完善制度建設(shè) 強化基礎(chǔ)管理

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1、完善制度建設(shè)強化基礎(chǔ)管理商鎮(zhèn)??????????2011年08月12日近年來，農(nóng)業(yè)銀行適應(yīng)新的公司治理機制，進(jìn)一步完善了制度體系，制度管理工作也走在了同業(yè)前列。新時期，如何進(jìn)一步優(yōu)化制度，以制度建設(shè)促進(jìn)基礎(chǔ)管理提升，是農(nóng)行面臨的一項重要課題?！　?　　制度建設(shè)既是銀行完善治理的應(yīng)有之意，更是加強風(fēng)險管理，提升競爭力的客觀要求。　　?　　制度建設(shè)是完善銀行公司治理的應(yīng)有之意。公司治理組織結(jié)構(gòu)的搭建，僅僅是公司治理的起步，而不是全部。國際上先進(jìn)的公司治理理念，均將制度建設(shè)作為公司治理的主要方面。如英國公司治理委員會的《Cadbury報告》明確指出，“公司

2、治理是經(jīng)營和控制公司的制度與過程”，將制度與公司治理幾乎等同起來。企業(yè)在組織結(jié)構(gòu)搭建后，必須立即跟進(jìn)制度建設(shè)，否則，公司治理就成了空中樓閣?？梢哉f，制度管理的水平在一定程度上就反映了公司治理的水平。如果說，農(nóng)業(yè)銀行“三會一層”治理結(jié)構(gòu)的搭建屬于公司治理中“形似”的范疇，那么，制度建設(shè)和完善則關(guān)乎從“形似”到“神似”的重要轉(zhuǎn)變?！　≈贫冉ㄔO(shè)是提升企業(yè)競爭力的客觀要求。優(yōu)秀的上市銀行必須具備較強的競爭優(yōu)勢。從國內(nèi)市場看，大型銀行在產(chǎn)品與服務(wù)上的同質(zhì)化現(xiàn)象突出，中小銀行在地方和特色領(lǐng)域競爭中逐漸發(fā)力，搶占大銀行市場；從國際市場看，隨著世界經(jīng)濟一體化和金融開

3、放程度不斷提高，國內(nèi)外銀行間的競爭也逐步升溫。銀行在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和治理結(jié)構(gòu)上，由于法律規(guī)范的趨同而顯現(xiàn)出較強的相似性，因此，在激烈的競爭中，上市銀行必須轉(zhuǎn)向內(nèi)部挖潛，重視制度中的管理成本問題。制度變遷理論認(rèn)為，一種制度下的預(yù)期收益與預(yù)期成本的關(guān)系決定了制度創(chuàng)新，同時，制度創(chuàng)新存在著一定的時滯性。由此推知，哪家銀行的制度更能為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，更能盡快適應(yīng)市場及時轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，更能引導(dǎo)盈利模式找到新的業(yè)務(wù)增長點，更能為金融創(chuàng)新提供更大的空間和可能性，哪家銀行就會賺取更多利潤，更容易在競爭中搶到先機。從這個角度講，銀行間的競爭就是制度間的競爭，核心競爭力

4、的保持和提高，必須通過制度予以實現(xiàn)?！　≈贫冉ㄔO(shè)是風(fēng)險管理與內(nèi)部控制的必然需要。眾所周知，商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款深度參與經(jīng)濟活動，自有資本只占營運資金的很小比例。因此，銀行的經(jīng)營成敗，不僅關(guān)乎股東回報，更關(guān)乎廣大儲戶利益，甚至影響一國經(jīng)濟的穩(wěn)定與安全。為此，各國政府對銀行業(yè)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的關(guān)心和要求，超過了任何其他行業(yè)。體現(xiàn)在制度建設(shè)上，無一例外地要求銀行建立機構(gòu)、業(yè)務(wù)、流程、風(fēng)險類別、人員等全覆蓋的風(fēng)險管理體系，要求銀行的領(lǐng)導(dǎo)者承擔(dān)內(nèi)部控制的首要責(zé)任。例如，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對各項業(yè)務(wù)制定全

5、面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，在全行范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，并保證其連續(xù)性和穩(wěn)定性。”《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》則明確要求董事會對內(nèi)部控制的建立健全和有效實施負(fù)責(zé)。作為大型上市銀行，必須重視風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度的建設(shè)，這也是《商業(yè)銀行法》將“安全”作為銀行經(jīng)營三原則之首的重要原因和必然結(jié)果?！　?　　新時期，農(nóng)業(yè)銀行的制度建設(shè)要以優(yōu)秀大型上市銀行的六大評價維度來衡量。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrul

6、es,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit　　?　　農(nóng)業(yè)銀行董事長項俊波提出，評價優(yōu)秀大型上市銀行標(biāo)準(zhǔn)的六個維度是治理規(guī)范、業(yè)績突出、風(fēng)控優(yōu)先、特色鮮明、團隊出色、形象良好。同樣，制度建設(shè)也要以這六個維度來衡量?！　　爸卫硪?guī)范”就是要求制度建設(shè)適應(yīng)新的公司治理結(jié)構(gòu)和治理機制，在制度體系上按照分層、分類、分塊的要求搭建完整的內(nèi)部規(guī)

7、范結(jié)構(gòu)；在制度立改廢等重要環(huán)節(jié)體現(xiàn)決策的科學(xué)、治理的高效；在制度價值取向上符合農(nóng)行整體戰(zhàn)略安排；在制度執(zhí)行效果上，能作為公司治理載體和手段得到快速充分的傳達(dá)與執(zhí)行?！　　皹I(yè)績突出”和“風(fēng)控優(yōu)先”是對制度功能提出的明確要求。制度建設(shè)要為農(nóng)行的核心價值創(chuàng)造和風(fēng)險把控服務(wù)，尋求效率和安全之間的合理平衡。在發(fā)揮“規(guī)范功能”、嚴(yán)把風(fēng)險的前提下，充分利用制度“激勵功能”，盡量減少制度執(zhí)行成本和機會成本，解放經(jīng)營行的生產(chǎn)力，引導(dǎo)農(nóng)行整體效益向好、經(jīng)營效率提高，不斷拓展價值創(chuàng)造空間，實現(xiàn)市值穩(wěn)定增長?！　　疤厣r明”就是要求制度建設(shè)發(fā)揮引導(dǎo)作用，立足于農(nóng)業(yè)銀行自身特

8、色，發(fā)展相對優(yōu)勢，促進(jìn)核心競爭力的積蓄與增長。在制度起草和論證過程中，要兼顧傳統(tǒng)領(lǐng)域的優(yōu)勢鞏固與創(chuàng)新領(lǐng)域的優(yōu)