中小銀行“換心”之道

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1、中小銀行“換心”之道中小銀行“換心”之道中小銀行“換心”之道中小銀行“換心”之道中小銀行“換心”之道中小銀行“換心”之道中小銀行“換心”之道中小銀行“換心”之道CoverStory中小銀行”換心”之道神州數(shù)碼融信軟件有限公司營銷管理部市場總監(jiān)滑福霞近來年,我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展,日益擴(kuò)容的市場帶來了旺盛的金融需求以城商行,農(nóng)商行,農(nóng)信社為代表的中小銀行恰逢其時(shí),發(fā)揮了”靈活,迅速,創(chuàng)新”等服務(wù)優(yōu)勢,專注于服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和百姓,成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要生力軍.受市場環(huán)境變化,政策以及業(yè)務(wù)發(fā)展等因素的推動,近幾年我國的中小銀行市場異?；钴S,變化巨大.越來越多的中小銀行開始更名改制

2、,引入外資,跨區(qū)域經(jīng)營,謀劃上市;開始重視零售業(yè)務(wù)的發(fā)展,增強(qiáng)中小企業(yè)的理財(cái)服務(wù)能力,貸款業(yè)務(wù)也越來越多元化.在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)方面,中小銀行不斷加強(qiáng)電子渠道建設(shè),以提升整體的服務(wù)能力和市場覆蓋;并重視風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升……這一切顯示,我國中小銀行正迎來空前的發(fā)展契機(jī),各類中小銀行的經(jīng)營模式與市場格局正經(jīng)歷很大的變革,依托區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢,建設(shè)具有特色的精品銀行正成為普遍的追求.業(yè)務(wù)驅(qū)動lT,lT支持戰(zhàn)略,銀行戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)上的變化最終都將轉(zhuǎn)化為對『T的需求,而銀行l(wèi)T系統(tǒng)中最關(guān)鍵的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),直接決定了銀行的運(yùn)營效率,創(chuàng)新能力,服務(wù)水平和市場競爭力,因此,這幾年中小銀行更換核心系統(tǒng)的需

3、求空前旺盛.在保證業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),被喻為”高速路上換輪胎”,其難度之大是可想而知的.不換核心等死,換7核心找死?“不換核心等死,換了核心找死”,曾有銀行高管說過這么一句玩笑話,但卻準(zhǔn)確地說出了更換核心系統(tǒng)的難度和風(fēng)險(xiǎn).”換核心”有多難?有人把它l;Ln俞成”心臟”大手術(shù),稍有不慎可能會導(dǎo)致嚴(yán)重后果.有的銀行一個(gè)核心換了5年還無法上線,期間所有新需求只能凍結(jié),甚至因此貽誤戰(zhàn)機(jī),失去市場機(jī)會和地位.也正因?yàn)槿绱?很多中小銀行對更換核心系統(tǒng)都很慎重,對于lT服務(wù)商精挑細(xì)選,對于核心系統(tǒng)產(chǎn)品反復(fù)測試論證,對于核心項(xiàng)目的實(shí)施周密計(jì)劃,統(tǒng)籌安排.如今,每家銀

4、行都制定了未來3—5年甚至10年的發(fā)展戰(zhàn)略,在整體戰(zhàn)略目標(biāo)之下會形成fE#2A9業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,之后銀行還要根據(jù)這一業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定相應(yīng)的IT支撐戰(zhàn)略,而最后銀行的整體戰(zhàn)略,業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn),都要依靠最基本也是最關(guān)鍵的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng).現(xiàn)在,中國的經(jīng)濟(jì)和金融市場已經(jīng)開放,在越來越多外資銀行進(jìn)入的同時(shí),我國銀行業(yè)的國際化已越來越深入,在很多偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村都有了外資銀行的身影.在這樣的環(huán)境里,中d銀行所面臨的競爭也已國際化,核心系統(tǒng)所代表的『T支撐能力要足夠先進(jìn)和強(qiáng)大,這也是近年來國際化核心系統(tǒng)在銀行業(yè)日漸普及的重要原因.當(dāng)然,國際化核心系統(tǒng)并非就是指國外的核心系統(tǒng),幾年來國外核心產(chǎn)品

5、在銀行實(shí)施所造成的失敗陰影尚未散盡,一個(gè)國際化核心系統(tǒng)需要具備與國際同步的先進(jìn)理念和架構(gòu),需要兼顧國內(nèi)銀行的特殊情況和發(fā)展需求,需要有科學(xué)的實(shí)施方法論和經(jīng)驗(yàn)豐富的本地人才來保障項(xiàng)目交付,需要”國際視野,本土服務(wù)”.目前,我國中小銀行的核心系統(tǒng)大部分還處于維持和待更新階段,對于”以客戶為中心”,流程銀行,零售銀行等新的業(yè)務(wù)創(chuàng)新還難以支持和適應(yīng).可以說,國外銀行業(yè)lT建設(shè)幾十年所走CoverSto過的道路,我國銀行業(yè)要在幾年內(nèi)趕上,這對于中小銀行及其IT部門來講,將是一個(gè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn).當(dāng)然,也有一些中小銀行從長遠(yuǎn)考慮,已提早做了部署.例如晉商銀行,成都銀行,秦皇島商行,深±Jll

6、農(nóng)商行等,都已順利進(jìn)行了”新一代國際化核心系統(tǒng)”的建設(shè),并獲得了業(yè)務(wù)效率與服務(wù)能力的顯著提升.以深農(nóng)商為例,新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后,業(yè)務(wù)處理可提速25倍.而他們的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)也為其他中小銀行的”換心”之舉,提供了有益的借鑒.由此看來,經(jīng)過了幾年的實(shí)踐積累,銀行實(shí)施一套國際化核心系統(tǒng)的難度和風(fēng)險(xiǎn)已大大降低,更換核心系統(tǒng)已不再是”找死”,反而是業(yè)務(wù)和管理煥發(fā)”生機(jī)”的起點(diǎn).新一代國際化核心系統(tǒng)什么樣?銀行核心系統(tǒng)建設(shè)雖然持續(xù)了幾十年,但業(yè)界對核心系統(tǒng)的認(rèn)識并不一致,甚至在很多項(xiàng)目的實(shí)施中,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該如伺定位,涵蓋哪些業(yè)務(wù)和功能,還需要反復(fù)論證.核心系統(tǒng)從原來的”大而全”,用一

7、個(gè)系統(tǒng)解決所有l(wèi)T問題,到現(xiàn)在”以客戶為中心”,以產(chǎn)品為基礎(chǔ),以數(shù)字化經(jīng)營為目標(biāo),其建設(shè)思路和模式都發(fā)生了巨大的變化,也由此形成了核心系統(tǒng)在銀行整個(gè)lT架構(gòu)中的不同定位.當(dāng)前,SoA架構(gòu)已成為lT技術(shù)發(fā)展的主要方向,基于SoA架構(gòu),支持條線化的系統(tǒng)能很好地支撐銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,國內(nèi)外很多銀行都在進(jìn)行SoA架構(gòu)的落地應(yīng)用,而核心系統(tǒng)對中小銀行整個(gè)IT架構(gòu)往往有著決定性的影響.銀行新一代核心系統(tǒng)究竟該如何定位?神州數(shù)碼袖信認(rèn)為:首先,它是一個(gè)以處理銀行最基本,最核,t5業(yè)務(wù)(如存款,貸款,結(jié)算,中間業(yè)務(wù)等)為主的,面