金融國(guó)際化與我國(guó)金融監(jiān)管的有效性論文

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1、金融國(guó)際化與我國(guó)金融監(jiān)管的有效性論文..金融國(guó)際化是經(jīng)濟(jì)全球化在金融領(lǐng)域的表現(xiàn)。指一國(guó)金融活動(dòng)越出國(guó)界，與各國(guó)金融日益融合在一起的過(guò)程和狀態(tài)。在金融國(guó)際化的背景下，我國(guó)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜和多樣化，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。首先，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集團(tuán)經(jīng)營(yíng)有加強(qiáng)的趨勢(shì)。為了拓展自身的業(yè)務(wù)范圍和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，獲取更高的利潤(rùn)，金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新，開(kāi)拓和經(jīng)營(yíng)非傳統(tǒng)性的業(yè)務(wù)。一方面..，由于金融交易的規(guī)模急劇增大，金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的強(qiáng)化，使得金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)之間相互依賴程度加深，導(dǎo)致金融體系的系統(tǒng)

2、性風(fēng)險(xiǎn)水平上升，金融危機(jī)發(fā)生頻率和破壞程度增大。另一方面，金融交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，使金融活動(dòng)的透明度降低，對(duì)金融監(jiān)管當(dāng)局準(zhǔn)確及時(shí)把握相關(guān)信息提出了更高的要求。這樣，金融機(jī)構(gòu)除了面對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還將面臨新的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，金融業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)在逐步加大。其次，金融國(guó)際化意味著全球范圍內(nèi)的金融一體化趨勢(shì)。它一方面使資金在全球范圍內(nèi)進(jìn)行配置，提高了配置和利用效率，在一定程度上對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用；另一方面，在此過(guò)程中出現(xiàn)的利率和匯率的頻繁變動(dòng)、金融風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)傳遞渠道擴(kuò)大等現(xiàn)象，導(dǎo)致了國(guó)際金融

3、的不穩(wěn)定性，從而加深了金融體系的脆弱性。第三，加入世界貿(mào)易組織后，外資金融機(jī)構(gòu)將陸續(xù)進(jìn)入我國(guó)從事金融業(yè)務(wù)，增加了我國(guó)金融監(jiān)管的復(fù)雜性和難度?？傊?，在金融國(guó)際化背景下，各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)合作與金融聯(lián)系進(jìn)一步加強(qiáng)，金融資源得以在全球范圍內(nèi)優(yōu)化配置；另一方面，由于各國(guó)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的非均衡性和金融政策（尤其是金融監(jiān)管政策）上存在的差異，導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)的增大和更加復(fù)雜。金融國(guó)際化趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管能力和有效性提出了更高的要求。在有效化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高金融監(jiān)管效率，是判別金融監(jiān)管是否有效的主要標(biāo)準(zhǔn)。從市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本充足率

4、、流動(dòng)性、業(yè)務(wù)活動(dòng)等方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，以此降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，維持金融體系的安全運(yùn)轉(zhuǎn)是十分必要的。但是，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)如果過(guò)度地注重金融安全而監(jiān)管的寬嚴(yán)失度，就會(huì)抑制金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，從而降低金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率。一般說(shuō)來(lái)，既維持金融體系的穩(wěn)定，又維持必不可少的競(jìng)爭(zhēng)是有效金融監(jiān)管所追求的目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性，必須從以下方面加以注意：一是金融監(jiān)管的成本。金融監(jiān)管是需要耗費(fèi)經(jīng)濟(jì)資源的，主要包括：監(jiān)管者實(shí)施金融監(jiān)管的成本和被監(jiān)管者為配合監(jiān)管而承擔(dān)的成本。在制定金融監(jiān)管目標(biāo)和實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管措施時(shí)，必須考慮

5、監(jiān)管成本，否則，不僅增加了政府預(yù)算開(kāi)支，而且會(huì)加重被監(jiān)管者的成本負(fù)擔(dān)。因此，必須根據(jù)時(shí)機(jī)把握好金融監(jiān)管的尺度和力度。值得注意的是，并非任何監(jiān)管成本都能夠量化，有些成本是間接和隱含的，如道德風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)此應(yīng)予足夠的重視。二是金融監(jiān)管的時(shí)效性。它意味著及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，這又需要不斷地提高和完善金融監(jiān)管能力，比如具備先進(jìn)的金融監(jiān)管手段、有精通金融業(yè)務(wù)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的金融監(jiān)管者，等等。三是在監(jiān)管主體和客體之間形成良好的監(jiān)管合作關(guān)系，從而使得有關(guān)監(jiān)管措施能夠得到積極配合和有效貫徹。顯然，金融監(jiān)管的目在于監(jiān)督和規(guī)范

6、金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)，這里存在著一個(gè)金融監(jiān)管的實(shí)施和被監(jiān)管者設(shè)法逃避監(jiān)管的“博奕”問(wèn)題。而這又在很大程度上取決于金融監(jiān)管制度的完善性以及被監(jiān)管者逃避監(jiān)管失敗時(shí)可能面臨的成本約束。有效的金融監(jiān)管應(yīng)形成激勵(lì)和懲罰的雙重機(jī)制。四是金融監(jiān)管的連續(xù)性和穩(wěn)定性。金融市場(chǎng)的運(yùn)行有自身的特點(diǎn)和規(guī)律，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、充分地了解各處信息，對(duì)未來(lái)的發(fā)展態(tài)勢(shì)具有前瞻性，使金融監(jiān)管具備必要的靈活性和彈性，力爭(zhēng)減少金融活動(dòng)中的不確定性，降低金融監(jiān)管成本，適應(yīng)復(fù)雜多變的金融環(huán)境。五是加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作，隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的進(jìn)一步

7、深化，我國(guó)在實(shí)施金融監(jiān)管時(shí)必須與國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，如在跨國(guó)金融服務(wù)、對(duì)付國(guó)際游資沖擊和跨國(guó)金融詐騙等方面，加強(qiáng)國(guó)際合作，及時(shí)交流有關(guān)監(jiān)管信息，并與國(guó)際慣例相協(xié)調(diào)，以此提高金融監(jiān)管效率。