江蘇金融業(yè)助力中小企業(yè)擺脫成長(zhǎng)煩惱

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1、江蘇金融業(yè)助力中小企業(yè)擺脫成長(zhǎng)煩惱中小企業(yè)在江蘇經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中占有重要地位。110萬(wàn)家中小企業(yè)占全省企業(yè)總數(shù)的99.9%,創(chuàng)造了60%以上的經(jīng)濟(jì)總量，貢獻(xiàn)了70%以上的出口創(chuàng)匯，吸納了80%以上的就業(yè)，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的重要力量。從初創(chuàng)起步到茁壯成長(zhǎng)，中小企業(yè)總會(huì)遇到這樣或那樣“成長(zhǎng)中的煩惱”,在資金、技術(shù)、管理、人才、法律咨詢等方面需要“暖手相扶”。近年來(lái)，特別是2008年以后，江蘇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整合信貸資源，不斷加大對(duì)轄內(nèi)中小企業(yè)信貸支持力度，從產(chǎn)品服務(wù)、組織結(jié)構(gòu)和制度建設(shè)等多個(gè)層面進(jìn)行了

2、全面的改革創(chuàng)新。人民銀行南京分行將2010年確定為全省“中小企業(yè)金融服務(wù)年”，并印發(fā)了《2010江蘇“中小企業(yè)金融服務(wù)年”活動(dòng)實(shí)施方案》（南銀發(fā)（2010）41號(hào)），進(jìn)一步有效指導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)了江蘇省中小企業(yè)金融服務(wù)體系建設(shè)。眾所周知，金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信貸面臨的困難主要有三個(gè)：一是信息不對(duì)稱，二是缺少抵押擔(dān)保品，三是量多利少成木高。針對(duì)這三個(gè)主要難點(diǎn)，江蘇金融機(jī)構(gòu)抓住重點(diǎn)，逐個(gè)突破。面對(duì)中小企業(yè)信息不對(duì)稱問(wèn)題，江蘇的金融機(jī)構(gòu)擺脫了對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的傳統(tǒng)依賴慣性，積極探索適合中小企業(yè)的信息調(diào)查技術(shù)。不

3、論是陽(yáng)光信貸模式下“三查兩聽、多方評(píng)議”的做法，還是統(tǒng)貸平臺(tái)模式下中小企業(yè)貸款評(píng)議管理委員會(huì)成員來(lái)自工商、稅務(wù)、人行、中小企業(yè)局、擔(dān)保公司及商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu),審批看重企業(yè)“三品”和“三表”的做法，或是信貸工廠模式下“十看”、“四為”、“三做到”的調(diào)查方法，無(wú)一不是針對(duì)中小企業(yè)尤其是微小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不健全、信用信息難獲得而采取的創(chuàng)新舉措。面對(duì)中小企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保品的難題，江蘇的金融機(jī)構(gòu)在擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍、創(chuàng)新?lián)７绞降确矫孀隽瞬簧賴L試。動(dòng)產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、林權(quán)抵押、海域權(quán)抵押等權(quán)利抵押貸

4、款產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。企業(yè)聯(lián)保體、融資統(tǒng)貸平臺(tái)等創(chuàng)新大大緩解了中小企業(yè)抵押擔(dān)保方面的壓力。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也積極加強(qiáng)了和擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司的互利合作，充分發(fā)揮擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)制的增信作用，擴(kuò)大中小企業(yè)服務(wù)面。在克服中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)成本高方面，江蘇的金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)批量處理的方式，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)實(shí)現(xiàn)成本攤薄降低。根據(jù)自身組織結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)各出奇招。代表做法之一是小企業(yè)金融服務(wù)部門采用標(biāo)準(zhǔn)化的程序、流程進(jìn)行批量貸款申請(qǐng)受理、審批等；做法之二是像國(guó)開行這樣沒(méi)冇分支機(jī)構(gòu)的銀行，采取統(tǒng)貸平臺(tái)打包承貸或小額貸款公司居

5、中批發(fā)貸款的模式。兩類做法具奮異曲同工之效，從源頭上降低了重復(fù)勞動(dòng)帶來(lái)的高成本。江蘇省金融辦主任汪泉指出，隨著中小企業(yè)信用需求的增加和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，新型融資手段逐步發(fā)展，江蘇全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還在推廣中小企業(yè)融資新工具方面做了積極嘗試。首先，加快了商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的推廣。汪泉說(shuō)，對(duì)于江蘇的金融機(jī)構(gòu)而言，商業(yè)承兌匯票分流了銀行信貸的壓力，對(duì)廣大中小企業(yè)而言，商業(yè)承兌匯票擴(kuò)充了信用渠道，降低了財(cái)務(wù)成本，是一舉多贏的新型融資工具。比如，民生銀行等機(jī)構(gòu)在常州等地推廣商業(yè)承兌匯票取得的良好成效，起到了積

6、極示范作用。其次，江蘇金融機(jī)構(gòu)加快了表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。根據(jù)新形勢(shì)下中小企業(yè)發(fā)展需要大力發(fā)展包含保函、保理、信用證、轉(zhuǎn)讓存量貸款、發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的中小企業(yè)銀行非信貸融資業(yè)務(wù)也增長(zhǎng)迅速，截至4月末余額近萬(wàn)億元，為中小企業(yè)提供了有力支持。同吋，江蘇也加快了中小企業(yè)直接融資發(fā)展。一方面，中小企業(yè)短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接融資工具為銀行提供了中間業(yè)務(wù)空間，相反，銀行為企業(yè)發(fā)行直接融資工具提供的服務(wù)也推動(dòng)了新工具的普及發(fā)展。統(tǒng)計(jì)顯示，今年1-5月，江蘇全省共冇8家企業(yè)發(fā)行短期融資券105億元，6家企業(yè)

7、發(fā)行中期票據(jù)72億元，9家企業(yè)發(fā)行企業(yè)債99億元，14家企業(yè)發(fā)行公司債14.2億元。累計(jì)融資企業(yè)數(shù)量比去年同期多30家，融資金額同比多增226.2億元。今年是江蘇省“中小企業(yè)金融服務(wù)年”。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)孫工聲表示，借助“服務(wù)年”的契機(jī)，江蘇要把金融支持中小企業(yè)尤蘇是小企業(yè)工作推向更高的臺(tái)階。孫工聲分析指出，長(zhǎng)期以來(lái)，由于體制機(jī)制原因，中小企業(yè)金融服務(wù)供給不足，一定程度上制約了企業(yè)的發(fā)展壯大。金融部門為此做了不懈努力，積極探索增加金融供給的有效路徑，近幾年大家逐步意識(shí)到，對(duì)于中小企業(yè)的支持,需要有專業(yè)的

8、組織、專業(yè)的人員利用專業(yè)的技術(shù)開發(fā)專業(yè)的產(chǎn)品、提供專業(yè)的服務(wù)。他表示，當(dāng)前江蘇全省正處在加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)要把支持中小企業(yè)和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)結(jié)合起來(lái)。重點(diǎn)支持新能源、新材料、新醫(yī)藥、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、軟件和服務(wù)外包、傳感網(wǎng)等六大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)。重點(diǎn)支持服務(wù)外包、文化傳媒、現(xiàn)代物流、科技研發(fā)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的中小企業(yè)。積極支持我省“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)計(jì)劃”，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快振興。積極支持“三農(nóng)”中小企業(yè)發(fā)展，突出支持縣域科技創(chuàng)新型