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《個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、第一部分負(fù)債類產(chǎn)品一、主要營銷對象對居民個(gè)人、小生產(chǎn)經(jīng)營者以及小型企業(yè)等自然人的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)金融服務(wù)。二、個(gè)人存款實(shí)名制個(gè)人存款實(shí)名制是指個(gè)人到金融機(jī)構(gòu)辦理各種本外幣儲(chǔ)蓄存款開戶時(shí)出示個(gè)人法定身份證件,使用身份證上的姓名,不得使用化名、筆名等,也不得不記名。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行核對,并登記身份證件上的姓名和號碼。(一)個(gè)人存款帳戶實(shí)行實(shí)名制,所有儲(chǔ)種的新開戶均須提供有效身份證件。有效身份證件具體是:1.居住在境內(nèi)的中國居民為居民身份證、臨時(shí)居民身份證(3個(gè)月以上)、戶口簿、護(hù)照。2.居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民為戶口簿。3.
2、中國人民解放軍軍人為軍人身份證件;中國人民武裝警察,為武裝警察身份證件;軍隊(duì)(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人,其實(shí)名身份證件還包括:離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。4.居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑的實(shí)名身份證件可以是中國護(hù)照。5.香港、澳門居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證;臺灣居民,為來往大陸通行證或者其它有效旅行證件。6.外國公民為護(hù)照,外國邊民實(shí)名身份證件除護(hù)照外,還可是所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。(二)客戶在實(shí)名制實(shí)施前(2000年4月1日前)已使用實(shí)名開戶的,實(shí)名制實(shí)施后
3、(2000年4月1日后)辦理第一筆柜臺續(xù)存業(yè)務(wù)(零存整取、約定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)均屬于定期存款,存款人開戶時(shí)與銀行已有明確的期限約定,其續(xù)存業(yè)務(wù)暫按原規(guī)定和做法執(zhí)行)時(shí),須出示本人有效身份證件,并在存款憑條上登記身份證件的姓名和號碼(如為代辦,還須注明代辦人身份證件類型和號碼);如原帳戶未使用實(shí)名開戶的,不予辦理續(xù)存業(yè)務(wù),可另開新戶。(三)實(shí)名制實(shí)施后(2000年4月1日后)開戶或已辦理第一筆柜臺續(xù)存業(yè)務(wù)的,在今后辦理續(xù)存業(yè)務(wù)時(shí),無須客戶提供有效身份證件。除上述規(guī)定以外的其它情形,依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。三、結(jié)息
4、按季結(jié)息、按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息,每季末月20日為結(jié)息日,21日利息并入本金起息。結(jié)息后,客戶持存折辦理第一次存取款業(yè)務(wù)時(shí),補(bǔ)登存折。四、利息所得稅(一)存款利息所得稅征收的范圍:1.征收的儲(chǔ)種:本外幣活期儲(chǔ)蓄存款,整存整取、零存整取、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款,定活兩便、通知儲(chǔ)蓄存款,以及國家規(guī)定的其他應(yīng)納利息稅的儲(chǔ)蓄存款。2.免征的儲(chǔ)種:各類國庫券、住房公積金、各類社會(huì)保險(xiǎn)基金、教育儲(chǔ)蓄存款(存期內(nèi))以及國家規(guī)定的免交利息稅的其他專項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款。3.應(yīng)納稅利息所得額:應(yīng)納稅儲(chǔ)種在1999年11月1日(含)之后孳生的利息。(二)納稅義務(wù)
5、人在中國境內(nèi)取得儲(chǔ)蓄存款利息所得的個(gè)人(包括中國公民和外國人)。(三)稅率68對儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅,適用20%的比例稅率。五、續(xù)存及取款的依據(jù)(一)存單、存折和儲(chǔ)蓄卡(含生肖儲(chǔ)蓄卡,下同)是存取款的合法依據(jù)。除已經(jīng)開通的儲(chǔ)蓄卡本地?zé)o卡續(xù)存外,客戶在營業(yè)柜臺不得辦理無單、無折、無卡的存取款業(yè)務(wù)。(二)定期存款提前支取時(shí),客戶須出示有效身份證件,并在存單或憑條上抄列身份證件號碼和發(fā)證機(jī)關(guān)名稱。(三)客戶取款金額5萬元以上(含5萬元)時(shí),儲(chǔ)戶須出示有效身份證件,若代理他人取款除出示本人有效身份證件外,還必須提供存款人身份證件,
6、并在存單或憑條上抄列身份證件號碼。外幣儲(chǔ)蓄存款每次存入或支取等值1萬美元(含1萬美元)以上的,客戶應(yīng)向銀行出示有效身份證件。吉祥存單〖產(chǎn)品簡介〗吉祥存單是為客戶提供購買、兌付服務(wù)并按照定活兩便儲(chǔ)蓄存款方式核算和計(jì)息的一種個(gè)人存款產(chǎn)品?!籍a(chǎn)品特點(diǎn)〗1.使用方便。2.設(shè)計(jì)精美,喜慶典雅。3.兌現(xiàn)時(shí)間不限,利息實(shí)惠。4.購買金額靈活。5.不記名、見票即付。6.可掛失?!籍a(chǎn)品功能〗開戶、銷戶、轉(zhuǎn)賬、異地托收、代扣利息稅、掛失、凍結(jié)、通存通兌等功能〖主要營銷對象〗吉祥存單分不同系列產(chǎn)品,適合于不同的客戶對象:基本普通型:比較具有普遍性,適用任
7、何人、任何正常社交活動(dòng);生肖系列型:適應(yīng)節(jié)假日人們互送壓歲錢等使用;生日系列型:可在親朋好友過生日、祝壽、生子時(shí)使用;賀喜型:在親戚、朋友、同事結(jié)婚、喬遷等喜事時(shí)使用?!挤?wù)價(jià)格〗收取工本費(fèi)1元〖操作要點(diǎn)〗1.吉祥存單每份起點(diǎn)金額為500元(含500元)人民幣,最高金額不超過1萬元人民幣。2.每張存單的收費(fèi)價(jià)格為工本費(fèi)1元。3.吉祥存單屬于定活兩便儲(chǔ)蓄存款的一種,按照定活兩便儲(chǔ)蓄存款計(jì)算利息。4.吉祥存單券面不設(shè)置存款戶名,在券面上預(yù)留贈(zèng)與人和受贈(zèng)人的姓名位置,由客戶自主填寫。兌付時(shí)銀行只須審核除客戶姓名之外的其他要素?zé)o誤后,即可兌
8、現(xiàn)。5.吉祥存單丟失、毀損、滅失,可由購買者憑身份證件到銀行辦理掛失,銀行在確認(rèn)吉祥存單款項(xiàng)未被兌付后,可辦理掛失手續(xù)?!籍a(chǎn)品購買流程〗68客戶在購買吉祥存單時(shí),須持本人合法有效的身份證件(委托他人代辦時(shí),還需攜帶代辦人有效身份證件)