保險(xiǎn)學(xué)結(jié)業(yè)論文

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1、《保險(xiǎn)學(xué)結(jié)業(yè)作業(yè)》姓名：吳傳宇學(xué)號：20134807班級：2013級國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易二班論文題目：“論汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)”“論汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)”車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營中占有舉足輕重的地位,通過發(fā)展的車險(xiǎn)業(yè)務(wù),能夠?qū)挝槐ＹM(fèi)的固定成本率降低,增大產(chǎn)險(xiǎn)公司的獲利空間。因此,產(chǎn)險(xiǎn)公司加強(qiáng)車輛保險(xiǎn)的經(jīng)營管理是贏得市場競爭的關(guān)鍵。車險(xiǎn)經(jīng)營管理的目標(biāo)就是要以最少的賠付獲得最大盈利,在目前激烈的市場競爭情況下,車險(xiǎn)的經(jīng)營管理必須抓住關(guān)鍵點(diǎn),強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的管理意識、風(fēng)險(xiǎn)意識和服務(wù)意識,提高服務(wù)水平,才能實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)經(jīng)營利潤最大化。一強(qiáng)化

2、車險(xiǎn)承保工作中兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)的管理：　　車險(xiǎn)承保的第一關(guān)鍵點(diǎn)是展業(yè)人員。展業(yè)人員掌握的客戶風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)最多,必須具有高度的責(zé)任心,要對客戶的風(fēng)險(xiǎn)信息做到知無不言,在車險(xiǎn)承保中要充分披露客戶的風(fēng)險(xiǎn)信息,真正做到嚴(yán)防“病從口人”,從源頭上“過濾”風(fēng)險(xiǎn)。但現(xiàn)實(shí)中業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制往往有矛盾,展業(yè)人員為了完成目標(biāo)任務(wù),在承保過程中總是忽視風(fēng)險(xiǎn)而過分強(qiáng)調(diào)開發(fā)拓展業(yè)務(wù)。加強(qiáng)這一關(guān)鍵點(diǎn)管理,要從責(zé)任追究和業(yè)績考核角度來增強(qiáng)展業(yè)人員的責(zé)任心,改變以業(yè)務(wù)規(guī)模為主的考核,要將“利潤”考核落到實(shí)處,使業(yè)務(wù)人員主動(dòng)放棄那些高風(fēng)險(xiǎn)的虧損客戶而努力去開發(fā)

3、低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶。車險(xiǎn)承保中的第二關(guān)鍵點(diǎn)是核保人員。核保人員可以有效地矯正業(yè)務(wù)人員由于業(yè)務(wù)壓力及自身利益因素而隱瞞標(biāo)的真實(shí)信息的情況。但核保人員在經(jīng)營中同樣面臨選擇:要堅(jiān)決執(zhí)行公司的車險(xiǎn)條款和費(fèi)率,否則就面臨監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn),但同業(yè)可能有更具競爭力的條款和費(fèi)率,而業(yè)務(wù)一線的考核指標(biāo)主要是業(yè)務(wù)規(guī)模,業(yè)務(wù)發(fā)展與核保管控之間存在明顯的矛盾,同時(shí)又面臨著來自市場中介的壓力,中介人一般都提出要相當(dāng)比例的手續(xù)費(fèi)。管理好第二關(guān)鍵點(diǎn),就要使核保人全面掌握公司車險(xiǎn)條款費(fèi)率,熟悉市場情況,了解客戶需求。還要能做到在不違背總公司核保原則基礎(chǔ)上對業(yè)務(wù)

4、靈活處理。二國際成熟保險(xiǎn)市場汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)的模式及特點(diǎn)國外專業(yè)從事車險(xiǎn)理賠服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，而且分工很細(xì)。保險(xiǎn)公司與外部機(jī)構(gòu)基于各自的利益，為達(dá)到使客戶滿意這一共同目的，特別重視相互之間的合作.他們既各司其職，又特別注重信息、資源的共享，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(一)查勘、定損環(huán)節(jié)方面的合作查勘、定損工作作為理賠服務(wù)的第一環(huán)，實(shí)際上也是保險(xiǎn)公司對案件是否賠償、賠償多少的第一關(guān)，它直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司理賠案件的數(shù)量、結(jié)案的速度、社會(huì)影響、晶牌效應(yīng)等諸多方面，所以，保險(xiǎn)公司都非常重視這一環(huán)節(jié)。為了應(yīng)付大量繁瑣的查勘、定損工

5、作，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的保險(xiǎn)公司普遍采用了與外部專業(yè)機(jī)構(gòu)合作的模式。(二)信息技術(shù)開發(fā)環(huán)節(jié)的1.提高查勘調(diào)度的合理性和時(shí)效性。美國第四大車險(xiǎn)經(jīng)營公司Progressive公司，采用GPS定位技術(shù)確定查勘人員位置，通過智能排班系統(tǒng)，查勘人員在很短時(shí)間內(nèi)被派到出險(xiǎn)現(xiàn)場，另外，通過電腦網(wǎng)絡(luò)，查詢修理廠的排班情況，及時(shí)為客戶提供送修服務(wù)。2.提高查勘定損的準(zhǔn)確性。德國安聯(lián)集團(tuán)一直使用Audatex系統(tǒng)(現(xiàn)屬于美國ADP公司)，近期還使用 Glassmatix估損系統(tǒng)，保證了車險(xiǎn)理賠的規(guī)范、透明。3.提高接報(bào)案的及時(shí)性和方便

6、性。日本安田火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)理賠中使用24小時(shí)工作的事故受理報(bào)告系統(tǒng)，該系統(tǒng)與全國各地的14個(gè)理賠中心及全國252個(gè)理賠終端的遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對應(yīng)，客戶從任何理賠終端都能得到保險(xiǎn)公司的處理結(jié)果，并在7日內(nèi)得到賠款。4.提高查勘定損效率。在我國的臺(tái)灣地區(qū)，車險(xiǎn)理賠已經(jīng)開始啟用遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)，通過因特網(wǎng)傳送，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司定損員既可以當(dāng)場定損，又可以進(jìn)行網(wǎng)上遠(yuǎn)程定損，客戶和修理廠還可以上網(wǎng)查詢定損結(jié)果和配件價(jià)格、甚至購買配件等功能。(三)提供多樣化服務(wù)環(huán)節(jié)方面的合作為客戶提供全方位、多層次的服務(wù)是現(xiàn)代車險(xiǎn)理賠的一大特點(diǎn)，其中

7、，衍生服務(wù)已成為競爭的主要手段。在這方面做得最好的當(dāng)屬美國。作為全球最大的保險(xiǎn)市場，美國保險(xiǎn)公司與銀行、電信、醫(yī)院、警署、維修廠、玻璃店、救援公司、急救中心等外部機(jī)構(gòu)的合作非常普遍。自上世紀(jì)90年代初開始，美國還出現(xiàn)了一種專門為汽車保險(xiǎn)公司做損余處理的公司。大量專業(yè)機(jī)構(gòu)的存在不僅提高了保險(xiǎn)業(yè)的總體水平，而且促進(jìn)了保險(xiǎn)保障質(zhì)量的提高和保險(xiǎn)服務(wù)成本的降低。三、當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場汽車?yán)碣r服務(wù)的模式及其利弊分析：車險(xiǎn)是我國國內(nèi)保險(xiǎn)市場上規(guī)模最大的單險(xiǎn)種業(yè)務(wù)，是我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的骨干險(xiǎn)種。其業(yè)務(wù)量占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一半以上。2003年，全

8、國產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)892.4億元，有544.6億元來自車險(xiǎn)。2003年，我國產(chǎn)險(xiǎn)公司中，車險(xiǎn)已決賠案件數(shù)高達(dá)766萬多起，賠付率高達(dá)60.87%，車險(xiǎn)查勘、理算工程量大、成本高。在我國目前保險(xiǎn)市場手續(xù)費(fèi)高、費(fèi)用率高、資金利用率低的狀況下，車險(xiǎn)在2003年的經(jīng)營中已出現(xiàn)了全行業(yè)虧損的嚴(yán)峻局面。有效地改變目前我國的車險(xiǎn)理賠