險企“一把手”夾縫中求生

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1、險企“一把手”夾縫中求生險企“一把手”夾縫中求生　　近日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》，要求保險公司對九大領(lǐng)域風險進行防控，而這九大領(lǐng)域幾乎涉及公司經(jīng)營的各個方面，一旦某一方面防控措施不當，“一把手”都將被問責?！　★L險全防控　　4月23日，保監(jiān)會官網(wǎng)對外發(fā)布《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》），明確指出了當前保險業(yè)風險較為突出的9個重點領(lǐng)域，并對保險公司提出了39條風險防控措施要求，“無死角”涵蓋保險公司各個方面?！　【唧w來看，此次風險防控工作涉及流

2、動性風險防控、資金運用風險防控、戰(zhàn)略風險防控、新型保險業(yè)務(wù)風險防控、外部傳遞性風險防控、群體性事件風險防控、底數(shù)不清風險防控、資本不實風險防控、聲譽風險防控、風險防控工作機制10個方面?！　∑渲?，流動性風險位列風險防控之首。保監(jiān)會要求，保險公司要加強對流動性風險的監(jiān)測，充分考慮產(chǎn)品停售、業(yè)務(wù)規(guī)模下降、退保和滿期給付等因素對公司流動性的影響；要制定有效的流動性應(yīng)急計劃，特別是對于業(yè)務(wù)下降、退保和滿期給付等帶來的流動性壓力，做好資金備付；要制定切實可行的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和資金運用計劃，充分考慮各項經(jīng)營活動對公

3、司當前和未來流動性水平的影響，建立與公司業(yè)務(wù)特點和負債結(jié)構(gòu)相匹配的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從源頭上防范流動性風險等；另外，流動性風險管理的壓力、責任和監(jiān)管要求還被要求傳導(dǎo)至股東，定期向股東通報公司流動性風險狀況，明確股東對公司流動性風險的責任。　　針對保險公司急劇上升的流動性風險，保監(jiān)會副主席陳文輝曾指出，保險業(yè)處于退保和滿期給付高峰期，將持續(xù)面臨較大的現(xiàn)金流出壓力，少數(shù)經(jīng)營激進的公司存在較大的流動性風險隱患。　　股東壓力不減　　如今的保險業(yè)就像一座圍城，城外的人羨慕城里的人“會玩”，城里的人則被監(jiān)管得越來越嚴。保

4、監(jiān)會一系列監(jiān)管規(guī)定，讓保險的“牌照紅利”不再耀眼。保險業(yè)的監(jiān)管“圍城效應(yīng)”正在顯現(xiàn)?！　≡趹?zhàn)略風險中，“加強股東管理”一條措施被提及。保監(jiān)會要求，保險公司要加強與股東的溝通，通過董事會、股東大會等方式把監(jiān)管理念、監(jiān)管要求和監(jiān)管導(dǎo)向傳遞給股東，確保股東理解和落實監(jiān)管的各項規(guī)定。另外，《通知》還要求保險公司對股東通過公司向保監(jiān)會報送的材料進行嚴格把關(guān)，確保材料真實準確；要按照保監(jiān)會要求加強對公司股權(quán)關(guān)系和實際控制人的披露，做到不欺騙、不隱瞞?！　∈聦嵣?，為了加強公司股東管理，保監(jiān)會今年還建立了公開質(zhì)詢制度

5、。今年2月以來，就有昆侖健康險因股東關(guān)聯(lián)性存疑被保監(jiān)會問詢，盡管各股東做出說明并承諾，但保監(jiān)會仍然“死磕”昆侖健康，就法人股東近三年主營業(yè)務(wù)、財務(wù)狀況、入股資金來源等問題進行二度問詢?！　”M人皆知，大股東權(quán)力太大容易讓董事會形同虛設(shè)，關(guān)聯(lián)交易導(dǎo)致利益輸送暴露出的問題也不容小覷。保監(jiān)會此次在資金運用風險中，就將關(guān)聯(lián)交易列為重中之重。保監(jiān)會要求，保險公司要嚴格遵守保險資金關(guān)聯(lián)交易各項監(jiān)管要求，在資金用途、投資比例、事項報送和信息披露等方面切實依法合規(guī)，不得通過投資多層嵌套金融產(chǎn)品等手段隱匿或轉(zhuǎn)移資金去向，

6、不得通過“抽屜協(xié)議”、“陰陽合同”等形式繞開監(jiān)管要求，不得通過各類資金運用形式變相向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益?！　栘熞蛔返降住　〕司糯箢I(lǐng)域風險、股東被加強監(jiān)管的信號釋放外，保險公司“一把手”再次被推上風口浪尖?！　”１O(jiān)會要求，保險公司要形成“一把手”負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對于出現(xiàn)的苗頭性、突發(fā)性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監(jiān)管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經(jīng)營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關(guān)，

7、不護短遮丑?！　〖纫獙蓶|利益負責，又要在監(jiān)管高壓之下不踩紅線，公司“一把手”目前正在經(jīng)歷不為外人理解的“人前光輝，人后夾縫中求生存”的煩惱。根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第四十五條規(guī)定，保險機構(gòu)違反《保險法》規(guī)定，保監(jiān)會依照《保險法》除對該機構(gòu)給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格?！　〗陙恚驗榕灿镁拶Y、股東與高管內(nèi)斗、違法運用資金、股東虛假注資、內(nèi)部人員控制等問題，被監(jiān)管問責

8、、罰款、撤職甚至逐出保險業(yè)的“一把手”不在少數(shù)。比如，就有公司董事長因被舉報涉嫌“違法運用資金罪”而再次被調(diào)查，一筆5億元資金被拆借給上海某企業(yè)，而這家企業(yè)被指系該公司董事長實際控制。最終保監(jiān)會處罰該公司“一把手”禁入保險業(yè)一年，領(lǐng)罰金10萬元?！　〈舜?，面對在風險防控工作中失責失當、出現(xiàn)重大風險的公司，保監(jiān)會狠下決心表示：“將追究公司”一把手”和相關(guān)人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關(guān)，依法嚴肅處理?！薄　★L險意識