資源描述：
《新經(jīng)濟形勢下我國網(wǎng)絡銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀及其未來發(fā)展趨勢的論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。
1、新經(jīng)濟形勢下我國網(wǎng)絡銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀及其未來發(fā)展趨勢的論文 [摘要]網(wǎng)上銀行以其交易快速、便捷、不受時空限制等特點正逐漸為人們所接受,然而網(wǎng)上銀行的發(fā)展也給監(jiān)管部門帶來新的挑戰(zhàn)。隨著業(yè)務品種的不斷增加和業(yè)務量的快速上升,我國網(wǎng)上銀行在行業(yè)規(guī)劃、經(jīng)營管理、風險控制和監(jiān)管等方面的一些深層次問題逐步顯現(xiàn),與國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展差距也在逐步拉大,并在很大程度上影響著國內(nèi)銀行業(yè)國際競爭能力的提升。本文就我國網(wǎng)絡銀行監(jiān)管中存在的問題進行了分析和探討,并就如何完善我國網(wǎng)絡銀行的監(jiān)管提出了相應建議?！ 關鍵詞]網(wǎng)絡銀行存在問題監(jiān)管完善建議 一、目前我國網(wǎng)絡銀行監(jiān)管中存在的問題 1.網(wǎng)絡銀行的監(jiān)管體
2、系尚不完善,監(jiān)管制度尚不系統(tǒng)和全面網(wǎng)絡技術的發(fā)展打破了傳統(tǒng)金融的專業(yè)分工,模糊了銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)之間的界限,銀行不僅提供儲蓄、存款、貸款和結算等傳統(tǒng)銀行業(yè)務,而且提供投資、保險、咨詢、金融衍生業(yè)務等綜合性、全方位的金融業(yè)務。近年來,我國的網(wǎng)絡銀行業(yè)務監(jiān)管取得了一定成績,但在總體上還沒有形成適應網(wǎng)絡銀行特性和發(fā)展的監(jiān)管體系。網(wǎng)絡銀行的監(jiān)管基本上沿用的是機構監(jiān)管和傳統(tǒng)業(yè)務的管理模式,監(jiān)管工作的針對性受到影響。按機構和業(yè)務劃分的傳統(tǒng)監(jiān)管模式,很難適應網(wǎng)絡銀行業(yè)務“無縫”運行的特點。不同部門在監(jiān)管思路、重點和方法等方面的不同,可能會產(chǎn)生對同一網(wǎng)絡銀行業(yè)務流程的合規(guī)性與風險判斷的不同?！ ?.
3、網(wǎng)絡銀行市場準入的監(jiān)管問題難以把握?，F(xiàn)行銀行業(yè)是一種實行許可證制度的特殊行業(yè),盡管競爭十分激烈,但各種方式的管制無形中為銀行業(yè)創(chuàng)造了一個相對寬松的壟斷環(huán)境,然而到了以金融自由化、網(wǎng)絡化、全球化為特征的網(wǎng)上金融時代,銀行業(yè)生存的環(huán)境將大大改變。.由于網(wǎng)絡金融降低了市場進入成本,削弱了現(xiàn)有商業(yè)銀行所享有的競爭優(yōu)勢,擴大了競爭所能達到的廣度和深度,這種相對公平的競爭可能會吸引非銀行金融機構和高科技公司分享這片市場,提供多種金融產(chǎn)品和服務。如何把握眾多的網(wǎng)上銀行機構的市場準入將是個兩難的問題?！ ?.網(wǎng)絡銀行相關的監(jiān)管信息收集困難,監(jiān)管難度加大。銀行監(jiān)管部門對商業(yè)銀行現(xiàn)有的監(jiān)管,主要針對傳統(tǒng)銀行,
4、重點是通過對銀行機構網(wǎng)點指標增減、業(yè)務憑證、報表的檢查稽核等方式實施。而在網(wǎng)絡銀行時代,賬務收支的無紙化、處理過程的抽象化、機構網(wǎng)點的虛擬化、業(yè)務內(nèi)容的大幅度增加,均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質量、輻射等方面大打折扣,監(jiān)管信息的真實性、全面性難以得到保障。此外互聯(lián)網(wǎng)技術的更新?lián)Q代速度很快,監(jiān)管當局對其技術和信息的掌握程度存在滯后性;同時作為監(jiān)管對象的網(wǎng)絡銀行總是能夠憑借網(wǎng)絡的虛擬性、廣泛性與多樣性找到“監(jiān)管真空”,從而規(guī)避應有的監(jiān)管?！ 《?、我國網(wǎng)絡銀行監(jiān)管對策 1.完善與網(wǎng)絡銀行相關的法律法規(guī),規(guī)范網(wǎng)絡銀行經(jīng)營行為。由于我國現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則不能完全涵蓋網(wǎng)絡業(yè)務方面,擴充和修改現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則已經(jīng)
5、成為當務之急,不但要從刑法的角度對犯罪進行嚴懲,在民法方面,也要進行界定。還要對未來發(fā)展情況進行預測,分析可能出現(xiàn)的問題,進行先行立法保護。中央銀行應積極參與制定“電子商務法”等法規(guī),為網(wǎng)絡銀行的運營提供規(guī)范。同時,還應努力推動對《 2.建立專門網(wǎng)絡銀行監(jiān)管機構,提高金融監(jiān)管效率。在防止利用網(wǎng)絡銀行進行金融欺詐方面,我國一直把監(jiān)控重點放在對個人服務的零售業(yè)務上,隨著網(wǎng)絡銀行業(yè)務的不斷拓展,應適時調整監(jiān)管對象,對登錄網(wǎng)絡銀行的企業(yè)加強監(jiān)控,尤其應對巨額資金大進大出的貿(mào)易背景進行監(jiān)控。按照巴塞爾協(xié)議監(jiān)管核心原則和《關于洗錢、扣押、沒收犯罪所得公約》等國際條約,網(wǎng)絡銀行應進行交易跟蹤,通過數(shù)據(jù)
6、挖掘軟件,對可疑的資金交易進行分析,必要時介入調查,防范利用網(wǎng)絡銀行進行非法資金交易。而我國目前對網(wǎng)絡銀行的監(jiān)管仍然有傳統(tǒng)的監(jiān)管部門負責,還沒有非現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施。隨著我國網(wǎng)絡銀行的不斷發(fā)展,應借鑒國外先進經(jīng)驗,成立專門機構,專司網(wǎng)絡銀行監(jiān)管職責?！ ?.強化網(wǎng)上銀行業(yè)務審批制度。審批制度對提高銀行業(yè)整體風險管理能力、防止盲目擴張具有積極的現(xiàn)實意義。目前,我國銀行開辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務,大部分是在網(wǎng)上提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務,但因業(yè)務載體發(fā)生了變化,風險的內(nèi)涵和表現(xiàn)形式也相應發(fā)生變化,似應視為新業(yè)務品種。因此,商業(yè)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務應獲得人行的批準,在審批中應予以優(yōu)先考慮: (1)遵循審慎性原則
7、。(2)要求網(wǎng)絡銀行具有較為完備的風險識別、鑒定、管理、處置方案和計劃,應急處理措施及輔助替代手段等。(3)嚴格跨境業(yè)務管理?！ ?.增強銀行監(jiān)管部門的技術水平,加緊培養(yǎng)技術人才。網(wǎng)絡銀行業(yè)務是信息技術的產(chǎn)物,要求監(jiān)管機構也應有相應的技術能力。而我國銀行整體的電子信息技術落后,網(wǎng)絡設施薄弱。所以我國銀行業(yè)應加快引進和開發(fā)先進的網(wǎng)絡技術,大力發(fā)展網(wǎng)上銀行的三大核心技術:web技術、建立服務平臺技術、安全保密技術。在硬件方面
