民生銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略

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1、民生銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略第2章民生銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀2.1民生銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)概況2009年2月18日正式成立的長(zhǎng)春分行，是中國(guó)民生銀行在東北三省省會(huì)城市設(shè)立的第一家一級(jí)分行。成立近6年來(lái)，在監(jiān)管部門(mén)、社會(huì)各界的大力支持下，長(zhǎng)春分行投放到吉林省的各類(lèi)信貸總量達(dá)360億元，各項(xiàng)存款也達(dá)到470億元，已與20萬(wàn)家客戶(hù)建立良好的關(guān)系，支持創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)多達(dá)一萬(wàn)余戶(hù)，帶動(dòng)五萬(wàn)余人就業(yè)。2014年，民生銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人業(yè)務(wù)條線共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品156期，銷(xiāo)售金額300億元，是2012年的2倍。全行理財(cái)在12月末余額為104.3

2、2億元，比年初增長(zhǎng)184%。個(gè)人中間業(yè)務(wù)2014年的收入1.21億元，同比增長(zhǎng)67.98%。其中理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)個(gè)人中收1.32億元，占到44.89%。2014年理財(cái)產(chǎn)品余額新增43.25億元，占到年度新增額的23.71%。民生銀行長(zhǎng)春分行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)較多，按照不同的劃分依據(jù)可以將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品劃分成不同的類(lèi)型。2.1.1按標(biāo)價(jià)貨幣劃分標(biāo)價(jià)貨幣指的是用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的貨幣類(lèi)型。根據(jù)標(biāo)價(jià)貨幣，民生銀行長(zhǎng)春分行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要可以分為外幣理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、雙幣理財(cái)產(chǎn)品三種類(lèi)型。其中，外幣理財(cái)產(chǎn)品是只能用外幣購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，例如外匯非凡理財(cái)

3、十期A計(jì)劃、外匯非凡理財(cái)十期B計(jì)劃等；人民幣理財(cái)產(chǎn)品是只能用人民幣購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品較多；雙幣理財(cái)產(chǎn)品是同時(shí)可以用人民幣或者外幣購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品。如圖2.1所示：2.1.2按收益風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)按照收益風(fēng)險(xiǎn)，可以將民生銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。保本型理財(cái)產(chǎn)品指的是收益類(lèi)型為保證收益或保本浮動(dòng)型的所有理財(cái)產(chǎn)品，是一款適合追求低風(fēng)險(xiǎn)、并希望獲得高于銀行定期收益的個(gè)人投資者。特點(diǎn)是收益率較高，風(fēng)險(xiǎn)較低，能夠最大限度的保障投資者的資金，無(wú)手續(xù)費(fèi)，投資成本低。但是對(duì)本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)對(duì)投資者所投資的本

4、金提供100%保證，投資者在到期日可以收回本金，而提前贖回則有可能遭受損失。非保本型理財(cái)產(chǎn)品是指收益類(lèi)型為非保本浮動(dòng)型的所有理財(cái)產(chǎn)品，是一款適合追求高收益、愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投資者。特點(diǎn)是收益交高、有一定風(fēng)險(xiǎn)，有申購(gòu)、贖回費(fèi)用。非保本型理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)承擔(dān)本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)，非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不保證客戶(hù)本金的安全。按照收益風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品如圖2.2：2.1.3按資金投向分類(lèi)按照資金投向，可以將民生銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為貨幣型、債券型、信貸資產(chǎn)型、結(jié)構(gòu)型、代客

5、境外理財(cái)產(chǎn)品等。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是銀行將客戶(hù)的投資投向于國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)等信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，投資周期短，資金贖回較為領(lǐng)會(huì)，本金、收益安全性較高，常被稱(chēng)作活期存款的替代品。債權(quán)型理財(cái)產(chǎn)品是指銀行向客戶(hù)募集資金，主要投資于中央銀行票據(jù)、企業(yè)短期融資券等不同的債權(quán)產(chǎn)品，到期之后向客戶(hù)結(jié)算收益，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，投資風(fēng)險(xiǎn)小，客戶(hù)預(yù)期收益比較穩(wěn)定。信貸型理財(cái)產(chǎn)品是銀行將募集到的資金通過(guò)信托的方式，專(zhuān)項(xiàng)用用戶(hù)替換銀行存量貸款或向企業(yè)新發(fā)放貸款，被定性為“非保本浮動(dòng)收益”產(chǎn)品，投資者需要承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)構(gòu)

6、型理財(cái)產(chǎn)品是指同過(guò)約定在客戶(hù)普通存款的基礎(chǔ)上加上一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，重新組合而形成的新的理財(cái)產(chǎn)品，能夠?qū)崿F(xiàn)保障與收益相結(jié)合。代客境外理財(cái)產(chǎn)品是指銀行通過(guò)發(fā)售該理財(cái)產(chǎn)品向客戶(hù)募集資金后，代理客戶(hù)在境外進(jìn)行投資，由客戶(hù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和收益。按照資金投向分類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品如圖2.3：2.1.4民生銀行長(zhǎng)春分行的特色理財(cái)產(chǎn)品民生銀行長(zhǎng)春分行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品上進(jìn)行不斷創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)了一些比較具有特色的理財(cái)產(chǎn)品，主要包括非凡理財(cái)、錢(qián)生錢(qián)理財(cái)、個(gè)人綜合簽約賬戶(hù)等。非凡理財(cái)產(chǎn)品是民生銀行長(zhǎng)春分行根據(jù)客戶(hù)即市場(chǎng)的需求，利用金融市場(chǎng)上豐富的投資工具為個(gè)人客戶(hù)設(shè)計(jì)、提供投資理財(cái)產(chǎn)品

7、，每月向客戶(hù)推出使客戶(hù)獲得較高的投資收益，產(chǎn)品期限比較自由，產(chǎn)品種類(lèi)比較豐富。錢(qián)生錢(qián)理財(cái)是民生銀行長(zhǎng)春分行為客戶(hù)提供的一項(xiàng)自動(dòng)將活期、定期存款靈活轉(zhuǎn)換，優(yōu)化組合的賬戶(hù)理財(cái)服務(wù)，是一項(xiàng)以民生卡為載體的綜合理財(cái)戶(hù)口?？蛻?hù)只需要預(yù)先制定民生卡中活期賬戶(hù)的留存余額，當(dāng)活期賬戶(hù)余額大于客戶(hù)指定金額時(shí)，銀行系統(tǒng)可以自動(dòng)將大于的部分由活期轉(zhuǎn)為不同期限的定期，在確保資金流動(dòng)性的同時(shí)，最大限度的提高資金收益。民生銀行長(zhǎng)春分行的個(gè)人綜合簽約賬戶(hù)是將個(gè)人客戶(hù)常用的賬戶(hù)管理、投資理財(cái)、增值服務(wù)等金融產(chǎn)品的簽約流程進(jìn)行整合，客戶(hù)只需要填寫(xiě)一張綜合申請(qǐng)單，就可以辦理民生銀

8、行的多項(xiàng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，滿足客戶(hù)的不同需求。2.2民生銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)方式營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行連接理財(cái)產(chǎn)品與客戶(hù)的基本紐帶，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，民生銀行長(zhǎng)