金融國際化與我國金融監(jiān)管的有效性

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1、金融國際化與我國金融監(jiān)管的有效性金融國際化是經(jīng)濟全球化在金融領(lǐng)域的表現(xiàn)。指一國金融活動越出國界，與各國金融日益融合在一起的過程和狀態(tài)。在金融國際化的背景下，我國面臨的金融風(fēng)險更加復(fù)雜和多樣化，經(jīng)濟運行中的風(fēng)險進一步加大。　　　　首先，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營、集團經(jīng)營有加強的趨勢。為了拓展自身的業(yè)務(wù)范圍和抗風(fēng)險的能力，獲取更高的利潤，金融機構(gòu)不斷地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新，開拓和經(jīng)營非傳統(tǒng)性的業(yè)務(wù)。一方面，由于金融交易的規(guī)模急劇增大，金融業(yè)綜合化經(jīng)營趨勢的強化，使得金融機構(gòu)和金融市場之間相互依賴程度加深，導(dǎo)致金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險水平上升，金融危機發(fā)生

2、頻率和破壞程度增大。另一方面，金融交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，使金融活動的透明度降低，對金融監(jiān)管當局準確及時把握相關(guān)信息提出了更高的要求。這樣，金融機構(gòu)除了面對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險外，還將面臨新的經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，金融業(yè)自身的風(fēng)險在逐步加大。　　　　其次，金融國際化意味著全球范圍內(nèi)的金融一體化趨勢。它一方面使資金在全球范圍內(nèi)進行配置，提高了配置和利用效率，在一定程度上對世界經(jīng)濟的發(fā)展起到了促進作用；另一方面，在此過程中出現(xiàn)的利率和匯率的頻繁變動、金融風(fēng)險的跨國傳遞渠道擴大等現(xiàn)象，導(dǎo)致了國際金融的不穩(wěn)定性，從而加深了金融體系的脆弱性?！　?/p>

3、　　第三，加入世界貿(mào)易組織后，外資金融機構(gòu)將陸續(xù)進入我國從事金融業(yè)務(wù)，增加了我國金融監(jiān)管的復(fù)雜性和難度?！　　　】傊诮鹑趪H化背景下，各國之間的經(jīng)濟合作與金融聯(lián)系進一步加強，金融資源得以在全球范圍內(nèi)優(yōu)化配置；另一方面，由于各國之間經(jīng)濟發(fā)展的非均衡性和金融政策（尤其是金融監(jiān)管政策）上存在的差異，導(dǎo)致了金融風(fēng)險的增大和更加復(fù)雜。　　　　金融國際化趨勢，對我國金融監(jiān)管能力和有效性提出了更高的要求。在有效化解和防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上提高金融監(jiān)管效率，是判別金融監(jiān)管是否有效的主要標準。從市場準入、資本充足率、流動性、業(yè)務(wù)活動等方面對金融機構(gòu)進行相應(yīng)的

4、監(jiān)管，以此降低金融機構(gòu)的風(fēng)險，維持金融體系的安全運轉(zhuǎn)是十分必要的。但是，在對金融機構(gòu)進行監(jiān)管時如果過度地注重金融安全而監(jiān)管的寬嚴失度，就會抑制金融業(yè)的競爭，從而降低金融市場的運行效率。一般說來，既維持金融體系的穩(wěn)定，又維持必不可少的競爭是有效金融監(jiān)管所追求的目標。要實現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性，必須從以下方面加以注意：　　　　一是金融監(jiān)管的成本。金融監(jiān)管是需要耗費經(jīng)濟資源的，主要包括：監(jiān)管者實施金融監(jiān)管的成本和被監(jiān)管者為配合監(jiān)管而承擔(dān)的成本。在制定金融監(jiān)管目標和實施相應(yīng)的監(jiān)管措施時，必須考慮監(jiān)管成本，否則，不僅增加了政府預(yù)算開支，而且會加重被監(jiān)管者的

5、成本負擔(dān)。因此，必須根據(jù)時機把握好金融監(jiān)管的尺度和力度。值得注意的是，并非任何監(jiān)管成本都能夠量化，有些成本是間接和隱含的，如道德風(fēng)險等，對此應(yīng)予足夠的重視?！　　　《墙鹑诒O(jiān)管的時效性。它意味著及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在經(jīng)營管理中存在的問題，這又需要不斷地提高和完善金融監(jiān)管能力，比如具備先進的金融監(jiān)管手段、有精通金融業(yè)務(wù)和實踐經(jīng)驗的金融監(jiān)管者，等等?！　　　∪窃诒O(jiān)管主體和客體之間形成良好的監(jiān)管合作關(guān)系，從而使得有關(guān)監(jiān)管措施能夠得到積極配合和有效貫徹。顯然，金融監(jiān)管的目在于監(jiān)督和規(guī)范金融機構(gòu)的金融活動，這里存在著一個金融監(jiān)管的實施和被監(jiān)管者設(shè)法逃避監(jiān)

6、管的“博奕”問題。而這又在很大程度上取決于金融監(jiān)管制度的完善性以及被監(jiān)管者逃避監(jiān)管失敗時可能面臨的成本約束。有效的金融監(jiān)管應(yīng)形成激勵和懲罰的雙重機制?！　　　∷氖墙鹑诒O(jiān)管的連續(xù)性和穩(wěn)定性。金融市場的運行有自身的特點和規(guī)律，在對金融機構(gòu)實施監(jiān)管的時候，應(yīng)當及時、充分地了解各處信息，對未來的發(fā)展態(tài)勢具有前瞻性，使金融監(jiān)管具備必要的靈活性和彈性，力爭減少金融活動中的不確定性，降低金融監(jiān)管成本，適應(yīng)復(fù)雜多變的金融環(huán)境。　　　　五是加強國際金融監(jiān)管合作，隨著我國對外開放的進一步深化，我國在實施金融監(jiān)管時必須與國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，如在跨國金融服務(wù)、對付

7、國際游資沖擊和跨國金融詐騙等方面，加強國際合作，及時交流有關(guān)監(jiān)管信息，并與國際慣例相協(xié)調(diào)，以此提高金融監(jiān)管效率。