論中國(guó)式影子銀行的法律規(guī)制——以華夏銀行飛單事件為例

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1、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文THESIS0FMLASTERDEGREE論文題目：論中國(guó)式“影子銀行"的法律規(guī)制——以華夏銀行“飛單’’事件為例／院系：送堂瞳專業(yè)：迭壟巫±(送堂)學(xué)號(hào)：作者：盎垃壁指導(dǎo)教師：奎睦塞塾撞完成日期：2Q!≥生≥旦獨(dú)創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：今所呈交的《論中國(guó)式影子銀行的法律規(guī)制一一以華夏銀行“飛單"事件為例》論文是我個(gè)人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的科研成果。盡我所知，文中除了特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫的內(nèi)容及科研成果，也不包含為獲得首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)或其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書所使用過(guò)的材料。作者簽名：日期

2、：塑壁一年三月El關(guān)于論文使用授權(quán)的說(shuō)明本人完全了解首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的有關(guān)規(guī)定，即：學(xué)校有權(quán)保留送交論文的復(fù)印件，允許論文被查閱、借閱或網(wǎng)絡(luò)索引；學(xué)?？梢怨颊撐牡娜炕虿糠謨?nèi)容，可以采取影印、縮印或其它復(fù)制手段保存論文。(保密的論文在解密后應(yīng)遵守此規(guī)定)作者簽名呷師簽名垃隰避年立月尋日首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文論中國(guó)式影子銀行的法律規(guī)制摘要2008年席卷全球的一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，讓“影子銀行”的名字一夜間火了起來(lái)，許多業(yè)內(nèi)專業(yè)人士認(rèn)為，影子銀行體系是導(dǎo)致這場(chǎng)危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)字?，而監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管缺失則成為影子銀行引致金融危機(jī)的主要推手。隨后，以美國(guó)

3、為首的世界各國(guó)都相繼立法，加強(qiáng)對(duì)影子銀行的監(jiān)管。由于國(guó)家或者地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的不同，影子銀行在各國(guó)的發(fā)展都呈現(xiàn)出地域性特點(diǎn)。在歐美等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，影子銀行隨處可見，其發(fā)展形式多樣，市場(chǎng)化程度高，發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，成為這些國(guó)家金融經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分。而我國(guó)現(xiàn)在仍處于銀行間接金融主導(dǎo)的較簡(jiǎn)單的金融結(jié)構(gòu)體系中，影子銀行發(fā)展比較晚，與歐美相比大多數(shù)仍處于探索階段，規(guī)模較小，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也比較簡(jiǎn)單。我國(guó)影子銀行多表現(xiàn)為銀信合作理財(cái)產(chǎn)品，民間金融和表外借貸形式。這些業(yè)務(wù)游離于傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系之外，從事與銀行業(yè)類似的金融活動(dòng)，但是對(duì)它們的監(jiān)管卻相對(duì)欠缺。2012年11月，華夏銀行

4、的一起“飛單"事件揭開了我國(guó)影子銀行體系的冰山一角。華夏銀行嘉定支行的高級(jí)理財(cái)經(jīng)理為許多投資者介紹了一款非華夏銀行代銷的，收益率極高的理財(cái)產(chǎn)品，最終卻血本無(wú)歸，憤怒的投資者們要求華夏銀行歸還其本金。而華夏銀行方面對(duì)此款理財(cái)產(chǎn)品并不知情，拒絕了投資者們的100％的賠償要求。本文通過(guò)這一案例的分析，旨在揭示我國(guó)影子銀行的存在現(xiàn)狀以及我國(guó)影子銀行監(jiān)管面臨的主要問題，最終提出我國(guó)影子銀行健康發(fā)展的監(jiān)管建議。關(guān)鍵詞：影子銀行次貸危機(jī)華夏銀行金融監(jiān)管AbstractTheeconomiccrisisin2008madethenameofshadowbankingfiringup

5、overnight．Manyindustryprofessionalsthoughtthattheshadowbankingsystemistoblameforthecrisis．Lackofsupervisionofshadowbankinghavebecomethemaindrivingforcecausingtheeconomiccrisis．Then，allcountries一·ledingbytheUnitedStateshavelegislatedtostrengthentheregulationoftheshadowbanking．Becauseoft

6、hedifferentcountriesorregions，thedevelopmentoftheshadowbankingarediverse．Ineconomicallydevelopedcountries，suchastheUnitedStates，theEuropeanUnion，theshadowbankingcallbeseeneverywhere，itisanintegralpartoftheirfinancialandeconomicsystem．Ithasahighmarketizationdegreeandavarietyofforms．Andn

7、owourcountryisstillinthebankingindirectedfinancialsystem，theshadowbankingsystemdevelopmentislate．Mostofthemarestillintheexploratorystage，onasmallerscale，productstructureismoresimple．InOurcountry，theshadowbankingperformancearewealthmanagementproducts，theundergroundfinancialformandoff-