小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程終稿

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1、小額貸款股份有限公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作，防范信貸風險，提高貸款質(zhì)量和服務(wù)水平，根據(jù)《湖南省小額貸款公司試點工作實施意見》、《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》以及等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。第二條本操作規(guī)程包括貸前咨詢受理、授信調(diào)查、貸款審查審批、貸款發(fā)放與回收、貸后管理等環(huán)節(jié)的規(guī)定與程序。第三條對于公司貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜，本操作規(guī)程未做要求的，參照《小額貸款股份有限公司小額貸款業(yè)務(wù)管理

2、辦法》執(zhí)行。第二章基本操作流程第四條小額貸款業(yè)務(wù)流程劃分為貸前處理、貸中處理、貸后處理三大部分。第五條貸前處理包括：宣傳與營銷、貸前咨詢受理、授信調(diào)查；貸中處理包括：貸款審查審批、合同簽署、貸款發(fā)放；貸后處理包括：貸后檢查、貸款預警監(jiān)測、貸款回收、逾期貸款催收、資產(chǎn)保全、貸款核銷等。具體流程如下圖所示：21宣傳與營銷咨詢受理授信調(diào)查貸款審查審批合同簽署貸款預警監(jiān)測貸款結(jié)清貸前貸款發(fā)放貸后檢查貸中貸后貸款回收貸款檢查（對內(nèi)）逾期催收資產(chǎn)保全貸款核銷第一章咨詢受理第一條客戶可以通過業(yè)務(wù)咨詢電話，或者到本公司進

3、行小額貸款業(yè)務(wù)信息咨詢，提交貸款申請。第二條電話咨詢受理流程。1、客戶撥打咨詢電話，受理審查崗接受客戶的咨詢；2、受理審查崗給客戶介紹貸款產(chǎn)品，了解客戶的基本情況和貸款需求，判斷客戶是否滿足貸款的基本條件；3、對于滿足條件的客戶，要在受理信息登記表中詳細記錄客戶的信息，并告訴客戶帶上身份證、營業(yè)執(zhí)照等證件，到公司填寫貸款申請表；4、對于不符合條件的客戶，需要委婉地拒絕客戶的貸款申請，同時在受理信息臺帳中登記獲得的客戶信息。第三條公司現(xiàn)場咨詢受理流程。1、客戶進入公司咨詢業(yè)務(wù)，受理審查崗接受咨詢；2、受理審

4、查崗給客戶介紹貸款產(chǎn)品，了解客戶的基本情況和貸款需求，判斷客戶是否滿足貸款的基本條件；213、對于滿足條件的客戶，要在受理信息登記表中詳細記錄客戶的信息，指導客戶填寫貸款申請，對申請表和相關(guān)申請材料進行初步審查；4、對于不符合條件的客戶，需要委婉地拒絕客戶的貸款申請，同時受理信息臺帳中登記獲得的客戶信息。第一條信貸業(yè)務(wù)人員在進行業(yè)務(wù)宣傳或者是貸款貸后檢查時可以接受貸款咨詢，要求客戶帶上證件到公司提交貸款申請。第二條貸款受理階段客戶應(yīng)提供的材料。1.借款人的身份證原件與復印件；2.申請商戶貸款的，應(yīng)提供經(jīng)年

5、檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件與復印件（工商部門規(guī)定不需要辦理工商營業(yè)執(zhí)照的可不提供，但必須提供特許經(jīng)營證書）；3.從事特許經(jīng)營的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件與復印件；4.申請商戶貸款的，應(yīng)提供經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議書），農(nóng)村地區(qū)沒有產(chǎn)權(quán)證明的可不提供；5.借款人為非當?shù)爻Ｗ艨诘?，?yīng)提供在當?shù)亟?jīng)營或居住滿一年的證明材料，如滿一年的經(jīng)營相關(guān)合同、房屋租賃合同、各類繳費單據(jù)等。6.借款人已婚的，應(yīng)提供婚姻證明材料（夫妻戶口在一起的戶口簿，或結(jié)婚證）原件與復印件、配偶的有效身份證件；7.申請擔保貸

6、款的，應(yīng)提供擔保人居民身份證原件及復印件、擔保人證明材料（若擔保人為有固定職業(yè)的自然人，應(yīng)提供載明擔保人姓名、工作單位、月均收入、單位聯(lián)系人及聯(lián)系電話并加蓋單位公章的工作單位證明；若擔保人為商戶的，應(yīng)提供其營業(yè)執(zhí)照）8.有限責任公司個人股東申請貸款的，應(yīng)提供機構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，完稅證明等納稅證明材料，有限責任公司章程，證明股東股權(quán)結(jié)構(gòu)的材料（如出資協(xié)議），驗資報告，貸款卡，上年度的財務(wù)報表，有限責任公司主要結(jié)算賬戶最近6個月的交易明細。人民銀行分支機構(gòu)若能提供企業(yè)征信查詢服務(wù)，應(yīng)提供有限責任公司的企業(yè)

7、征信報告。4至8項材料若客戶在申請時沒能提供完整，在確認客戶能夠提供的前提下，客戶可在貸款審批前提供完整。第三條客戶資格審查步驟21（一）受理審查崗收到客戶提交的申請表和相關(guān)申請材料后，應(yīng)進行初步審查，主要依據(jù)小額貸款業(yè)務(wù)的具體規(guī)定對申請人和保證人的主體資格，及申請人提交資料的完整性與規(guī)范性進行審核。1.審核申請表是否填寫完整，申請金額、期限等關(guān)鍵信息是否正確、是否有涂改，申請人是否在相應(yīng)位置簽字等；2.審核身份證件原件是否符合規(guī)定、是否真實；3.審核營業(yè)執(zhí)照是否為工商行政管理部門頒發(fā)，是否經(jīng)年檢并在有效

8、期內(nèi)，經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍與客戶實際經(jīng)營范圍是否相符，營業(yè)執(zhí)照所有人是否為申請人本人等；4.客戶經(jīng)營時限是否符合本公司規(guī)定；5.審核貸款用途是否符合本公司業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定；對于符合業(yè)務(wù)申請條件的，經(jīng)辦人員應(yīng)對客戶提供的身份證、營業(yè)執(zhí)照等證件的復印件，與原件進行比較，或代客戶復印留檔，蓋上“與原件相符”的章戳，并簽字確認。對于未蓋章戳的后續(xù)處理人員應(yīng)拒絕繼續(xù)下步操作。如果申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新