金融電子化對金融業(yè)的影響

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1、金融電子化對金融業(yè)的影響摘要：科學(xué)技術(shù)的發(fā)展對人類社會的進步產(chǎn)生了巨大的促進和變革作用。電子計算機的出現(xiàn)和發(fā)展，為實現(xiàn)金融行業(yè)經(jīng)營與管理的現(xiàn)代化提供了先進的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)。縱觀經(jīng)濟發(fā)達國家金融電子化的發(fā)展歷程，實現(xiàn)金融電子化是社會經(jīng)濟和人民生活的需要，也是人類社會發(fā)展的必然趨勢。金融電子化建設(shè)是一項龐大的系統(tǒng)工程。伴隨著國家經(jīng)濟體制改革，特別是金融體制的改革，金融電子化將面臨更大的發(fā)展要求。本文將探討我國金融電子化現(xiàn)狀以及金融電子化對于金融業(yè)的積極影響和挑戰(zhàn)?！　￡P(guān)鍵詞：金融電子化；金融業(yè)　?。篋F433：A：1006-4117（2011）06-0152-01

2、　　　　一、引言　?。ㄒ唬┙鹑陔娮踊母拍睢　〗鹑陔娮踊侵覆捎酶鞣N電子化設(shè)備、通信技術(shù)、X絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段以實現(xiàn)各類金融業(yè)務(wù)處理自動化，從而為客戶提供多種快捷方便的服務(wù)，并為各級管理者的經(jīng)營決策，提供及時、完整、科學(xué)、準確信息的過程?！　。ǘ┙鹑陔娮踊陌l(fā)展背景　　通信技術(shù)和X絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展及其與全球金融活動的高度緊密結(jié)合，使全球金融發(fā)展進入了一個新的歷史時期——電子金融時代。早期的金融電子化主要是把計算機應(yīng)用于銀行傳統(tǒng)的存、貸、匯等各項金融業(yè)務(wù)的處理中，實現(xiàn)會計賬務(wù)和各項金融業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理。70年代以來，隨著計算機和通信技術(shù)的快速發(fā)展，金融

3、計算機日趨成熟和擴大，以銀行為主的金融界也不能滿足于對傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)實現(xiàn)了電子數(shù)據(jù)處理，推出了許多新的金融業(yè)務(wù)服務(wù)品種。如自動取款機（ATM）、商業(yè)X點電子資金自動轉(zhuǎn)賬(EFT-POS)、銀行、家庭銀行以及剛剛起步的X上銀行?！　〗鹑陔娮踊鞘澜绶秶鷥?nèi)的一場金融革命。目前，全手工操作的銀行體系已經(jīng)走向消亡，更加講求速度和安全的現(xiàn)代化電子清算體系已建立，促進了資金在全球范圍內(nèi)快速流動?？梢院敛豢鋸埖卣f：“資金在跟著電子信息這個太陽走?！薄　《?、我國金融電子化現(xiàn)狀　　我國金融電子化相對西方國家起步較晚，但在金融電子化建設(shè)進展神速，大致分為四個階段：第一階段

4、是1970—1980年，銀行的儲蓄、對公等業(yè)務(wù)以計算機處理代替手工操作；第二階段大約是80年代到90年代中，逐步完成了銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)X處理；第三階段，大約從90年代中到90年代末，實現(xiàn)了全國范圍的銀行計算機處理聯(lián)X，互聯(lián)互通；第四階段，從2000年開始，隔行開始進行業(yè)務(wù)的集中處理，利用互聯(lián)X技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓X上金融服務(wù)，包括X上銀行、X上支付、銀行等?！　∪?、金融電子化對金融業(yè)的影響　?。ㄒ唬┙鹑陔娮踊o金融業(yè)帶來的積極影響　　1、金融電子化提高了金融服務(wù)效率。金融電子化使支付、轉(zhuǎn)賬、匯兌不再受時間、空間的限制，24小時服務(wù)于大眾，所帶來的是

5、大量的資金金融體系內(nèi)部流動，減少了紙制貨幣的使用，從一定程度上保障了銀行等的資金。此外，20年前如果要想在中國炒股，就必須天天到證券交易所，口頭傳達指令，進行所謂的黑板交易，而如今，大家可以足不出戶，坐在電腦桌前，互聯(lián)X幫我們搞定一切，交易也不必采用操作，動一下手指就可以。效率的提高帶來了便捷的操作方式，吸引了更多的投資者，這是一個良性循環(huán)?！　?、拓寬了金融服務(wù)領(lǐng)域，降低了成本。隨著金融電子化的實現(xiàn)與進一步發(fā)展，使得金融業(yè)與企業(yè)、事業(yè)單位之間的合作更加密切，金融機構(gòu)從原先的單一業(yè)務(wù)經(jīng)營，變?yōu)榱嘶旌蠘I(yè)務(wù)經(jīng)營，也加大了金融行業(yè)內(nèi)部的協(xié)作與配合?！　?、金融電子

6、化使得監(jiān)管更加到位。央行可以利用計算機設(shè)備實時監(jiān)測到各金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債狀況、各種比率指標，如果發(fā)現(xiàn)任何不合理的業(yè)務(wù)可以馬上采取制約措施。此外，當金融機構(gòu)間出現(xiàn)了流動性問題，通過計算機系統(tǒng)可以立刻實現(xiàn)同業(yè)拆借，降低了風險?！　。ǘ┙鹑陔娮踊瘞淼膯栴}　　1、系統(tǒng)安全風險。由于金融電子化系統(tǒng)直接與資金的遷移相聯(lián)系，必將成為金融系統(tǒng)內(nèi)外不法分子攻擊目標，而且此系統(tǒng)是由內(nèi)外部眾多用戶參與，范圍廣、實時要求高、復(fù)雜的X絡(luò)系統(tǒng)，稍有疏忽或任何一個小的漏洞就可能會導(dǎo)致毀滅性的結(jié)局?！　?、缺乏戰(zhàn)略性規(guī)劃。由于我國計算機硬件平臺和軟件依賴于國外，目前各銀行金融化建設(shè)方面

7、各立門派，不相往來，使得很難完成各類信息共享，引起計算機信息資源浪費。體系不統(tǒng)一，造成人力、物力的高投入，維護高成本。而且正在運行的很多系統(tǒng)相互獨立，難以完成系統(tǒng)之間的動態(tài)交互和信息共享，系統(tǒng)整合比較困難，標準化難以實施。　　3、電子化結(jié)構(gòu)的失衡與推進受阻。目前國內(nèi)金融企業(yè)的計算機應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面、核算業(yè)務(wù)處理，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的整合與挖掘，處于半電子化階段。在國內(nèi)全面電子化建設(shè)互通中，由于利益共享，使得一些大銀行不愿意與小銀行分享資源，造成了電子化的進程受阻?！　〗Y(jié)束語：盡管我國的金融電子化在蓬勃發(fā)展之中又有許多阻礙，但我們依然可以

8、暢想著它的美好前景，享受24小時不關(guān)門的金融服務(wù)，擁