柜員業(yè)務(wù)操作及管理要點(diǎn)宣講

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1、柜員業(yè)務(wù)操作及管理要點(diǎn)柜員業(yè)務(wù)操作及管理要點(diǎn)★柜員業(yè)務(wù)操作基本流程★各級管理人員的管控職責(zé)★出納管理的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)1營業(yè)前工作：尾箱接收：柜員驗(yàn)鎖、驗(yàn)箱、事中監(jiān)督或業(yè)務(wù)經(jīng)理驗(yàn)數(shù)量開鎖：雙人開鎖，在監(jiān)控下進(jìn)行柜員簽到、機(jī)構(gòu)簽到：修改密碼：建議每人準(zhǔn)備一個(gè)筆記本，在每次修改密碼時(shí)將最新密碼記錄在筆記本上，以備忘記時(shí)使用。準(zhǔn)備：印章、印泥、憑證、紙筆、檢驗(yàn)：打印機(jī)及其他設(shè)備軋大數(shù)：對于貼上封簽的整捆，一定要核對把數(shù)領(lǐng)入現(xiàn)金：根據(jù)人民銀行及我行的要求，柜員從大庫領(lǐng)入現(xiàn)金時(shí)一定要進(jìn)行清點(diǎn)柜員業(yè)務(wù)操作基本流程2營業(yè)

2、中：在監(jiān)控下進(jìn)行業(yè)務(wù)操作：1、結(jié)算柜臺(tái)堅(jiān)持“結(jié)算三原則”，及恪守信用、履約付款；誰的款進(jìn)誰的賬、由誰支配；銀行不墊款。2、遵守儲(chǔ)蓄原則，即“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。3、收付款時(shí)堅(jiān)持：收款時(shí)先收款、后記賬，付款時(shí)先記賬、后付款。4、自我培養(yǎng)四種能力：服務(wù)好客戶的能力、做好本職工作的能力、自我保護(hù)的能力、免責(zé)的能力。中途離柜：按照新柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”執(zhí)行，注意新“要求”的變化柜員間尾箱交接：堅(jiān)持六個(gè)“必須”。交接雙方必須均在現(xiàn)場，交出人全程監(jiān)督領(lǐng)入清點(diǎn)現(xiàn)金及重空的過程；必須有監(jiān)交，即

3、必須有事中監(jiān)督會(huì)業(yè)務(wù)經(jīng)理在場；必須在監(jiān)控下操作；必須遵守“款要點(diǎn)清、賬要算清、責(zé)任要分清”的原則；必須進(jìn)行全面交接，包括現(xiàn)金、重要空白憑證、各外幣現(xiàn)鈔等；必須對柜員使用的業(yè)務(wù)印章進(jìn)行交接并履行好登記手續(xù)。柜員間現(xiàn)金及重要空白憑證交接：柜員間重空與現(xiàn)金的交接及調(diào)配須堅(jiān)持在監(jiān)控下交接實(shí)物、及時(shí)記賬（輸機(jī)），避免差錯(cuò)責(zé)任不清。3★營業(yè)終了：柜員核碰尾箱現(xiàn)金及重空：柜員在系統(tǒng)中進(jìn)行軋庫：柜員檢查：BGL賬戶余額（尤其每天注意查詢各貨幣9991賬戶是否為零）。事中核準(zhǔn)人員軋大數(shù)：在監(jiān)控下進(jìn)行、柜員不離開現(xiàn)場、

4、軋完后須及時(shí)雙人鎖箱。鎖箱：雙人入庫：非營業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)至少2人（2人以上）齊送、交接、登記，營業(yè)部入庫須在保衛(wèi)人員護(hù)衛(wèi)的情況下齊送，與大庫間交接、登記。4各級管理人員的管控職責(zé)事中監(jiān)督：一、全程授權(quán)二、對授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核三、對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督和審核四、負(fù)責(zé)對會(huì)計(jì)憑證（傳票）的整理、裝訂、上交五、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)檔案的整理、保管、上交六、尾箱監(jiān)管：每周查庫一次（包括尾箱、ATM、貴金屬）七、外圍系統(tǒng)各管理及操作八、自查：日自查、周自查、問題整改(若業(yè)務(wù)經(jīng)理不在時(shí)，還須完成月自查工作）5各級管理人員的管控職責(zé)

5、業(yè)務(wù)經(jīng)理：主要履行管控職責(zé)一、全程授權(quán)二、對授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核三、對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督和審核四、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)檔案的整理、保管、上交五、尾箱監(jiān)管：每月查庫一次（包括尾箱、ATM、金庫、貴金屬、代保管)六、外圍系統(tǒng)各管理及操作七、自查：月自查（在一個(gè)月的任何一天都可以完成，可不等月底）、動(dòng)態(tài)自查（若本網(wǎng)點(diǎn)無該流程也必須以“本網(wǎng)點(diǎn)無此流程”提交）、問題整改（及時(shí)查看、及時(shí)整改）。八、會(huì)計(jì)輔導(dǎo)、柜員培訓(xùn)（檢查組織學(xué)習(xí)的記錄、要經(jīng)過員工簽字確認(rèn)）九、履行管控職責(zé)、組織協(xié)調(diào)6各級管理人員的管控職責(zé)主任（支行長）：

6、一、全面管理二、尾箱監(jiān)管：每季度查庫一次，要全面（包括尾箱、ATM、金庫、貴金屬、代保管）、要進(jìn)行總分核對、要登記。7各級管理人員的管控職責(zé)主管行長：每半年查庫一次，要全面（包括尾箱、ATM、金庫、貴金屬、代保管）、要進(jìn)行總分核對、要登記。8出納管理的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)一、軋大數(shù)：必須在監(jiān)控下進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、整捆核對把數(shù)、散把必須全部軋、必須登記、登記必須連續(xù)、軋完后必須雙人及時(shí)鎖箱。二、查庫：被查柜員必須在場監(jiān)督查庫全過程、整捆核對把數(shù)、散把抽查（不低于50%、不留規(guī)律）、細(xì)數(shù)必須全部清點(diǎn)、必須登記、必須全面

7、（金庫、現(xiàn)金、ATM、貴金屬、重空、外幣）三、交接：堅(jiān)持六個(gè)“必須”。交接雙方必須均在現(xiàn)場，交出人全程監(jiān)督領(lǐng)入清點(diǎn)現(xiàn)金及重空的過程；必須有監(jiān)交，即必須有事中監(jiān)督會(huì)業(yè)務(wù)經(jīng)理在場；必須在監(jiān)控下操作；必須遵守“款要點(diǎn)清、賬要算清、責(zé)任要分清”的原則；必須進(jìn)行全面交接，包括現(xiàn)金、重要空白憑證、各外幣現(xiàn)鈔等；必須對柜員使用的業(yè)務(wù)印章進(jìn)行交接并履行好登記手續(xù)。四、ATM管理：必須清機(jī)、必須雙人加鈔、鑰匙與密碼必須雙人分管、加入ATM的現(xiàn)金必須進(jìn)過清點(diǎn)、清分必須在監(jiān)控下進(jìn)行9風(fēng)險(xiǎn)提示一：損失事件為冰山的一角操作風(fēng)

8、險(xiǎn)損失分為直接損失1直接財(cái)物損失（如案件損失）和間接損失兩6---53間接財(cái)物損失部分，其中間接損失是直接損失的6—53倍。10風(fēng)險(xiǎn)提示二：風(fēng)險(xiǎn)有可能發(fā)生在你最不經(jīng)意的時(shí)侯有個(gè)故事是這樣的，一只貓蹲在桌子上，盯著掛在梁上的鳥籠子，想吃籠子里的鳥，鳥想，小樣的，想吃我，夠不著吧，沒門。第二天早上，桌子下一地鳥毛，鳥被貓吃了。鄰居為主人分析說，這是因?yàn)轼B在防貓時(shí)，只能做到99.99%的用心，總有那一瞬間的打盹，貓想吃鳥，那是用了100%的心思，只要有一頂點(diǎn)的疏忽就會(huì)被它抓