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《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探析 個人理財業(yè)務在國外是一種十分流行的金融服務。如：美國商業(yè)銀行以超市的經(jīng)營理念經(jīng)營“方便銀行”取得了很大的成功；不少美國銀行的營業(yè)場所比以前變得更易于與顧客溝通，人們對金融服務的要求也越來越多。由于加強了溝通金融機構與客戶的情感聯(lián)系，由此帶來“雙贏”的結果。2001年，美國商業(yè)銀行的存款增長了40%，達到了113億美元，總收入上漲了34%，凈收益增加了29%.以超市方式經(jīng)營銀行，把金融服務當作產(chǎn)品來經(jīng)營，按照市場法則來推動經(jīng)營發(fā)展，客觀上爭取了更多的客源。 當前，匯豐銀行、香港恒生銀行在
2、我國上海、廣州等地推出了個人理財中心，引起了市場普遍反響?！ ≡谖覈瑖鴥?nèi)個人理財規(guī)劃行業(yè)目前還處于新興階段，但市場前景十分廣闊。一項全國性調(diào)查顯示，目前有74%的人對個人理財服務感興趣，41%表示需要個人理財服務。可見多數(shù)居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。另據(jù)麥肯錫的一項調(diào)查表明，預計2002年我國個人金融服務的利潤將高達310億美元?！ 〗鼉赡陙恚瑖鴥?nèi)商業(yè)銀行和保險公司經(jīng)過對個人理財業(yè)務的研究和探索，已普遍認識到了開展個人理財業(yè)務的重要性和必要性，各家銀行已經(jīng)把該項業(yè)務的開展作為競爭優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段和新的經(jīng)濟效
3、益增長點。如：中國銀行在上海的私人理財中心已在7月份正式開業(yè)；建設銀行今年也在北京、上海、廣東、深圳等地開展個人理財業(yè)務；在深圳地區(qū)，中國平安保險公司個人理財規(guī)劃師們從現(xiàn)金流管理、資產(chǎn)分配比例、風險管理等方面，為深圳人提供全面財務分析和理財建議多方面的個性化服務?！ 《?、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展中存在的幾個問題 雖然，我國個人理財業(yè)務幾年來已有了長足的發(fā)展，并引起了社會的普遍關注。但是，從各商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的運作情況可以看出，真正能與外資銀行相抗衡的理財業(yè)務內(nèi)容并未能開展，目前，個人理財業(yè)務主要還停留在形而上學階段，
4、個人理財理念及業(yè)務發(fā)展還存在著不少有待解決的問題。主要存在以下幾個方面的問題： 1.金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，明顯制約了個人理財業(yè)務發(fā)展的空間。由于目前國內(nèi)金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營階段，銀行、證券、保險三大市場相互割裂，個人理財業(yè)務發(fā)展空間受到制約，導致個人理財業(yè)務過程中的個性化服務只能在較低的層面操作，銀行無法利用證券和保險這兩個市場實現(xiàn)增值，因而，目前的銀行個人理財業(yè)務，基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面上，還不算是真正意義上的理財?！ ?.缺乏組織機構及運行機制保障。個人理財業(yè)務是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶
5、提供一站式服務的一種新型綜合性業(yè)務，因此它的順利開展必須依賴于前后臺業(yè)務的整合，而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機構設置中，個人理財業(yè)務工作通常都歸口在個人銀行業(yè)務部。但由于個人理財業(yè)務涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務和中間業(yè)務，而上述業(yè)務當前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務條塊分割，無法實現(xiàn)為客戶提供一站式服務?！ ?.缺少系統(tǒng)支持。建立和運用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個人理財?shù)幕A，以客戶而不是以賬戶為基礎的客戶資料庫在個人理財業(yè)務中扮演著重要的角色，銀行可以通過整理和分析客
6、戶資料，如客戶資金增減、資金流動趨勢、客戶對銀行服務的不同選擇等等，及時了解客戶不斷變化的需求，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，確定理財目標群體，并以此為基礎為客戶提供個性化的理財建議，實施理財服務，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值和增值。 但多數(shù)銀行的運行系統(tǒng)是建立在賬戶的基礎上的，且客戶信息極為有限，因此無法有效地加以分析利用，導致理財業(yè)務的開展猶如“瞎子摸象”，始終無法確定目標群體。商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險、證券公司之間的有關客戶信息資料庫還不能相互間形成共享，有時甚至還產(chǎn)生相互封鎖，客觀上造成了客戶信息資源的浪費，不利于個人理財業(yè)務向縱深發(fā)
7、展?！ ?.缺乏高素質(zhì)的理財人員。由于理財業(yè)務是一項綜合性的業(yè)務，它要求理財人員不僅必須全面了解個人銀行業(yè)務的各項產(chǎn)品和功能，還應掌握證券、保險、房地產(chǎn)等相關知識，并具有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，因此對從事理財業(yè)務的客戶經(jīng)理要求極高。目前，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理已成為開展理財業(yè)務亟待解決的困難之一?！ ?.缺乏正確的市場定位。一是提供的個人理財規(guī)劃建議比較單一。據(jù)了解，目前各家金融機構個人理財服務基本上是轉(zhuǎn)賬、代理、代收代付、通存通兌等日常業(yè)務，理財師難以給客戶提供包括證券、保險在內(nèi)的綜合性理財服務。二是提
8、供的個人理財差別化服務不足。嚴格講，個人理財包括了投資理財與生活理財兩個方面。由于資金水平不一樣，不同的人關心的層面也不一樣。但實際上，目前個人理財普遍傾向于對客戶資產(chǎn)提供有關儲蓄和國債方面的靜態(tài)的理財建議。至于向客戶資產(chǎn)提供的有關投資方面的動態(tài)理財建議，當前尚未納入銀行理財業(yè)務范疇。三是個人理財門檻偏
