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《關(guān)于公司類貸款貸后管理常見(jiàn)的法律問(wèn)題及法律風(fēng)險(xiǎn)防范建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、法律建議書(shū)主題：關(guān)于公司類貸款貸后管理常見(jiàn)的法律問(wèn)題及法律風(fēng)險(xiǎn)防范建議【背景情況】貸后管理是信貸管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，雖然各級(jí)行均加大了貸后管理的工作力度，但由于主客觀方面尤其是主觀方面風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念不到位、工作不盡職、素質(zhì)和技能欠缺等原因，“重貸輕管，管理不到位”的現(xiàn)象依然存在，貸后管理仍然是我行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)。隨著外部法律環(huán)境的變化，如《物權(quán)法》的頒布、銀監(jiān)局“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的出臺(tái)，對(duì)貸后管理都提出了更高的要求，要將有效的管理行為貫徹到貸款業(yè)務(wù)全流程中。因此強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)教育，加強(qiáng)基層和業(yè)務(wù)一線部門(mén)客戶經(jīng)理的法
2、律知識(shí)宣傳和講解，提升客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)彰顯重要。為配合我行現(xiàn)階段加強(qiáng)貸后管理工作的開(kāi)展，總行合規(guī)部從操作細(xì)節(jié)的角度出發(fā)，針對(duì)公司類貸第39頁(yè)共39頁(yè)?款貸后管理各個(gè)環(huán)節(jié)可能涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示并提出相應(yīng)防范建議，供業(yè)務(wù)部門(mén)和客戶經(jīng)理參考。實(shí)踐操作過(guò)程中，如有疑義，請(qǐng)及時(shí)向總行合規(guī)部反饋。目錄一、合同文本常見(jiàn)問(wèn)題（一）合同文本的選用錯(cuò)誤（二）合同文本填寫(xiě)常見(jiàn)錯(cuò)誤1、對(duì)借款用途描述不規(guī)范，重組貸款用途含混，可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除2、關(guān)于合同的生效條款3、提前還款補(bǔ)償金條款填寫(xiě)不明，客戶提前還款時(shí)，容易
3、引起爭(zhēng)議4、抵押物約定不明，可能導(dǎo)致抵押合同不成立5、關(guān)于保證金質(zhì)押6、合同簽署不規(guī)范，直接導(dǎo)致合同不生效第39頁(yè)共39頁(yè)?（三）差別化服務(wù)合同履行過(guò)程中應(yīng)注意的法律問(wèn)題二、擔(dān)保物的登記、管理常見(jiàn)的法律問(wèn)題（一）房地產(chǎn)抵押登記常見(jiàn)法律問(wèn)題1、以房產(chǎn)和土地進(jìn)行抵押，僅辦理土地或房產(chǎn)其中一項(xiàng)抵押登記2、抵押人僅以房產(chǎn)抵押，將增加抵押物的處置難度，進(jìn)而影響債務(wù)的清償3、以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押應(yīng)注意的事項(xiàng)4、辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)時(shí)，應(yīng)正確填寫(xiě)抵（質(zhì)）押權(quán)的存續(xù)期間和擔(dān)保范圍（二）變更最高額抵押合同可能導(dǎo)致的法律問(wèn)題（三）謹(jǐn)慎對(duì)待
4、作為貸款抵押物的房屋的出租問(wèn)題（四）賬戶質(zhì)押管理常見(jiàn)法律問(wèn)題三、借款人與貸款人變更的法律問(wèn)題（即債權(quán)轉(zhuǎn)讓與債務(wù)轉(zhuǎn)移問(wèn)題）四、貸款展期常見(jiàn)法律問(wèn)題（一）借款展期必須在貸款到期日之前由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行同意后簽訂展期協(xié)議第39頁(yè)共39頁(yè)?（二）展期協(xié)議不能僅僅表達(dá)銀行準(zhǔn)許展期的意向，還應(yīng)由銀行與借款人明確約定展期期限（三）展期協(xié)議簽訂后，除原還款期限條款外，原合同的其它條款仍然有效（四）在簽訂展期合同時(shí)，應(yīng)征得保證人的書(shū)面同意五、借新還舊應(yīng)注意的法律問(wèn)題（一）簽訂新的《借款合同》和《擔(dān)保合同》，并重新辦理抵（質(zhì)）押登記
5、（二）在新簽訂的《借款合同》和《擔(dān)保合同》中明確約定新貸款的真實(shí)用途（三）注意擔(dān)保方式的變化（四）注意帳務(wù)處理（五）注意審查借新還舊的擔(dān)保物是否存在出租情況（六）注意辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)六、借款人違約后，可采取的常見(jiàn)救濟(jì)措施（一）依法催收，中斷訴訟時(shí)效第39頁(yè)共39頁(yè)?1、直接送達(dá)催收（逾）到期貸款通知書(shū)2、現(xiàn)場(chǎng)公證催收3、郵寄催收4、還款和扣款5、債務(wù)人同意履行債務(wù)6、向法院起訴或向仲裁委申請(qǐng)仲裁7、向有關(guān)部門(mén)主張債權(quán)和公示債權(quán)（二）補(bǔ)救訴訟時(shí)效的幾種具體方法1、繼續(xù)設(shè)法讓借款人和擔(dān)保人在催收到（逾）期貸款通知書(shū)上
6、簽字或蓋章2、向借款人和擔(dān)保人送發(fā)銀行貸款本息對(duì)帳單,并要求其簽字蓋章3、簽訂還款協(xié)議4、借款合同的更新5、債務(wù)轉(zhuǎn)移（三）依法行使抵銷權(quán)，直接回收債權(quán)資產(chǎn)七、依法起訴或申請(qǐng)仲裁第39頁(yè)共39頁(yè)?（一）準(zhǔn)備證據(jù)（二）調(diào)查財(cái)產(chǎn)（三）委托訴訟代理人（四）選擇向法院起訴或申請(qǐng)仲裁八、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行（一）申請(qǐng)執(zhí)行的期限（二）抵押物優(yōu)先受償權(quán)與查封優(yōu)先處置的沖突（三）調(diào)查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)情況（四）變更或追加被執(zhí)行主體（五）執(zhí)行中的各種優(yōu)先權(quán)(六)執(zhí)行異議（七）中止執(zhí)行和終結(jié)執(zhí)行以下按照貸后管理操作的先后順序，逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示并提出建議。
7、總體原則第39頁(yè)共39頁(yè)?要求客戶經(jīng)理重點(diǎn)關(guān)注有無(wú)逾期記錄、他行授信退出、涉及訴訟、有民間借貸傳聞、高危行業(yè)以及零售貸款客戶,及時(shí)了解債務(wù)人的還款能力、家庭情況等,提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)。一、合同文本常見(jiàn)問(wèn)題（一）合同文本的選用錯(cuò)誤根據(jù)“物權(quán)法定原則”，我行在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循該原則，避免因擔(dān)保物權(quán)存在瑕疵而危及自身債權(quán)的安全，對(duì)無(wú)明文規(guī)定可抵、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，我行不得接受，同時(shí)在實(shí)際操作中要正確選擇合同文本：如賬戶質(zhì)押應(yīng)選用《保證金質(zhì)押合同》，貸款業(yè)務(wù)采用最高額抵押或最高額保證方式的應(yīng)選用《最高額抵押合同》、
8、《最高額保證合同》等；如對(duì)個(gè)別主要條款進(jìn)行修改需報(bào)總行合規(guī)部審查。（二）合同文本填寫(xiě)常見(jiàn)錯(cuò)誤1、對(duì)借款用途描述不規(guī)范，重組貸款用途含混，可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除。建議：《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法司法解釋》)第三十九條規(guī)定：“第39頁(yè)共39頁(yè)?主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保
