個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊(cè)

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1、第一部分負(fù)債類產(chǎn)品一、主要營(yíng)銷對(duì)象對(duì)居民個(gè)人、小生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以及小型企業(yè)等自然人的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)金融服務(wù)。二、個(gè)人存款實(shí)名制個(gè)人存款實(shí)名制是指?jìng)€(gè)人到金融機(jī)構(gòu)辦理各種本外幣儲(chǔ)蓄存款開戶時(shí)出示個(gè)人法定身份證件，使用身份證上的姓名，不得使用化名、筆名等，也不得不記名。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼。（一）個(gè)人存款帳戶實(shí)行實(shí)名制，所有儲(chǔ)種的新開戶均須提供有效身份證件。有效身份證件具體是：1．居住在境內(nèi)的中國(guó)居民為居民身份證、臨時(shí)居民身份證（3個(gè)月以上）、戶口簿、護(hù)照。2．居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民為戶口簿。3．中國(guó)人民解放軍軍人為軍人

2、身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊(duì)（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，其實(shí)名身份證件還包括：離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。4．居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍華僑的實(shí)名身份證件可以是中國(guó)護(hù)照。5．香港、澳門居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為來往大陸通行證或者其它有效旅行證件。6．外國(guó)公民為護(hù)照，外國(guó)邊民實(shí)名身份證件除護(hù)照外，還可是所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》。（二）客戶在實(shí)名制實(shí)施前（2000年4月1日前）已使用實(shí)名開戶的，實(shí)名制實(shí)施后（2000年4月1日后）辦理第一筆柜臺(tái)續(xù)存業(yè)務(wù)（

3、零存整取、約定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)均屬于定期存款，存款人開戶時(shí)與銀行已有明確的期限約定，其續(xù)存業(yè)務(wù)暫按原規(guī)定和做法執(zhí)行）時(shí)，須出示本人有效身份證件，并在存款憑條上登記身份證件的姓名和號(hào)碼（如為代辦，還須注明代辦人身份證件類型和號(hào)碼）；如原帳戶未使用實(shí)名開戶的，不予辦理續(xù)存業(yè)務(wù)，可另開新戶。（三）實(shí)名制實(shí)施后（2000年4月1日后）開戶或已辦理第一筆柜臺(tái)續(xù)存業(yè)務(wù)的，在今后辦理續(xù)存業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)須客戶提供有效身份證件。除上述規(guī)定以外的其它情形，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。三、結(jié)息按季結(jié)息、按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月20日為結(jié)息日，21日利息并

4、入本金起息。結(jié)息后，客戶持存折辦理第一次存取款業(yè)務(wù)時(shí)，補(bǔ)登存折。四、利息所得稅（一）存款利息所得稅征收的范圍：1．征收的儲(chǔ)種：本外幣活期儲(chǔ)蓄存款，整存整取、零存整取、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款，定活兩便、通知儲(chǔ)蓄存款，以及國(guó)家規(guī)定的其他應(yīng)納利息稅的儲(chǔ)蓄存款。2．免征的儲(chǔ)種：各類國(guó)庫(kù)券、住房公積金、各類社會(huì)保險(xiǎn)基金、教育儲(chǔ)蓄存款(存期內(nèi))以及國(guó)家規(guī)定的免交利息稅的其他專項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款。3．應(yīng)納稅利息所得額：應(yīng)納稅儲(chǔ)種在1999年11月1日(含)之后孳生的利息。（二）納稅義務(wù)人在中國(guó)境內(nèi)取得儲(chǔ)蓄存款利息所得的個(gè)人(包括中國(guó)公民和外國(guó)人)。（三）稅率68對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得

5、征收個(gè)人所得稅，適用20%的比例稅率。五、續(xù)存及取款的依據(jù)（一）存單、存折和儲(chǔ)蓄卡（含生肖儲(chǔ)蓄卡，下同）是存取款的合法依據(jù)。除已經(jīng)開通的儲(chǔ)蓄卡本地?zé)o卡續(xù)存外，客戶在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)不得辦理無(wú)單、無(wú)折、無(wú)卡的存取款業(yè)務(wù)。（二）定期存款提前支取時(shí)，客戶須出示有效身份證件，并在存單或憑條上抄列身份證件號(hào)碼和發(fā)證機(jī)關(guān)名稱。（三）客戶取款金額5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）時(shí)，儲(chǔ)戶須出示有效身份證件，若代理他人取款除出示本人有效身份證件外，還必須提供存款人身份證件，并在存單或憑條上抄列身份證件號(hào)碼。外幣儲(chǔ)蓄存款每次存入或支取等值1萬(wàn)美元（含1萬(wàn)美元）以上的，客戶應(yīng)向銀行出示有效身份證

6、件。吉祥存單〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗吉祥存單是為客戶提供購(gòu)買、兌付服務(wù)并按照定活兩便儲(chǔ)蓄存款方式核算和計(jì)息的一種個(gè)人存款產(chǎn)品。〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗1．使用方便。2．設(shè)計(jì)精美，喜慶典雅。3．兌現(xiàn)時(shí)間不限，利息實(shí)惠。4．購(gòu)買金額靈活。5．不記名、見票即付。6．可掛失?！籍a(chǎn)品功能〗開戶、銷戶、轉(zhuǎn)賬、異地托收、代扣利息稅、掛失、凍結(jié)、通存通兌等功能〖主要營(yíng)銷對(duì)象〗吉祥存單分不同系列產(chǎn)品，適合于不同的客戶對(duì)象：基本普通型：比較具有普遍性，適用任何人、任何正常社交活動(dòng)；生肖系列型：適應(yīng)節(jié)假日人們互送壓歲錢等使用；生日系列型：可在親朋好友過生日、祝壽、生子時(shí)使用；賀喜型：在親戚、朋友、同事

7、結(jié)婚、喬遷等喜事時(shí)使用?！挤?wù)價(jià)格〗收取工本費(fèi)1元〖操作要點(diǎn)〗1．吉祥存單每份起點(diǎn)金額為500元（含500元）人民幣，最高金額不超過1萬(wàn)元人民幣。2．每張存單的收費(fèi)價(jià)格為工本費(fèi)1元。3．吉祥存單屬于定活兩便儲(chǔ)蓄存款的一種，按照定活兩便儲(chǔ)蓄存款計(jì)算利息。4．吉祥存單券面不設(shè)置存款戶名，在券面上預(yù)留贈(zèng)與人和受贈(zèng)人的姓名位置，由客戶自主填寫。兌付時(shí)銀行只須審核除客戶姓名之外的其他要素?zé)o誤后，即可兌現(xiàn)。5．吉祥存單丟失、毀損、滅失，可由購(gòu)買者憑身份證件到銀行辦理掛失，銀行在確認(rèn)吉祥存單款項(xiàng)未被兌付后，可辦理掛失手續(xù)?！籍a(chǎn)品購(gòu)買流程〗68客戶在購(gòu)買吉祥存單時(shí)，須持本

8、人合法有效的身份證件(委托他人代辦時(shí)，還需攜帶代辦人有效身份證件)