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《1柜員及業(yè)務操作管理實施細則》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關內(nèi)容在應用文檔-天天文庫。
1、附件1:柜員及業(yè)務操作管理實施細則第一章總則第一條為加強和規(guī)范金谷銀行(以下簡稱本行)的柜員業(yè)務操作,落實對營業(yè)機構(gòu)柜員的規(guī)范管理。根據(jù)《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計出納基本制度》和《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社核心業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務操作規(guī)程》等有關制度、法規(guī),結(jié)合本行的實際,特制定本細則?!〉诙l本辦法所稱營業(yè)機構(gòu)是指本行轄屬營業(yè)部、各支行的對內(nèi)或?qū)ν廪k理業(yè)務的機構(gòu)?!〉谌龡l本辦法適用于本行所有的營業(yè)機構(gòu)。第二章基本規(guī)定第四條各營業(yè)機構(gòu)按核定人員編制在嚴防操作風險、杜絕風險隱患的前提下,科學合理確定網(wǎng)點勞動組合模式,優(yōu)化人力資源配
2、置,以崗定人,優(yōu)化組合,嚴禁以提高工作效率和服務質(zhì)量為由,忽視操作風險的防范。第五條柜員制是指營業(yè)機構(gòu)的柜員在其業(yè)務范圍和操作權(quán)限內(nèi),由單個柜員獨立為客戶提供存款、貸款、中間代理等業(yè)務的辦理及相關賬務處理,并獨立承擔相應責任的一種勞動組織方式。前臺柜員必須自我復核、自我約束、自我控制、自擔風險;按規(guī)定必須由三級柜員予以監(jiān)督和授權(quán)的業(yè)務,前臺三級人員必須嚴格履行職責,強化制約、消除風險隱患。第六條柜員必須具備較高的思想覺悟、良好的職業(yè)道德,忠于職守,愛崗敬業(yè),認真執(zhí)行各項金融法規(guī),能夠熟練掌握與其崗位、級別和
3、權(quán)限相適應的儲蓄、信貸、出納、結(jié)算業(yè)務知識和有關規(guī)章制度,熟悉各項業(yè)務操作程序,能夠準確、迅速、高效的處理每一筆業(yè)務。第七條柜員必須yearsmortgagehousing;4.mortgageregistrationformalitiesarecompleted.(D)pledge1.borrower(includingthepledgor)between18-65yearsofage,withfullcivilcapacity;2.collateral19經(jīng)過崗前業(yè)務基礎知識培訓和電腦操作技能培訓,具備
4、獨立上崗操作能力,方可正式上崗操作業(yè)務。新招收錄用的柜員上崗前所在營業(yè)機構(gòu)必須對其進行實習鑒定,經(jīng)分管行長審核確認,書面上報審核批準,并在核心業(yè)務系統(tǒng)中維護操作權(quán)限后方可上崗操作業(yè)務,否則不得上崗操作業(yè)務。第八條每個柜員配備一臺計算機終端、密碼鍵盤、打印機、防偽點鈔機、保險箱(柜)、刷卡器等必要設備,要保證每位柜員辦理業(yè)務所需設備齊全,柜員之間不得混用機器設備。第九條柜員權(quán)限范圍以內(nèi)的業(yè)務由柜員及時處理,超過柜員權(quán)限的須經(jīng)一級柜員復核或三級柜員授權(quán)的業(yè)務,復核員或三級柜員必須對該筆業(yè)務的真實性進行嚴格審核,
5、確認無誤后方可在核心業(yè)務系統(tǒng)中進行復核或授權(quán)。第十條辦理大小額業(yè)務的營業(yè)機構(gòu),要明確記賬、復核、授權(quán)柜員的職責,分工合理、避免不相容崗位混崗操作,引發(fā)操作風險,形成風險隱患。第十一條營業(yè)機構(gòu)必須配備完善的、“一對一”的電視監(jiān)控錄像設備,能夠清晰監(jiān)測到柜員行為及桌面情況,每天營業(yè)開始必須處于監(jiān)控狀態(tài),直至營業(yè)結(jié)束,保證做到業(yè)務操作過程全部在監(jiān)控之下。第十二條支行要指定專職人員每周至少查看各營業(yè)機構(gòu)監(jiān)控錄像一次。分管行長、委派會計人員每月查看各營業(yè)機構(gòu)監(jiān)控錄像不得少于一次,監(jiān)控錄像查看情況必須在相關登記簿上詳細
6、記載。第十三條稽核部門要緊緊圍繞“一查、二幫、三促進”的工作原則,切實履行檢查、監(jiān)督和輔導職能,重視對薄弱環(huán)節(jié)的稽核檢查,落實對營業(yè)機構(gòu)的序時稽核和常規(guī)稽核,特別要做實對存在問題整改情況的后續(xù)稽核,必要時要進行延伸性稽核。第十四條營業(yè)機構(gòu)代碼是該機構(gòu)在核心業(yè)務系統(tǒng)中的唯一標識,yearsmortgagehousing;4.mortgageregistrationformalitiesarecompleted.(D)pledge1.borrower(includingthepledgor)between18-
7、65yearsofage,withfullcivilcapacity;2.collateral19由自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一設定配發(fā),由五位數(shù)字組成,其中前兩位為總行代碼,后三位為支行轄屬機構(gòu)的順序號,柜員必須在指定機構(gòu)代碼下登錄系統(tǒng),三級柜員必須在簽到狀態(tài)下進行授權(quán),嚴禁在未簽到狀態(tài)下辦理授權(quán)業(yè)務。第十五條營業(yè)機構(gòu)柜員信息變更包括補磁、換卡、柜員權(quán)限維護、柜員新增、柜員調(diào)動、庫存維護等內(nèi)容。柜員變動必須填寫“內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社柜員維護申請表”并將柜員維護的內(nèi)容描述清楚。柜員維護工作必須堅持“科學分工、逐級授權(quán)、授權(quán)有
8、限、相互制約”的原則。財務部負責對營業(yè)機構(gòu)上報“內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社柜員維護申請表”中的業(yè)務操作權(quán)限內(nèi)容進行審核,人力資源部負責對“新增、調(diào)動申請表”中的人員情況進行審核。第十六條柜員因公外出、休假的必須將柜員權(quán)限維護為無交易權(quán)限狀態(tài)。支行分管行長要做好登記記錄,公出、休假期滿后柜員需要上崗時,必須按照正常程序填寫申請表進行柜員操作權(quán)限的維護。第十七條柜員維護申請表作為柜員信息維護的重要依據(jù),列入永久性會計檔案保管。