我國保險監(jiān)管的現(xiàn)狀及對策

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1、我國保險監(jiān)管的現(xiàn)狀及對策摘要：保險業(yè)作為金融業(yè)三大組成部分之一，在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的作用舉足輕重，關(guān)系到整個社會的穩(wěn)定與發(fā)展。1980年我國開始恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，在保險業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，保險監(jiān)管也經(jīng)歷了從無到有、從有到專的發(fā)展過程。隨著保險市場的不斷開放，我國保險業(yè)在迅速發(fā)展和壯大自身的同時，也將面臨更為激烈的市場競爭，承受更多的可能來自國際金融保險市場風(fēng)險的影響。因此，如何進一步完善我國的保險監(jiān)管，就成為了當(dāng)前我國保險業(yè)發(fā)展中的一大熱點和難點。本文從界定保險監(jiān)管的基本含義入手，相繼介紹了保險監(jiān)管的特征、主要理論、主

2、要內(nèi)容，分析了我國保險監(jiān)管的形勢及現(xiàn)狀，并就現(xiàn)今我國保險監(jiān)管上存在的問題提出了一些改進和完善的方法。關(guān)鍵詞：保險；保險監(jiān)管；償付能力1引言1.1研究的背景中國保險企業(yè)的發(fā)展正置于一個機遇與挑戰(zhàn)并重的時代。近二十年來，中國保險企業(yè)年平均保持了兩位數(shù)的高倍增長，尤其是保監(jiān)會成立后，保險監(jiān)管體系與法律環(huán)境的初步建立日趨完善，保險企業(yè)在短短幾十年的時間內(nèi)取得的成就是有目共睹的。但同時，我國的保險業(yè)也面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)：當(dāng)前的中國，保險業(yè)在國民經(jīng)濟的發(fā)展過程中起步較晚、基礎(chǔ)薄弱、覆蓋面不寬，除中國人壽、中國人保外，大部分保險公司的實

3、力都比較弱，這既與全國建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會的要求不相符合，也難與國內(nèi)外資保險公司、國際保險業(yè)競爭。要想盡快改變這一現(xiàn)狀，不僅僅需要保險行業(yè)自身的努力，更應(yīng)加強對我國保險業(yè)的監(jiān)管，為我國保險行業(yè)提供一個健全、良好的監(jiān)管環(huán)境。對此，我國保險界從監(jiān)管模式、監(jiān)管手段、監(jiān)管體系等多方面多角度作了大量的理論研究和實踐探索。1.2研究的意義近幾年來，經(jīng)濟金融全球化的發(fā)展浪潮愈演愈烈，金融保險監(jiān)管發(fā)展迅猛，如何順應(yīng)金融保險業(yè)國際化的發(fā)展趨勢，不斷提高監(jiān)管的專業(yè)化水平，成為擺在我們面前的一個重要課題。8上世紀九十年代以來，保

4、險業(yè)務(wù)不規(guī)范的盲目擴張和無序競爭，給許多保險機構(gòu)造成了很大的不穩(wěn)定因素和經(jīng)營風(fēng)險。在市場經(jīng)濟條件和保險業(yè)全面開放的背景下，如何完善我國的保險監(jiān)管，以適應(yīng)新時期對保險監(jiān)管的要求，這既是保險理論的呼喚，也是保險實踐的需要。鑒于此，本文進行了相應(yīng)的分析研究，回應(yīng)了完善我國保險監(jiān)管的理論呼喚和實踐的期望，既可為我國的保險監(jiān)管提供理論基礎(chǔ)和理論指導(dǎo)，也可為完善我國的保險監(jiān)管制度提供參考，具有一定的理論意義和現(xiàn)實意義。1.3研究思路和研究內(nèi)容本論文首先從保險監(jiān)管的理論出發(fā)，為我國保險監(jiān)管研究奠定理論基礎(chǔ)；接著，在前面理論的基礎(chǔ)上結(jié)合

5、我國保險市場的現(xiàn)狀和當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展面臨的環(huán)境，分析了我國保險市場存在的問題；最后，提出了解決問題的措施。遵循了提出問題、分析問題、解決問題這一邏輯思路。本論文分為四個部分：1、引言；2、保險監(jiān)管的理論概述；3、我國保險監(jiān)管的現(xiàn)狀分析；4、完善我國保險監(jiān)管的具體措施。2保險監(jiān)管的理論概述2.1保險監(jiān)管的含義保險監(jiān)管是國家對保險業(yè)和保險活動的監(jiān)督與管理姚海明.保險學(xué)(第二版)[M].復(fù)旦大學(xué)出版社,2005.。保險監(jiān)管的含義通常有廣義和狹義之分。廣義的保險監(jiān)管，是指在一個國家的范圍內(nèi)，為達到一定的目標(biāo)，從國家、保險行業(yè)、保險

6、業(yè)自身等各個層次上對保險企業(yè)、保險經(jīng)營活動及保險市場的監(jiān)督與管理申曙光.保險監(jiān)管[M].中山大學(xué)出版社,2000.。狹義的保險監(jiān)管，是指政府對保險業(yè)的監(jiān)督管理，是保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險人、保險市場進行監(jiān)督管理，以確保保險市場的規(guī)范運行和保險人的穩(wěn)健經(jīng)營，保護被保險人利益，促進保險業(yè)健康、有序發(fā)展的整個過程。因此，一個國家的保險監(jiān)管制度通常由兩大部分構(gòu)成：一是國家通過制定有關(guān)的法律法規(guī)，對本國保險企業(yè)進行宏觀指導(dǎo)與管理；二是國家專司保險監(jiān)管職能的機構(gòu)依據(jù)法律或行政授權(quán)對保險企業(yè)進行行政管理，以保證保險法規(guī)的貫徹執(zhí)行。2.2

7、保險監(jiān)管的特征保險監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)對保險市場上各市場供給主體準入與退出保險市場的監(jiān)管。通常，保險監(jiān)管有如下特征：(1)強制性。保險監(jiān)管是外部強制型監(jiān)管，監(jiān)管行為是政府行為。監(jiān)管部門通過一定的法律、法規(guī)對監(jiān)管對象進行規(guī)范，規(guī)定監(jiān)管對象落實監(jiān)管當(dāng)局的要求。同時對于監(jiān)管對象實施檢查、對違規(guī)機構(gòu)實施處罰。(2)獨立性。保險監(jiān)管部門必須能夠獨立地履行其職責(zé)和義務(wù)，必須能夠客觀地、堅定地、不受外界干擾地行使權(quán)利。保險監(jiān)管部門必須隨時準備聽取投訴，討論一些問題，同時應(yīng)具備有決策的獨立性和行使權(quán)利的自由。保險監(jiān)管人員能夠迅速有效地行使權(quán)利

8、的方法，一種是通過書面要求保險公司提供所索取的資料，另一種是對保險公司進行單方面的檢查。(3)服務(wù)性。保險監(jiān)管雖然8憑借的是公共權(quán)力，體現(xiàn)的是政府意愿，但是從功能上看，它又是對保險機構(gòu)提供的公共服務(wù)，為監(jiān)管對象的穩(wěn)定經(jīng)營服務(wù)。也就是說執(zhí)法是手段，服務(wù)是目的。保險監(jiān)管的主要手段是制定統(tǒng)一的防范和控制風(fēng)險的規(guī)則供監(jiān)管對象