個人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊

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1、第一部分負債類產(chǎn)品一、主要營銷對象對居民個人、小生產(chǎn)經(jīng)營者以及小型企業(yè)等自然人的個人銀行業(yè)務(wù)金融服務(wù)。二、個人存款實名制個人存款實名制是指個人到金融機構(gòu)辦理各種本外幣儲蓄存款開戶時出示個人法定身份證件，使用身份證上的姓名，不得使用化名、筆名等，也不得不記名。金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定進行核對，并登記身份證件上的姓名和號碼。（一）個人存款帳戶實行實名制，所有儲種的新開戶均須提供有效身份證件。有效身份證件具體是：1．居住在境內(nèi)的中國居民為居民身份證、臨時居民身份證（3個月以上）、戶口簿、護照。2．居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民為戶口簿。3．中國人民解放軍軍人為軍人身份證件；中國

2、人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，其實名身份證件還包括：離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。4．居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑的實名身份證件可以是中國護照。5．香港、澳門居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為來往大陸通行證或者其它有效旅行證件。6．外國公民為護照，外國邊民實名身份證件除護照外，還可是所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。（二）客戶在實名制實施前（2000年4月1日前）已使用實名開戶的，實名制實施后（2000年4月1日后）辦理第一筆柜臺續(xù)存業(yè)務(wù)（零存整取、約定轉(zhuǎn)存、自動轉(zhuǎn)存

3、等業(yè)務(wù)均屬于定期存款，存款人開戶時與銀行已有明確的期限約定，其續(xù)存業(yè)務(wù)暫按原規(guī)定和做法執(zhí)行）時，須出示本人有效身份證件，并在存款憑條上登記身份證件的姓名和號碼（如為代辦，還須注明代辦人身份證件類型和號碼）；如原帳戶未使用實名開戶的，不予辦理續(xù)存業(yè)務(wù)，可另開新戶。（三）實名制實施后（2000年4月1日后）開戶或已辦理第一筆柜臺續(xù)存業(yè)務(wù)的，在今后辦理續(xù)存業(yè)務(wù)時，無須客戶提供有效身份證件。除上述規(guī)定以外的其它情形，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。三、結(jié)息按季結(jié)息、按結(jié)息日掛牌活期利率計息，每季末月20日為結(jié)息日，21日利息并入本金起息。結(jié)息后，客戶持存折辦理第一次存

4、取款業(yè)務(wù)時，補登存折。四、利息所得稅（一）存款利息所得稅征收的范圍：1．征收的儲種：本外幣活期儲蓄存款，整存整取、零存整取、存本取息定期儲蓄存款，定活兩便、通知儲蓄存款，以及國家規(guī)定的其他應(yīng)納利息稅的儲蓄存款。2．免征的儲種：各類國庫券、住房公積金、各類社會保險基金、教育儲蓄存款(存期內(nèi))以及國家規(guī)定的免交利息稅的其他專項儲蓄存款。3．應(yīng)納稅利息所得額：應(yīng)納稅儲種在1999年11月1日(含)之后孳生的利息。（二）納稅義務(wù)人在中國境內(nèi)取得儲蓄存款利息所得的個人(包括中國公民和外國人)。（三）稅率HightideagainstCCPbloodyanTomb,Communis

5、tPartymembersandpartoftheexposedTombareavacatedbyprogressiveyouth.IvisitedinBeijingin1985whenitwasoldundergroundcomrade,sisterofYaoZhiyingYaoMuzheng(thenDeputyDirectoroftheexternaltrademagazineforthepromotionofinternationaltrade,deshengmenWai,theReed67對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，適用20%的比例稅率。五、續(xù)存及取款的

6、依據(jù)（一）存單、存折和儲蓄卡（含生肖儲蓄卡，下同）是存取款的合法依據(jù)。除已經(jīng)開通的儲蓄卡本地?zé)o卡續(xù)存外，客戶在營業(yè)柜臺不得辦理無單、無折、無卡的存取款業(yè)務(wù)。（二）定期存款提前支取時，客戶須出示有效身份證件，并在存單或憑條上抄列身份證件號碼和發(fā)證機關(guān)名稱。（三）客戶取款金額5萬元以上（含5萬元）時，儲戶須出示有效身份證件，若代理他人取款除出示本人有效身份證件外，還必須提供存款人身份證件，并在存單或憑條上抄列身份證件號碼。外幣儲蓄存款每次存入或支取等值1萬美元（含1萬美元）以上的，客戶應(yīng)向銀行出示有效身份證件。吉祥存單〖產(chǎn)品簡介〗吉祥存單是為客戶提供購買、兌付服務(wù)并按照定活

7、兩便儲蓄存款方式核算和計息的一種個人存款產(chǎn)品?！籍a(chǎn)品特點〗1．使用方便。2．設(shè)計精美，喜慶典雅。3．兌現(xiàn)時間不限，利息實惠。4．購買金額靈活。5．不記名、見票即付。6．可掛失。〖產(chǎn)品功能〗開戶、銷戶、轉(zhuǎn)賬、異地托收、代扣利息稅、掛失、凍結(jié)、通存通兌等功能〖主要營銷對象〗吉祥存單分不同系列產(chǎn)品，適合于不同的客戶對象：基本普通型：比較具有普遍性，適用任何人、任何正常社交活動；生肖系列型：適應(yīng)節(jié)假日人們互送壓歲錢等使用；生日系列型：可在親朋好友過生日、祝壽、生子時使用；賀喜型：在親戚、朋友、同事結(jié)婚、喬遷等喜事時使用。〖服務(wù)價格〗收取工本費1元