著嚴(yán)格的法律限制,要求具備一定條件才有資格進(jìn)入我國保險市場;另一方面,在稅收和資金運用方面,外資保險公司則享有超國民待遇?！ ?.文章來源：中顧法律網(wǎng)上網(wǎng)找律師就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題我國現(xiàn)行保險監(jiān)督法律制度存在問題。首先,監(jiān)管模式存在問題。我國《保險法》在立法時主要參考了美國的保險法,即以政府監(jiān)管為主,而行業(yè)自律和社會監(jiān)督幾乎沒有。而現(xiàn)代西方發(fā)達(dá)國家保險監(jiān)管模式正向放寬保險監(jiān)管方面發(fā)展,放寬保險市場準(zhǔn)入條件;放寬對保險經(jīng)營活動限制,允許保險業(yè)和其他金融業(yè)之間,產(chǎn)、壽公司之間可以相互滲透、相互融
5、合。其次,監(jiān)管內(nèi)容存在問題。(1)在保險市場準(zhǔn)入方面。我國《保險法》在規(guī)定保險公司開業(yè)資金方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了發(fā)達(dá)國家的要求,也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我國《公司法》對一般公司開業(yè)資本金要求,這使得我國保險市場準(zhǔn)入門檻過高,在一定程度上造成目前我國保險市場發(fā)展不平衡狀況,妨礙了保險市場競爭,影響了我國保險業(yè)的健康發(fā)展。(2)在保險控股公司的監(jiān)管方面。對于控制和支配保險子公司的保險控股公司的監(jiān)管,在我國保險監(jiān)管中是個空白點。對于保險控股公司的監(jiān)管缺位,顯然不利于我國保險業(yè)的健康發(fā)展。(3)在保險經(jīng)營監(jiān)管方面,我國《保險法》對保險業(yè)經(jīng)營范圍顯然
6、限制較為嚴(yán)格,規(guī)定保險業(yè)必須分業(yè)經(jīng)營。而目前世界上一些發(fā)達(dá)國家,則開始放寬限制,允許保險業(yè)混業(yè)經(jīng)營。(4)在保險資金運用方面。與發(fā)達(dá)國家和地區(qū)相比,我國保險法監(jiān)管顯然過嚴(yán),勢必影響到保險資金的增值和保值,進(jìn)而削弱保險公司的償付能力,削弱保險公司的市場競爭能力。(5)保險市場退出監(jiān)管方面存在問題。由于目前我國涉及保險市場退出實踐較少,保險監(jiān)管法律法規(guī)在這方面存在的問題沒有過多地顯露出來。但我國加入世界貿(mào)易組織后,由于保險市場主體增多,保險業(yè)競爭無疑會極為激烈和殘酷。保險公司的破產(chǎn)也就不可能成為永遠(yuǎn)的“天方夜譚”。文章來源
7、：中顧法律網(wǎng)上網(wǎng)找律師就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題 4.立法傾向上一些原則的不明確,造成保險實務(wù)操作中有難度,不能體現(xiàn)法律的公正。例如,疑義利益解釋原則。保險合同解釋中的疑義利益解釋原則,又稱不利解釋原則,是指“在保險單被如此擬制以致可以進(jìn)行兩種解釋的情況下,保單用于應(yīng)向依照最不利于保險人的方式予以解釋”。其目的是為了保護(hù)被保險人或受益人的利益。我國《保險法》第30條規(guī)定:“對于保險合同的條款,保險人與投保人、被保險人或受益人有爭議時,人民法院或仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋?！彪m然該條款對維護(hù)
8、被保險人和受益人的利益具有重要意義,但由于該條款規(guī)定僅對疑義利益解釋原則作出了十分籠統(tǒng)和原則的規(guī)定,司法實踐中往往造成操作難度大,損害保險人利益的問題?！ ?二)保險合同法存在的問題 保險合同法屬于保險私法范疇,主要調(diào)整保險人與被保險人之間的法律關(guān)系,我國保險合同法存在的問題具體體現(xiàn)在: 1.保險利益原則在立法上不明確,過于抽
