防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

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1、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

2、第1　金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的“閘口”，在于金融機(jī)構(gòu)是否從源頭上建立并執(zhí)行了科學(xué)完備的內(nèi)控機(jī)制和信貸管理制度，是否有規(guī)范的與現(xiàn)行法律相吻合的貸款文書，是否嚴(yán)格審查貸款合同的內(nèi)容。從近日對(duì)轄內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行防化金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查來看，仍有不盡如人意之處：內(nèi)控機(jī)制流于形式、貸款文書有待規(guī)范、貸款跟蹤監(jiān)管還不到位、社會(huì)信用環(huán)境惡化、司法執(zhí)法不夠嚴(yán)格等等。鑒于此，擬就如何運(yùn)用法律手段防范和化解金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)作一探討。　　1、健全制度嚴(yán)格執(zhí)行一是制定科學(xué)有效的貸款“三查”、審貸分離、信貸管理、貸款責(zé)任追究等制度，使貸款的責(zé)任追究和貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查以及貸款的審查權(quán)與發(fā)放權(quán)相分離

3、并相互監(jiān)督制約等落到實(shí)處，避免信貸工作人員的利己行為和借款人的資信與道德風(fēng)險(xiǎn)；二是設(shè)立貸款審查委員會(huì)，并制定科學(xué)高效的操作辦法，利用信貸、風(fēng)險(xiǎn)、法律等信息和專業(yè)優(yōu)勢對(duì)具體貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行多方位審查?！　?、培育充實(shí)法制隊(duì)伍一是結(jié)合法律的立、改、廢和經(jīng)濟(jì)及金融業(yè)務(wù)的發(fā)展適時(shí)修訂貸款文書，避免合同上的先天性缺陷；二是分別不同情形，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)貸款采取針對(duì)性的法律手段，如扣收、催收、申請(qǐng)支付令、行使代理權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)、申請(qǐng)破產(chǎn)、追究違約責(zé)任、訴訟、保全訴訟時(shí)效等，確保金融債權(quán)的完整?！　?、加快金融立法步伐一是制定《評(píng)估法》，填補(bǔ)法律上的空白。二是盡早出臺(tái)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《拍賣法》、《合

4、同法》的實(shí)施細(xì)則或相應(yīng)的司法解釋，修改《現(xiàn)金管理暫行條例》、《破產(chǎn)法》等嚴(yán)重滯后于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律、法規(guī)。　　4、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手形成合力一是制定金融債權(quán)管理法律法規(guī)，明確借款人惡意逃廢或懸空金融債務(wù)的法律責(zé)任、制裁措施等。二是利用現(xiàn)代科技，充分借助中央銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)和賬戶管理職能，開發(fā)金融債權(quán)管理信息系統(tǒng)，進(jìn)一步加大賬戶管理力度，有效遏制借款人的逃廢債行為?！　?、構(gòu)建良好社會(huì)信用環(huán)境一是加大金融法律的宣傳力度，增強(qiáng)市場主體的維權(quán)和守法意識(shí)。二是金融與政府相互支持。金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮銀行社會(huì)資金樞紐優(yōu)勢，政府部門應(yīng)加速推進(jìn)市場化進(jìn)程，銀、政、企攜手維護(hù)良好的信用秩序。三是呼喚法律維護(hù)和社

5、會(huì)監(jiān)督。通過輿論宣傳、輿論監(jiān)督等社會(huì)監(jiān)督手段喚起社會(huì)主體的信用意識(shí)，造就“重合同、守信用”的良好氛圍?！　?、凈化環(huán)境，銀企雙贏制定《社會(huì)保障法》，規(guī)范失業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系；征收社會(huì)保障稅，確保社會(huì)保障資金的；加強(qiáng)社保資金的監(jiān)督和受理，嚴(yán)禁挪用、截留，確保各類企業(yè)輕裝上陣，大膽地按照現(xiàn)行法律和政策進(jìn)行改制，做到企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融資產(chǎn)保全?！　?、完善立法，規(guī)避行政干預(yù)一是以立法手段規(guī)避司法活動(dòng)中的地方保護(hù)主義和行政干預(yù)。二是發(fā)揮人大、政協(xié)、檢察院和上級(jí)法院的監(jiān)督職能，促進(jìn)司法公正。2005年12月11日（完）