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1、專業(yè)學(xué)位碩士學(xué)位論文ZB小貸公司業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制研究TheresearchontheoperationalriskcontrolofZBsmallloancompany作者姓名：劉震學(xué)科、專業(yè)：工商管理學(xué)號(hào)：31511350指導(dǎo)教師：尚勤完成日期：2017年11月20日大連理工大學(xué)DalianUniversityofTechnology摘要小額貸款行業(yè)是具有中國特色的小額資金融資行業(yè)，為銀行信貸產(chǎn)業(yè)做了有力的補(bǔ)充，有效緩解了弱勢(shì)資金需求者有需求融資難的問題。然而，小額貸款行業(yè)魚龍混雜，“騙貸”、“短貸轉(zhuǎn)長(zhǎng)貸”等
2、現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，極大地影響了小額貸款行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展和保持利潤(rùn)的穩(wěn)定性和持久性。學(xué)術(shù)界更多的是對(duì)諸如制約小額貸款公司發(fā)展的因素、未來發(fā)展方向或者貸款風(fēng)險(xiǎn)種類等抽象問題的研究，而關(guān)于小額貸款公司業(yè)務(wù)過程中涉及到的具體風(fēng)控問題的研究并不多，對(duì)于小額貸款行業(yè)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法的研究也并不多。自2016年以來，受國際金融形勢(shì)以及房地產(chǎn)等行業(yè)影響，我國的金融風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)加大。整個(gè)金融系統(tǒng)的一直在不斷積累壓力。國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境需要一個(gè)釋放的窗口。小額貸款行業(yè)作為直接面向廣大中小型企業(yè)，面臨市場(chǎng)的第一線風(fēng)險(xiǎn)。因此，需要警惕行業(yè)市場(chǎng)
3、中所潛藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。在小額貸款公司所需面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)類型中，操作風(fēng)險(xiǎn)是小額貸款公司最常遇見的風(fēng)險(xiǎn)，往往伴隨其他風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)，并會(huì)導(dǎo)致高額的損失。本文利用風(fēng)險(xiǎn)解析法（A）、實(shí)證研究法（B）、文獻(xiàn)研究法（R）調(diào)查研究法（C）等研究方法，參考國內(nèi)外對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)控制等研究?jī)?nèi)容，并以ZB小額貸款有限公司的業(yè)務(wù)流程和操作風(fēng)險(xiǎn)案例為研究對(duì)象，發(fā)現(xiàn)ZB小貸公司存在的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題，找出問題出現(xiàn)的原因。本文結(jié)合銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系的研究、本人在工作中的工作經(jīng)驗(yàn)，探討如何通過人員管理、風(fēng)控體系建設(shè)、企業(yè)內(nèi)
4、部控制三個(gè)方面合理完善ZB小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)管理；在企業(yè)內(nèi)部控制方面，如何利用業(yè)務(wù)流程檢查表，完成對(duì)業(yè)務(wù)的全流程管理，從而避免不完善或者有問題的內(nèi)部流程監(jiān)管、從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)操作意識(shí)薄弱以及外部事件等導(dǎo)致實(shí)際操作問題，有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)，完善小額貸款公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理，降低操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。關(guān)鍵詞：小額貸款；操作風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)流程檢查表-I-TheoperationalriskcontrolresearchofZBsmallloancompanyAbstractMicrofinanceServiceindustryworks
5、asasupplementtotheservicesprovidedonlyforthebigfirmswithhighcreditabilitybythecommercialbankssothattheneedofthosesmallfirmsthatfailtogetloansfromthemismet.However,withtheimperfectmonitoringbytheauthoritiestheproblemssuchasloanfraudsortransfersofloansfromshor
6、t-termtolong-termturnoutmoreandmoreserious,whichdrasticallythreatenthesustainabledevelopmentoftheindustryandthestableprofitabilityoftheindustry.Fewstudiesareconcernedwithanyspecificriskmanagementsuchasoperationalriskcontrolbutthefactorsthatimpedethedevelopme
7、ntanditsdirectionofthethosesmallfinanceinstitutionsthatoffermicrofinancialservices,orthevarietyoftherisksandtheirclassification.Bytheinternationalfinancialsituationandtherealestateindustryandotherindustries,theChinesefinancialriskfluctuationhasincreasedandth
8、eentirefinancialsystemhasbeenconstantlyaccumulatingpressuresince2016.Theeconomyneedawindowtoreleasepressure.Thethesissuggeststhattherearehighpotentialrisksthreateningthesurvivalofthethemicrofina
