雇主責任險與意外險的區(qū)別

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1、雇主責任險與意外險的區(qū)別（一）條款表述中的異同點1.保險對象團體人身意外傷害保險：年滿10周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動的自然人，可作為本保險合同的被保險人。雇主責任保險：凡單位或個體工商戶所聘用的員工。2.保險責任范圍團體人身意外傷害保險：在保險期限內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾、燒傷或醫(yī)療費用。中國大陸境內(nèi)24小時保障。雇主責任險：在保險有效期內(nèi)，在受雇過程中（包括上下班途中）從事與保險單所載明的貴公的業(yè)務工作而遭受意外或患與業(yè)務有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)所致傷、殘或死亡。對貴公司根據(jù)勞動合同和中華人民共和國法律法規(guī)須承擔的醫(yī)療費及經(jīng)濟賠

2、償責任。發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事件，保險人根據(jù)被保險人提供的雇員名冊，對發(fā)生傷、殘、亡的雇員進行賠償。團意險附加意外傷害醫(yī)療費用為必須符合當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用，保險人扣除RMB100元免賠額后，在保險金額范圍內(nèi)，按80%比例給付醫(yī)療保險金。雇主責任險醫(yī)療費：保險人賠償包括掛號費、治療費、手術(shù)費、床位費、檢查費及非自費藥費部分。暫時喪失工作能力超過五天（不包括五天）的，按當?shù)卣嫉淖畹蜕顦藴寿r償誤工補助，以醫(yī)療期滿及確定傷殘程度先發(fā)生者為限，最長不超過1年。死亡、永久喪失全部/部分工作能力：按保單所附傷殘賠償額度表現(xiàn)定的百分比乘以出險員

3、工的死亡、傷殘賠償限額賠付。（二）相似之處1、投保人相同：二者的投保人都是單位、組織或團體2、投保手續(xù)類似：投保這兩種保險均需填寫人員清單，以一張總保險單保障許多人。3、確定費率的基本因素相同：這兩個險種保險費率的確定都要考慮員工所屬的職業(yè)。（三）不同之處1、被保險人不同雇主責任保險中被保險人是雇主。團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。2、保險標的不同雇主責任保險的保障對象是雇主，其保險標的是雇主對雇員在法律上應負的責任。雇主責任險具有償付的替代性和保障性特征，即代替被保險人(雇主)承擔對雇員因工受傷、身故或患有關(guān)職業(yè)病的經(jīng)濟償付責任，保障雇主免

4、受經(jīng)濟賠償、給付的風險；保險給付的基礎(chǔ)是雇主對員工的傷亡負有法律責任，否則，即使雇員因工發(fā)生傷亡，雇主在法律上沒有賠付責任，保險公司也不負責給付。意外傷害保險直接為被保險人的生命或身體提供保險保障，其保險標的是人的生命或身體。在保險責任有效期限內(nèi)，被保險人因保險事故身故或殘疾，保險公司將給付相應的意外身故保險金或意外殘疾保險金，保險金付給被保險人的受益人或被保險人。3、責任范圍不同雇主責任險保障雇員在工作過程中的健康和安全，包括意外事故和職業(yè)病等。在增加了擴展24小時附加險后，其便涵蓋了團體意外險的保障范圍。意外傷害保險保障被保險人因發(fā)生意外事故帶來的損失。保險

5、人根據(jù)條款對被保險人進行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應盡的賠償責任。從法律上講，得到團體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。4、作用各異雇主責任險是為緩和勞資糾紛，保障雇員的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來的，其客觀上還起到保障雇主權(quán)益的作用。因此許多國家立法強制實施雇主責任險。購買雇主責任保險，把雇主承擔有關(guān)責任的費用風險轉(zhuǎn)移給保險公司，可以穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營，保障雇主免受糾紛困擾、支出額外費用，同時也保障了員工的權(quán)益，無疑是一項雙贏之策。從根本上講，雇主責任保險保障的是雇主，替代雇主向雇員支付賠償金，使雇主免于向雇員

6、支付賠償金。意外傷害保險是為應對被保險人不幸因意外事故引致身故或殘疾的風險而產(chǎn)生和發(fā)展起來，可以視為單位為員工提供的一種福利性保障。在意外傷害保險金之外，被保險人或其家屬還可以向單位要求其他的賠償金、撫恤金或救濟金。綜上所述，我們可知：一是雖然雇主責任險與意外傷害保險承保的風險都有勞動者在受雇傭期間從事職業(yè)活動過程中遭受意外事故所導致的經(jīng)濟損失，但雇主責任險具有償付的替代性和保障性的雙重特征，不但代替被保險人（雇主）承擔對雇員因工受傷、身故或患職業(yè)病的經(jīng)濟償付責任，而且保障雇主免受因經(jīng)濟賠償、給付而損失的風險。二是意外傷害保險只保障被保險人因發(fā)生意外事故帶來的傷

7、害和損失，而雇主責任險保障范圍包括意外事故和職業(yè)病等，可以有效地減少雇主和雇員之間的糾紛，可以在平安建設(shè)中發(fā)揮重要作用。