金融電子化對(duì)金融業(yè)的影響

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1、金融電子化對(duì)金融業(yè)的影響摘要：科學(xué)技術(shù)的發(fā)展對(duì)人類社會(huì)的進(jìn)步產(chǎn)生了巨大的促進(jìn)和變革作用。電子計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)和發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理的現(xiàn)代化提供了先進(jìn)的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)。縱觀經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家金融電子化的發(fā)展歷程，實(shí)現(xiàn)金融電子化是社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活的需要，也是人類社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。金融電子化建設(shè)是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程。伴隨著國家經(jīng)濟(jì)體制改革，特別是金融體制的改革，金融電子化將面臨更大的發(fā)展要求。本文將探討我國金融電子化現(xiàn)狀以及金融電子化對(duì)于金融業(yè)的積極影響和挑戰(zhàn)?！　￡P(guān)鍵詞：金融電子化；金融業(yè)　　一、引言　

2、?。ㄒ唬┙鹑陔娮踊母拍睢　〗鹑陔娮踊侵覆捎酶鞣N電子化設(shè)備、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段以實(shí)現(xiàn)各類金融業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化，從而為客戶提供多種快捷方便的服務(wù)，并為各級(jí)管理者的經(jīng)營(yíng)決策，提供及時(shí)、完整、科學(xué)、準(zhǔn)確信息的過程?！　。ǘ┙鹑陔娮踊陌l(fā)展背景　　通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展及其與全球金融活動(dòng)的高度緊密結(jié)合，使全球金融發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷史時(shí)期——電子金融時(shí)代。早期的金融電子化主要是把計(jì)算機(jī)應(yīng)用于銀行傳統(tǒng)的存、貸、匯等各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的處理中，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)賬務(wù)和各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理。70年代以

3、來，隨著計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)的快速發(fā)展，金融計(jì)算機(jī)日趨成熟和擴(kuò)大，以銀行為主的金融界也不能滿足于對(duì)傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了電子數(shù)據(jù)處理，推出了許多新的金融業(yè)務(wù)服務(wù)品種。如自動(dòng)取款機(jī)（ATM）、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬(EFT-POS)、電話銀行、家庭銀行以及剛剛起步的網(wǎng)上銀行?！　〗鹑陔娮踊鞘澜绶秶鷥?nèi)的一場(chǎng)金融革命。目前，全手工操作的銀行體系已經(jīng)走向消亡，更加講求速度和安全的現(xiàn)代化電子清算體系已建立，促進(jìn)了資金在全球范圍內(nèi)快速流動(dòng)?？梢院敛豢鋸埖卣f：“資金在跟著電子信息這個(gè)太陽走。”　　二、我國金融電

4、子化現(xiàn)狀　　我國金融電子化相對(duì)西方國家起步較晚，但在金融電子化建設(shè)進(jìn)展神速，大致分為四個(gè)階段：第一階段是1970—1980年，銀行的儲(chǔ)蓄、對(duì)公等業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作；第二階段大約是80年代到90年代中，逐步完成了銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理；第三階段，大約從90年代中到90年代末，實(shí)現(xiàn)了全國范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)互通；第四階段，從2000年開始，隔行開始進(jìn)行業(yè)務(wù)的集中處理，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網(wǎng)上金融服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、手機(jī)銀行等。　　三、金融電子化對(duì)金融業(yè)的影

5、響　　（一）金融電子化給金融業(yè)帶來的積極影響　　1、金融電子化提高了金融服務(wù)效率。金融電子化使支付、轉(zhuǎn)賬、匯兌不再受時(shí)間、空間的限制，24小時(shí)服務(wù)于大眾，所帶來的是大量的資金金融體系內(nèi)部流動(dòng)，減少了紙制貨幣的使用，從一定程度上保障了銀行等的資金來源。此外，20年前如果要想在中國炒股，就必須天天到證券交易所，口頭傳達(dá)指令，進(jìn)行所謂的黑板交易，而如今，大家可以足不出戶，坐在電腦桌前，互聯(lián)網(wǎng)幫我們搞定一切，交易也不必采用電話操作，動(dòng)一下手指就可以。效率的提高帶來了便捷的操作方式，吸引了更多的投資者，這是一個(gè)

6、良性循環(huán)?！　?、拓寬了金融服務(wù)領(lǐng)域，降低了成本。隨著金融電子化的實(shí)現(xiàn)與進(jìn)一步發(fā)展，使得金融業(yè)與企業(yè)、事業(yè)單位之間的合作更加密切，金融機(jī)構(gòu)從原先的單一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，變?yōu)榱嘶旌蠘I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，也加大了金融行業(yè)內(nèi)部的協(xié)作與配合?！　?、金融電子化使得監(jiān)管更加到位。央行可以利用計(jì)算機(jī)設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)到各金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債狀況、各種比率指標(biāo)，如果發(fā)現(xiàn)任何不合理的業(yè)務(wù)可以馬上采取制約措施。此外，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)間出現(xiàn)了流動(dòng)性問題，通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以立刻實(shí)現(xiàn)同業(yè)拆借，降低了風(fēng)險(xiǎn)?！　。ǘ┙鹑陔娮踊瘞淼膯栴}　　1、系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)。由

7、于金融電子化系統(tǒng)直接與資金的遷移相聯(lián)系，必將成為金融系統(tǒng)內(nèi)外不法分子攻擊目標(biāo)，而且此系統(tǒng)是由內(nèi)外部眾多用戶參與，范圍廣、實(shí)時(shí)要求高、復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，稍有疏忽或任何一個(gè)小的漏洞就可能會(huì)導(dǎo)致毀滅性的結(jié)局?！　?、缺乏戰(zhàn)略性規(guī)劃。由于我國計(jì)算機(jī)硬件平臺(tái)和軟件依賴于國外，目前各銀行金融化建設(shè)方面各立門派，不相往來，使得很難完成各類信息共享，引起計(jì)算機(jī)信息資源浪費(fèi)。體系不統(tǒng)一，造成人力、物力的高投入，維護(hù)高成本。而且正在運(yùn)行的很多系統(tǒng)相互獨(dú)立，難以完成系統(tǒng)之間的動(dòng)態(tài)交互和信息共享，系統(tǒng)整合比較困難，標(biāo)準(zhǔn)化難以實(shí)

8、施。　　3、電子化結(jié)構(gòu)的失衡與推進(jìn)受阻。目前國內(nèi)金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面、核算業(yè)務(wù)處理，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的整合與挖掘，處于半電子化階段。在國內(nèi)全面電子化建設(shè)互通中，由于利益共享，使得一些大銀行不愿意與小銀行分享資源，造成了電子化的進(jìn)程受阻?！　〗Y(jié)束語：盡管我國的金融電子化在蓬勃發(fā)展之中又有許多阻礙，但我們依然可以暢想著它的美好前景，享受24小時(shí)不關(guān)門的金融服務(wù)，擁有個(gè)人化的家庭銀行，購買跨國的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金社會(huì)。