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《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在問題及對策【開題報告+文獻綜述+畢業(yè)論文】》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、本科畢業(yè)論文開題報告金融學商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在問題及對策一、立論依據1.研究意義、預期目標研究意義：隨著我國國民經濟持續(xù)快速平衡發(fā)展，居民的個人收入水平日益提高，人們的理財意識逐漸增強，越來越多的人有了理財需求，而且個人理財業(yè)務正成為商業(yè)銀行新的利潤增長點，所以我國的個人理財業(yè)務有著非常廣闊的發(fā)展前景。但是，與個人理財業(yè)務發(fā)達的國家相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務還處在起步階段，理財市場還存在著諸多弊端，因此研究商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務就具有現(xiàn)實意義。預期目標：本課題以寧波銀行為例，通過分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展
2、中存在的問題，提出可行性的發(fā)展建議，希望對國內商業(yè)銀行加快個人理財業(yè)務的發(fā)展起到一定的指導作用。2.國內外研究現(xiàn)狀自20世紀70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，國外商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務得到了快速發(fā)展。因此，國外關于個人理財業(yè)務的研究和著作頗多，其理論體系、研究層面也較為成熟和深入，代表性研究著作有：G·維克托·霍爾曼和杰利·S·諾森布魯門（2003）將個人或者家庭的所有財務事務——比如投資、儲蓄計劃、保險、年金、退休計劃、其他雇員受益金、所得稅計劃、遺產計劃等等——當作一個協(xié)調統(tǒng)一的整體來考慮，而不是單獨地考慮
3、每項事務，根據個人的整體理財目標和計劃來綜合地(而不獨立地)考慮各種理財工具(比如股票、債券、壽險、年金、共同基金、房地產、信托、各種雇員受益金和報酬安排)。該書用平實、易懂的語言闡述了個人理財?shù)脑砑斑\用，對個人一生的理財計劃具有一定的指導作用。12湯姆.道尼（2006）把現(xiàn)實生活中的案例及自身的觀察,與標準普爾公司的專業(yè)知識結合在一起后，巨細靡遺地告訴我們做到如下幾點：善加管理你的良性負債,并永遠擺脫惡性負債；編制一套符合進度且創(chuàng)新的兩階段流程；審視你的退休計劃,確認是否滿足你的需求；把遺產留給你的繼承人,合理
4、避稅；不用花大錢也可以得到你所需要的保險，為人們解開隱藏在晦澀難懂的數(shù)字和眼花繚亂的投資理財環(huán)境背后的重要原則和成功之道。我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起步較晚，我過學術界對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務理論的研究也起步較晚，關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的研究成果也并不多。目前，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的研究大致有以下成果：個人理財內涵方面：謝懷筑（2005）認為個人理財是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。。它
5、不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新。邊智群（2006）認為，個人理財又稱個人財務規(guī)劃，是為實現(xiàn)個人人生目標而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調的財務計劃的過程。用通俗的話來講，個人理財就是在了解個人的財務、生活狀況以及風險偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種理財手段管理資產和負債，從而規(guī)避風險，以期達到個人收益的最大化的活動。國內個人理財業(yè)務存在的問題及解決對策方面：楊俊松（2006）從監(jiān)管的角度出
6、發(fā)，認為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在著從業(yè)人員缺乏專業(yè)的認證和管理，保證收益理財產品風險突出，投資人利益保護不完善，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險控制不力等問題。分析了我國發(fā)展個人理財業(yè)務的對策是應加強從業(yè)人員的專業(yè)化建設，建議采用資格認證的方式，嚴格管理個人理財業(yè)務的從業(yè)人員；保汪收益理財產品的規(guī)范化管理；嚴格保護投資的利益：商業(yè)銀行應根據理財業(yè)務的特點，建立并完善理財業(yè)務市場風險管理制度和管理體系。李曉彤(2006)分析了目前我國個人理財業(yè)務發(fā)展的瓶頸，認為存在服務門檻設置較高、服務對象無針對性，缺乏明確的市場定位和
7、嚴格的市場細分等問題。認為商業(yè)銀行可以從以下幾個方面著手解決這些問題：首先，各行要建立集中、統(tǒng)一的個人客戶信息檔案系統(tǒng)；其次,建立客戶跟蹤和分析系統(tǒng),制訂有關辦法,逐步完善對理財客戶的管理，依據客戶的年齡層次、收人水平、存款流量、資金流向趨勢、對銀行利潤的貢獻率做好有關跟蹤和維護現(xiàn)有客戶的工作；再次,12要建立個人客戶信用風險管理制度。趙立航（2007）認為我國商業(yè)銀行個人理財服務模式存在的問題主要有：自我組合模式困在金融機構原有產品線里，只是綜合理財?shù)碾r形；理財組合中理財產品線太少太短，綜合理財?shù)膹V度和深度不夠；
8、理財產品雷同，缺乏創(chuàng)新，降低了選擇組合的意義；金融服務資源交叉重疊現(xiàn)象嚴重；理財服務門檻較高，覆蓋面較窄，水平較低等。他根據根據我國個人理財服務模式問題及其根源的分析，認為建立個人綜合理財目標模式可以采取分兩步走的策略：第一步，在現(xiàn)行分業(yè)經營政策下，構建集咨詢、調研、策劃和培訓為一體的個人綜合理財咨詢服務平臺，實現(xiàn)跨領域理財合作；第二步，在條件成熟時，實行金
