ccb湖北省分行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

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1、CCB湖北省分行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略3外部環(huán)境分析3.1政治法律環(huán)境分析3.1.1政治環(huán)境穩(wěn)定政治是經(jīng)濟(jì)的集中表現(xiàn)，政治環(huán)境直接與國(guó)家的體制、宏觀經(jīng)濟(jì)政策相聯(lián)系，經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展得益于我國(guó)政治的穩(wěn)定，也得益于國(guó)家宏觀調(diào)控政策的有效實(shí)施。隨著改革開(kāi)放的深入，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，已形成了獨(dú)具特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，是世界上為數(shù)不多的政治穩(wěn)定的國(guó)家之一，良好的政治環(huán)境為金融業(yè)的健康發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)穩(wěn)定的、相對(duì)寬松的政治環(huán)境。3.1.2法律環(huán)境逐步完善2001年人行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)起了刺激和鼓勵(lì)作用。2003年10月實(shí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理

2、暫行辦法》，對(duì)絕大部分中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的管理方式，為銀行分次大幅度提高中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提供了可能?！顿Y本充足率管理辦法》，規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率必須達(dá)標(biāo)，迫使商業(yè)銀行對(duì)客戶結(jié)構(gòu)和傳統(tǒng)盈利結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，向資本消耗小的零售業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型?！渡虡I(yè)銀行法》將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則從“效益性、安全性、流動(dòng)性”，改為“安全性、流動(dòng)性、效益性”，并將收費(fèi)權(quán)明確規(guī)定為商業(yè)銀行的基本權(quán)力?！渡虡I(yè)銀行法》修改草案使商業(yè)有望突破分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，也為中間業(yè)務(wù)帶來(lái)了發(fā)展空間，具體表現(xiàn)在銀行可以更多地代理券商業(yè)務(wù)，并收取保證金利差，代理保險(xiǎn)資金入市，為客戶提供信托業(yè)務(wù)等方

3、面[7]。3.1.3政策限制有所放松隨著中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，他們?cè)S多都具有混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)，在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，銀行、證券以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處于不利地位。2006年，數(shù)家商業(yè)銀行設(shè)立基金公司，2008年1月，國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)了關(guān)于商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)問(wèn)題的請(qǐng)示文件。這些都標(biāo)志著我國(guó)于1993年開(kāi)始實(shí)施的銀行、保險(xiǎn)、證券的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)發(fā)生松動(dòng)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代正在逐漸向我們走來(lái)。1996年，我國(guó)放開(kāi)同業(yè)拆借利率，向利率市場(chǎng)化邁出堅(jiān)實(shí)的第一步。利率的市場(chǎng)化也將遵照“外匯先行，人民幣隨后”、“先貸款，后存款”的順序逐漸放開(kāi)。目前，我國(guó)境內(nèi)外幣存貸款利率已

4、經(jīng)放開(kāi)，人民幣存貸款利率也將逐步實(shí)行市場(chǎng)化。利率市場(chǎng)化將會(huì)引發(fā)企業(yè)或居民對(duì)于利率的敏感，從而導(dǎo)致多樣化的理財(cái)需求，銀行在存貸利差趨于減小和市場(chǎng)需求多樣化的情況下，會(huì)主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品。3.2經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析3.2.1國(guó)民經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)2005年以來(lái)，湖北省全省生產(chǎn)總值逐年上升，見(jiàn)圖3—1。按可比價(jià)格計(jì)算，增長(zhǎng)率連續(xù)第6年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，增速高于全國(guó)，見(jiàn)圖3—2。尤其是2009年，面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，整體經(jīng)濟(jì)在2009年同比增長(zhǎng)13.2%，增速高于全國(guó)4.5個(gè)百分點(diǎn)?！拔錆h城市圈”成全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展亮點(diǎn)，全年實(shí)現(xiàn)GDP占全省GDP的62.0%，武漢城市圈作為全省

5、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的核心區(qū)域，其帶動(dòng)和輻射作用進(jìn)一步增強(qiáng)。3.2.2居民收入持續(xù)增加隨著經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定增長(zhǎng)，我省居民收入持續(xù)增長(zhǎng)，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入越來(lái)越高[8]，如圖3—3所示。隨著居民收入水平的不斷提高，富裕階層數(shù)量也不斷擴(kuò)大，居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)需求的日趨旺盛，為零售銀行的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的需求空間與業(yè)務(wù)空間。3.2.3通脹預(yù)期持續(xù)加強(qiáng)央行2009年宏觀形勢(shì)分析明確指出，依據(jù)人民銀行物價(jià)景氣指數(shù)，2009年四季度CPI一致合成指數(shù)觸底回升，見(jiàn)圖3—4。人民銀行儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查也顯示，居民2009年末對(duì)于未來(lái)物價(jià)預(yù)期指數(shù)達(dá)到73.4%，居民通脹的預(yù)期正在持續(xù)加強(qiáng)。3.

6、3.2居民儲(chǔ)蓄存款快速增長(zhǎng)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額逐年增加，如圖3—4所示。與中華民族勤儉的傳統(tǒng)美德，贍養(yǎng)老人、撫育子女的家庭責(zé)任，為讀書(shū)、看病、買房的準(zhǔn)備，有限的投資渠道，社會(huì)保障尚未健全等有著直接的關(guān)系。但不論如何，居民儲(chǔ)蓄存款的快速增長(zhǎng)從一定程度上反映了居民物質(zhì)財(cái)富水平的提升，人口負(fù)擔(dān)的減輕，也使得更多的投資成為可能，為銀行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的基礎(chǔ)。3.4技術(shù)環(huán)境分析3.4.1計(jì)算機(jī)技術(shù)的運(yùn)用提高了銀行的服務(wù)效率現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的高度發(fā)達(dá)，極大地提高了銀行數(shù)據(jù)處理能力，大大降低了銀行在信息數(shù)據(jù)收集、整理和分析上的成本，為銀行不斷推出各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)和投、融

7、資工具提供了技術(shù)基礎(chǔ)。銀行業(yè)充分利用先進(jìn)的電子計(jì)算機(jī)和通訊設(shè)備，逐步實(shí)現(xiàn)服務(wù)手段電子化，效率得到提高，管理效能得到增強(qiáng)，競(jìng)爭(zhēng)力得以提升。3.4.2電子商務(wù)的發(fā)展促使電子銀行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展近年來(lái)，人們?cè)絹?lái)越多的利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行購(gòu)物、學(xué)習(xí)和娛樂(lè)，各類第三方支付平臺(tái)客戶呈飛躍式增長(zhǎng)。由于電子商務(wù)的發(fā)展必須通過(guò)特殊的金融服務(wù)來(lái)完成支付和結(jié)算，這就為電子銀行的發(fā)展，提供了更為廣闊的空間和難得的機(jī)遇。目前，大多數(shù)銀行已經(jīng)初步形成了以新興電子渠道與傳統(tǒng)手工交易相結(jié)合的多渠道經(jīng)營(yíng)局面。3.5競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析3.5.1競(jìng)爭(zhēng)概況湖北省銀行業(yè)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)主體構(gòu)成較為多元化